En tant que résident d’Hyderabad âgé de 30 ans, marié depuis deux ans, j’envisage d’investir dans les ULIP, en particulier avec l’ajout prochain de mon bébé à la famille d’ici le milieu de cette année. Suite à la suggestion de mon collègue, qui investit déjà dans les ULIP pour sa retraite, je recherche des conseils d’experts pour savoir si les ULIP sont une option d’investissement rentable et sûre pour assurer l’avenir de mon enfant. Quels détails clés dois-je connaître avant d’investir dans les ULIP ?
Réponse de Vivek Jain, responsable des investissements, Policybazaar.com
Envisager des stratégies financières de manière proactive, avant même la naissance de votre enfant, témoigne d’une prévoyance astucieuse de votre part. Vous avez raison de rechercher la sécurité financière dans un produit à double prestation comme l’ULIP (plan d’assurance en unités de compte). Alors que vous assumez les responsabilités liées à l’agrandissement de votre foyer, vous devez garder à l’esprit que votre investissement doit pouvoir vous offrir de bons rendements ainsi qu’un filet de sécurité sécurisé pour l’avenir. Les ULIP sont une option viable qui remplit ces deux conditions en étant une combinaison unique d’assurance et d’investissement, offrant un potentiel de création de richesse sur le long terme. Ce qui les distingue des autres voies d’investissement est leur capacité à offrir une protection au-delà de la vie de l’assuré, ce qui les rend particulièrement attractives pour les parents. Ces plans sont éligibles à des déductions fiscales allant jusqu’à Rs 1,5 lakh en vertu de l’article 80C en raison de l’élément d’assurance-vie.
En plus de la couverture d’assurance vie, ces régimes comprennent une option facultative notable appelée Exonération de prime, qui assure la continuité du plan d’investissement sans causer de pression financière à la famille. Au décès d’un assuré, les familles peuvent souvent rencontrer des difficultés à maintenir le paiement des primes des plans d’investissement. L’inclusion de l’option d’exonération de prime vient à leur secours dans de telles situations, car elle implique que la compagnie d’assurance assume la responsabilité de payer la prime au nom du preneur d’assurance décédé. Cette option garantit la continuité du plan d’investissement, préservant l’avenir financier de l’enfant tout en déchargeant la famille de responsabilités financières supplémentaires.
En ce qui concerne votre question sur ce à quoi vous devez être attentif avant de prendre cette décision, je voudrais vous conseiller d’évaluer soigneusement votre appétit et votre tolérance au risque avant d’investir. Recherchez également l’expertise d’un conseiller financier, si nécessaire, pour comprendre la nature des rendements ainsi que les risques de marché impliqués.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)