Le comité de politique monétaire de la Reserve Bank of India (MPC) a annoncé une réduction de 25 bps des taux de repo à 6% contre 6,25% et a également passé sa position de «neutre» à l'adhérence. Avec cela, il est prévu que les taux de prêt immobilier pourraient baisser. Jusqu'à présent, les emprunteurs de prêts immobiliers connaissent une année positive en 2025, en commençant par une diminution de 25 points de base du taux de repo en février par la RBI. Avec la nouvelle déduction en taux, les personnes ayant des prêts domestiques à taux variable peuvent anticiper une diminution significative de leurs EMI alors que les prêteurs commencent à mettre en œuvre cette baisse de taux.
À l'heure actuelle, les taux d'intérêt des prêts immobiliers commencent à 8,1% pour certaines banques du secteur public. On s'attend à ce que les banques et les NBFC réduisent encore leurs taux de prêt immobiliers. Cet ajustement potentiel pourrait apporter un soulagement important aux acheteurs potentiels en rendant les conditions de financement plus favorables, réduisant ainsi la charge des coûts d'emprunt.
L'environnement actuel montre les prêts immobiliers comme une composante essentielle de la finance personnelle dans de nombreux ménages. Avec des taux d'intérêt potentiellement en baisse, les versements mensuels sur ces prêts peuvent diminuer, ce qui facilite les obligations financières envers les emprunteurs. Cette décision prévue s'aligne sur les objectifs de politique monétaire plus larges visant à encourager l'activité économique en rendant l'emprunt plus attractif. Un tel changement devrait influencer les acheteurs de maisons en tenant compte des nouveaux prêts et des personnes ayant des dispositions de taux flottantes existantes, qui pourraient bénéficier de réductions de versements mensuels en égal (EMIS).
« De nombreux prêteurs n'ont jusqu'à présent pas réussi les avantages de la baisse des taux de référence de février de 0,25% à leurs clients. Ils modifient leurs taux de référence lors des réunions trimestrielles du conseil d'administration. Les prêteurs proactifs inférieurs à 8% pour les nouveaux emprunteurs.
« La baisse des taux d'aujourd'hui est sur les lignes attendues. Les réductions de taux immédiats et complètes sont disponibles uniquement sur les prêts immobiliers liés à la rémunération offerts par les banques. Adhil Shetty, PDG de Bankbazaar.com.
Voici les taux de prêt immobiliers actuels:
Les banques du secteur public, généralement les premières à ajuster leurs taux à la suite des changements de politique de RBI, pourraient entraîner une baisse des taux de prêt. En revanche, les banques du secteur privé, qui sont des concurrents majeurs, pourraient également réagir en ajustant leurs taux d'intérêt pour rester compétitifs.
La Banque des prêteurs soutenue par le gouvernement de l'Inde, la Banque indienne à l'étranger et la Banque nationale du Punjab offrent des taux d'intérêt légèrement inférieurs à 8,15% que les banques privées, réduites de 8,4% en janvier 2025 à 8,15% au 4 avril. Pour un prêt de 50 lakh avec un mandat de 20 ans, l'EMI serait de 42 290 roupies.
La State Bank of India (SBI) et le LIC Housing Finance sont deux institutions offrant des taux de prêt immobiliers compétitifs. SBI offre actuellement des taux de prêt immobiliers à partir de 8,25% à la suite d'une baisse de taux de réapprovisionnement de 25 bps en février. Par exemple, l'EMI sur un prêt de 50 lakh avec un mandat de 20 ans serait d'environ Rs 42 603.
La Banque indienne, ainsi que les sociétés financières non bancaires (NBFC) comme LIC Housing Finance et Bajaj Finserv, offrent également le même taux d'intérêt sur leurs prêts immobiliers.
La Banque centrale de l'Inde et la Banque d'Union d'Inde ont actuellement les taux d'intérêt les plus bas à 8,10%, une baisse de 8,35% le 31 janvier 2025, selon Bankbazaar. Pour un prêt immobilier de 50 lakh avec un mandat de 20 ans, le versement mensuel assimilé (EMI) s'élèverait à 42 134 roupies.
PNB Housing Finance propose actuellement des prêts à domicile avec des taux d'intérêt à partir de 8,5%. Pour un prêt de 50 lakh avec un mandat de 20 ans, l'EMI s'élèvera à Rs 43 391.
Aditya Birla Housing Finance offre des prêts immobiliers avec un taux d'intérêt minimum de 8,6%. Pour un prêt de 50 lakh avec un mandat de 20 ans, l'EMI sera de Rs 43 708.
Kotak Mahindra Bank démarre ses taux de prêt immobilier à 8,65%, soit 10 bps inférieurs au taux précédent en janvier. Pour un prêt Rs 50 lakh avec un mandat de 20 ans, l'EMI s'occupe de Rs 43 867.
HDFC Bank propose des taux d'intérêt des prêts immobiliers à partir de 8,7%, soit 5 bps de moins que le taux de janvier 2025. L'EMI pour un prêt de 50 lakh avec un mandat de 20 ans s'élève à Rs 44 026.