L'Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) a déclaré mercredi que la facilité de prêt sur police d'assurance est désormais obligatoire pour tous les produits d'épargne d'assurance-vie, permettant aux assurés de répondre aux besoins de liquidité.
L'IRDAI a annoncé que la période de consultation gratuite, permettant aux assurés de consulter les termes et conditions, a été prolongée de 15 jours à 30 jours.
Le régulateur des assurances a publié mercredi une circulaire principale sur le secteur de l'assurance-vie après un examen approfondi et une consolidation d'un ensemble de dispositions couvertes par quatre circulaires existantes, qui sont désormais abrogées. Elle a adopté un nouvel ensemble de lignes directrices pour rendre l'assurance-vie simple, facile à comprendre et améliorer sa transparence pour une décision éclairée par un prospect/preneur d'assurance.
Conformément à la circulaire principale, la possibilité de retrait partiel dans le cadre des produits de pension est autorisée, permettant aux assurés de répondre à leurs besoins financiers spécifiques lors d'événements importants de la vie comme les études supérieures ou le mariage des enfants ; achat/construction d'une maison/d'un appartement résidentiel ; les frais médicaux et le traitement d’une maladie grave.
Les autres points forts de la circulaire principale sont :
> Des avenants santé pour couvrir les imprévus/urgences liés à la santé sans recourir au rachat des polices sont possibles.
> La possibilité de retrait partiel dans le cadre des produits de retraite est désormais autorisée, permettant aux assurés de répondre à leurs besoins financiers spécifiques lors d'événements importants de la vie comme les études supérieures ou le mariage des enfants ; achat/construction de la maison/de l'appartement résidentiel ; frais médicaux, traitement d'une maladie grave
> En cas de rachat, le caractère raisonnable et le rapport qualité-prix doivent être garantis tant pour les assurés qui rachetent que pour les assurés qui continuent.
> Afin de faciliter la planification financière et d'améliorer la flexibilité du paiement des primes, les assureurs sont désormais autorisés à proposer des produits avec une gamme de conditions de paiement des primes.
> > Une variété de produits et de fonctionnalités de produits sont désormais possibles, comme :
- les produits de rente doivent avoir une option de paiement avec un paiement lié à un indice de référence accessible au public
- produits basés sur des fonds pour les groupes non-employeurs-employés
- produits indiciels
> La période de consultation gratuite, qui donne le temps de réviser les termes et conditions de la police, est étendue à 30 jours au lieu de 15 jours.
> Des systèmes robustes doivent être mis en place pour le règlement des griefs.
Le plaignant doit être informé du mécanisme de remontée en place vers le médiateur des assurances, si le grief n’est pas réglé de manière satisfaisante. Dans le cas où l'assureur ne fait pas appel de la décision du médiateur des assurances et ne la met pas en œuvre dans les 30 jours, une pénalité de Rs. 5 000/- par jour seront payables au plaignant.
Tarification des produits d'assurance vie
Lors de la tarification des produits, les assureurs doivent garantir :
o Les taux/frais de prime sont équitables
o Les réductions proposées et les chargements sont sans ambiguïté et définis objectivement
o Des risques similaires ne sont pas discriminés en termes de prime facturée
o La tarification est équitable entre les polices vendues via différents canaux
Mesures pour renforcer la gouvernance
> Des mécanismes à mettre en place pour améliorer la persévérance, freiner les ventes abusives et éviter les pertes financières aux assurés, tout en améliorant leurs avantages à long terme.
> Formation périodique à dispenser aux intermédiaires, aux canaux de distribution et aux salariés des assureurs sur leurs produits (existants et nouveaux), les TAT en gestion des polices et les évolutions de la réglementation etc.
> Processus de dédouanement des produits simplifié ; Le conseil d'administration a constitué un comité de gestion des produits habilité à traiter les aspects de gouvernance du développement, de la tarification et de la conception des produits.
Nomination
a) Le preneur d'assurance désigne la personne à qui les sommes garanties par la police seront payables en cas de décès du preneur d'assurance.
b) Le candidat peut être changé à tout moment pendant la durée de la police.
c) Les assurés bénéficieront d'une procédure simple et transparente pour s'inscrire et modifier la nomination dans la police.
Les assureurs-vie sont tenus de mettre à disposition des produits
Conformément aux nouvelles directives, les assureurs-vie sont tenus de mettre à disposition des produits/avenants pour offrir un choix plus large aux assurés/prospects répondant à :
a) les besoins des clients de manière appropriée ;
b) tous âges ;
c) toutes les régions, toutes les catégories professionnelles, les personnes handicapées et tout autre
catégories ;
d) les assurés/prospects en fonction de leur accessibilité financière ;
Remarque : Ce qui précède n'implique pas que l'assureur doit disposer d'un seul produit pour répondre à tous les besoins.
au-dessus de.
B. Les assureurs doivent permettre aux clients de choisir les produits/avenants en fonction de leurs besoins.
besoins.
Principales caractéristiques du produit doit être fourni, en termes simples, qui incluent, mais sans s'y limiter :
> Prestations payables en cas de survie, y compris la prestation à l'échéance
> Prestations payables au décès
> Prestations payables au rachat du contrat.
> Autres prestations payables, le cas échéant.
> Options disponibles dans le cadre du contrat telles que :
un. Retrait partiel : possibilité de retirer partiellement le montant des prestations du contrat
pendant la durée de la police.
b. Option de règlement : possibilité de recevoir le produit de l'échéance ou du décès en
versements.
c. Complément : possibilité de payer une prime supplémentaire au-delà de la prime contractuelle
prime payable en vertu de la police.
d. Changements : dans le cas de produits d'assurance liés, la possibilité de passer d'un
fonds vers un autre fonds, en totalité ou en partie.
e. Toutes autres options disponibles.
> Disponibilité d'une avance sur police.
> Période de blocage de 5 ans pour les produits d'assurance liés, période pendant laquelle le contrat
le produit ne peut être versé aux assurés, sauf en cas de décès ou
autres éventualités couvertes.
Illustration des avantages pour les produits d’assurance vie :
a) Chaque assureur-vie doit fournir des illustrations de prestations personnalisées aux proposants ou aux assurés potentiels au point de vente d'un produit avec le prospectus.
b) Cette illustration des prestations doit être signée à la fois par le preneur d'assurance potentiel ainsi que par l'agent d'assurance ou la personne autorisée de l'intermédiaire ou tout autre canal/personne de distribution ou l'employé de l'assureur impliqué dans le processus de vente, selon le cas, et doit former partie intégrante du document de politique.