J'ai 61 ans et j'ai pris ma retraite du service il y a un an. Je voudrais savoir si les retraités ou les retraités en Inde peuvent toujours bénéficier de prêts à domicile et dans quelles conditions. Plus précisément, les banques ou les sociétés de financement du logement imposent-elles une limite d'âge supérieure et le remboursement doit-il être achevé avant 70 à 75 ans? Comment une pension régulière est-elle traitée comme un revenu pour l'admissibilité et un co-applicant plus jeune, comme un conjoint ou un enfant, améliore-t-il les chances ou prolonge le mandat du prêt? De plus, quel rôle les antécédents de crédit, la capacité de remboursement et le jeu de garantie?
Conseils de Pankaj Gadgil, MD et PDG, Aditya Birla Housing Finance
Oui, les retraités et les retraités peuvent demander des prêts immobiliers en Inde, mais les banques et les sociétés de financement du logement imposent des critères d'éligibilité spécifiques, principalement parce que les niveaux de revenu ont tendance à réduire après la retraite. Les prêteurs évaluent soigneusement la capacité de remboursement, la stabilité financière et l'âge avant de sanctionner ces prêts. Vous trouverez ci-dessous les conditions et considérations clés qui s'appliquent généralement.
1. Limite d'âge: La plupart des prêteurs permettent aux retraités de postuler jusqu'à l'âge de 70 à 75 ans, mais le prêt doit généralement être remboursé avant que l'emprunteur franchisse cette limite. Dans la pratique, de nombreuses banques garantissent que les EMI concluent à l'âge de 75 ans. Par conséquent, plus le demandeur est âgé, plus la fenêtre de remboursement est courte.
2. Revenu de retraite stable: Une pension mensuelle régulière est la pierre angulaire de l'admissibilité. Les pensions reçues des services gouvernementaux, des entreprises du secteur public (PSU) ou des fonds de retraite privés bien reconnus sont considérés comme des sources de revenus fiables. La pension doit être adéquate non seulement pour couvrir les EMI mais aussi pour laisser de la place aux frais de subsistance essentiels.
3. Prénure du prêt: les retraités reçoivent généralement des mandats plus courts, allant entre 5 et 15 ans, selon leur âge et leur capacité de remboursement. Pour prolonger le mandat, les prêteurs peuvent permettre l'inclusion d'un co-applicant plus jeune, comme un conjoint ou un enfant, ce qui améliore également l'admissibilité globale.
4. Exigence co-applicante: de nombreuses institutions préfèrent ou même obligent un co-applicant plus jeune et gagnant. Cela garantit la continuité du remboursement et réduit le risque de défaut, renforçant ainsi le profil de l'emprunteur.
5. Antécédents de crédit: un fort score CIBIL (généralement 700 ou plus) et un dossier de remboursement cohérent sont vitaux. Une histoire financière propre rassure les prêteurs sur la fiabilité de l'emprunteur.
6. Montant du prêt: le montant sanctionné dépend du revenu de pension et de la capacité de remboursement. Les banques surveillent étroitement le rapport prêt / revenu. De plus, la valeur marchande, le type et l'emplacement de la propriété influencent également l'approbation.
7. Collatéral: La propriété financée est généralement maintenue comme garantie primaire. Dans certains cas, les prêteurs peuvent demander des garanties supplémentaires ou un garant pour obtenir davantage le prêt.
En conclusion, alors que les retraités peuvent bénéficier de prêts à domicile, une planification minutieuse, un dossier de crédit solide et le soutien d'un co-applicant améliorent considérablement les chances d'approbation à des conditions favorables.
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