La préparation à la retraite en Inde montre une amélioration constante, l'étude sur l'indice de retraite en Inde (IRIS 5.0) réalisée par Axis Max Life Insurance rapportant un score national de 48, contre 44 en 2022. Les résultats soulignent une prise de conscience croissante de la sécurité financière, de la préparation en matière de santé et du bien-être émotionnel, motivée par un accent renouvelé sur la planification précoce et la popularité croissante du système national de retraite (NPS) en tant qu'outil formel de retraite.
Réalisée en partenariat avec Kantar, la cinquième édition d'IRIS révèle que la moitié des Indiens urbains pensent désormais que la planification de la retraite devrait commencer dès qu'ils commencent à gagner de l'argent. Cependant, malgré une prise de conscience croissante, les économies réelles restent insuffisantes. Seulement 37 % des personnes interrogées ont atteint ne serait-ce qu'un quart de leur objectif de retraite, tandis que 63 % pensent que leur épargne durerait moins de 10 ans après la retraite.
Le NPS gagne en notoriété
L'un des points forts d'IRIS 5.0 est la familiarité croissante avec le système national de retraite (NPS). La notoriété du NPS est passée à 66 %, contre 59 % en 2022, ce qui reflète une meilleure compréhension des instruments d'épargne structurés à long terme. Pourtant, le taux de propriété reste faible, autour de 17 %, ce qui indique la nécessité d'une meilleure éducation financière, d'une inscription simplifiée et d'un soutien consultatif.
« La sensibilisation au NPS a connu une croissance encourageante, mais la participation est encore limitée par la complexité et le manque de conseils », indique l'étude. « À mesure que la conscience de la santé et la discipline financière s'améliorent, la prochaine grande priorité devrait être d'aider les Indiens à passer de la sensibilisation à l'action mesurable – en adoptant des options de retraite formelles comme le NPS au début de leur carrière. »
Sumit Madan, MD et PDG d'Axis Max Life, a déclaré : « À mesure que la préparation en matière de santé s'améliore, la prochaine frontière est la construction d'un corpus de retraite adéquat et d'une résilience émotionnelle. L'étude met également en évidence un segment croissant d'individus qui ne savent pas comment commencer leur planification, renforçant le besoin d'un soutien consultatif fiable. Divers segments tels que les travailleurs à la demande, les femmes et les migrants de retour ont besoin de solutions adaptées et inclusives. «
Parmi les prestations liées au lieu de travail, la Caisse de prévoyance des salariés (EPF) continue de dominer, citée par 69 % des personnes interrogées. Cependant, les salariés attendent de plus en plus une approche plus globale des prestations de retraite. Lorsqu'on leur a demandé quelles offres supplémentaires sur le lieu de travail ils apprécient le plus, 55 % des Indiens ont choisi des examens de santé réguliers, tandis que 49 % ont préféré une couverture médicale ou d'hospitalisation améliorée. Ce changement suggère que la planification de la retraite moderne n’est plus purement financière : elle intègre désormais le bien-être, la sécurité et la stabilité émotionnelle.
Santé et préparation financière
L'étude a révélé que la préparation en matière de santé a enregistré le gain le plus important, passant de 41 à 46 en 2022. De meilleures habitudes de remise en forme, des contrôles préventifs plus fréquents et une plus grande adoption de l'assurance maladie sont à l'origine de ce changement. La couverture d'assurance maladie a augmenté de 7 points de pourcentage pour atteindre 50 %, tandis que 81 % des personnes interrogées déclarent pratiquer une activité physique régulière.
Sur le plan financier, les répondants déclarent désormais connaître en moyenne 11,6 produits financiers, contre 8,7 en 2022. Les amis et la famille (72 %) restent les principales sources d'informations financières, suivis des conseillers financiers (47 %) et des employeurs (41 %). Cette familiarité croissante avec divers produits – notamment les NPS, les fonds communs de placement et l'assurance liée au marché – témoigne d'une mentalité d'investissement plus mature au sein de la population active indienne.
Soumya Mohanty, MD et directrice des clients pour l'Asie du Sud chez Kantar, a déclaré : « IRIS 5.0 met en évidence l'évolution des comportements en matière de retraite à travers l'Inde. L'augmentation de la sensibilisation aux produits et des comportements axés sur la santé est notable.
Les femmes et les travailleurs à la demande
Les femmes continuent d'afficher une préparation à la retraite légèrement plus élevée, avec un score de 49 contre 48 pour les hommes. Si davantage de femmes se déclarent optimistes quant à leur santé physique et à leur bien-être à long terme, elles expriment également de plus grandes inquiétudes quant à la solitude et à la dépendance au cours des années plus tard. Les travailleurs à la demande, quant à eux, apparaissent comme un segment clé, avec un score IRIS de 47. Ils affichent une indépendance financière croissante mais restent mal desservis par les régimes formels de retraite et de santé – une lacune que le NPS pourrait aider à combler grâce à des modèles de participation flexibles et accessibles.
L’Inde de l’Est en tête
Au niveau régional, l’Inde de l’Est est en tête en termes de préparation globale, équilibrée entre les facteurs financiers, sanitaires et émotionnels. L’Inde du Nord a connu la plus forte reprise post-COVID en matière de préparation sanitaire, tandis que l’Inde de l’Ouest a fait preuve d’une forte dynamique financière, portée par une participation plus élevée aux actions, à l’immobilier et aux investissements liés au NPS. Le sud de l’Inde présente un profil équilibré, combinant amélioration du sentiment de santé et résilience émotionnelle.
Que dit l’étude
Les résultats d'IRIS 5.0 suggèrent que la population active indienne s'oriente progressivement vers une approche de la retraite plus structurée et fondée sur les données. Avec l’essor du NPS, une conscience croissante de la santé et une connaissance croissante des produits, le pays jette les bases d’un écosystème de retraite financièrement sûr et émotionnellement équilibré.