J'ai une politique LIC Jeevan Anand avec une prime annuelle de Rs 56 659 plus Rs 1,275 TPS (Rs 57 934 au total). La prime était due le 15 août, avec une période de grâce jusqu'au 14 septembre. Mon père suggère de retarder le paiement jusqu'au 22 septembre, car la TPS sur l'assurance-vie est en cours de retirer. Mon agent dit que les frais de retard seront d'environ Rs 1,275, mais mon père pense que ce n'est peut-être que Rs 100-200. Quelqu'un pourrait-il clarifier les tardifs que les frais sont réellement calculés et si cela vaut la peine de retarder le paiement? De plus, si elle est payée en retard, les récompenses Tata Neu Infinity Card s'appliquent-elles automatiquement?
Conseils de Manju Dhake, chef – Pratique de conseil en assurance à 1 finance
Les frais de retard sur une politique de LIC comme Jeevan Anand ne sont pas égaux au montant de la TPS. Il est généralement calculé comme une petite charge basée sur les intérêts sur la prime en retard, liée au nombre de jours retardés. En règle générale, les prélèvements de LIC autour de 9 à 10% d'intérêt annualisé sur la prime due (à l'exclusion de la TPS), s'appliquaient proportionnellement à la période de retard. Par exemple, si votre prime annuelle est de Rs 56 659 et que le retard est d'une semaine, les frais de retard ne seraient généralement que quelques centaines de roupies (Rs 100-200) – pas aussi élevés que le montant de la TPS de Rs 1275.
Avec l'annonce par le ministre des Finances de la suppression de la TPS sur les primes d'assurance-vie en vigueur le 22 septembre 2025, payer après cette date pourrait en effet vous faire sauver l'écoulement de la TPS. Cependant, cela doit être équilibré avec l'expiration de la période de grâce de la politique (14 septembre dans votre cas). Si la prime n'est pas payée dans le délai de grâce, la police pourrait être lancé, risquant la perte de couverture jusqu'à la renaissance.
Une période de grâce est une courte durée que les assureurs autorisent les assureurs après une date d'échéance de prime manquée pour effectuer le paiement et maintenir leur couverture active. Au cours de cette période, la police d'assurance reste en vigueur, offrant une protection ininterrompue.
Selon la Master Circular d'Irdai sur la protection des intérêts des titulaires de police, la période de grâce est de 15 jours pour les paiements mensuels et de 30 jours pour les paiements trimestriels, semestriels ou annuels, à partir de la date d'échéance initiale.
Par exemple, si vous avez un régime d'assurance maladie mensuelle avec une prime due le 15 septembre et que votre dernier paiement a eu lieu le 15 août, vous avez jusqu'au 30 septembre pour payer la prime avant votre police.
Alors que la TPS sur les primes d'assurance-vie sera réduite à 0% par rapport au 22 septembre 2025, cette renonciation ne s'applique qu'aux polices dont les dates dus du renouvellement tombent à cette date ou après. Les politiques avec des dates d'échéance avant le 22 septembre continueront d'attirer la TPS standard de 18% sur la prime, même si elle est payée après la modification de la TPS.
Que devriez-vous faire
L'option la plus sûre est de confirmer directement auprès de LIC, s'ils prolongent le relief de la TPS aux primes dues avant le 22 septembre, mais payées plus tard. Si oui, un retard peut avoir un sens. Sinon, l'avantage ne peut s'appliquer qu'aux politiques avec des dates d'échéance après le changement.
En ce qui concerne les récompenses Tata Neu Infinity Card, celles-ci sont déclenchées sur un paiement de prime réussi via la plate-forme partenaire et ne sont pas affectés par un court délai.
En fin de compte, tout en retardant le paiement de la prime pourrait économiser le montant de la TPS, il est essentiel de peser avec le risque que votre politique se détache. Même une petite laps de temps pourrait interrompre la couverture et créer des complications en cas de réclamation. La confirmation de l'applicabilité exacte de la dérogation à la TPS avec LIC vous aidera à prendre une décision éclairée. Pendant ce temps, rassurez-vous que les retards courts ne affecteront généralement pas les récompenses de la carte infinie Tata Neu. Équilibrer les économies potentielles avec la sécurité d'une couverture ininterrompue est la clé avant de décider du calendrier de votre paiement.
En résumé, les frais de retard seront mineurs, mais ne risquez pas un laps de couverture; Cherchez des éclaircissements écrits de LIC avant de décider de retarder.