Qu’est-ce qu’une carte de crédit avec transfert de solde ?
Lorsque vous dépensez de l’argent sur une carte de crédit, vous créez un solde qui doit être remboursé. Cela peut être réglé complètement au cours de chaque période de facturation ou par des paiements mensuels minimums qui entraînent généralement des frais d’intérêt.
Lorsqu’une carte de crédit a un solde qui doit être remboursé, les taux d’intérêt peuvent la rendre plus chère et cela peut prendre plus de temps.
Pour tirer le meilleur parti de chaque paiement, transférer le solde d’une carte de crédit à une nouvelle carte avec un taux d’intérêt faible ou nul offre la possibilité de rembourser la dette plus rapidement, avec moins de frais.
La nouvelle carte devrait offrir une 0% taux d’intérêt pendant une période déterminée, ou du moins à un taux d’intérêt extrêmement bas.
Cela signifie que lorsque vous effectuez vos remboursements mensuels, vous ne payez aucun intérêt, de sorte que le solde diminue plus rapidement. Ceci est particulièrement utile pour rembourser rapidement les soldes.
Cartes de crédit avec transfert de solde peut être utilisé pour les soldes d’autres cartes de crédit et cartes de magasin afin de consolider la dette et de faciliter le remboursement en un seul paiement.
Quand devriez-vous envisager une carte de crédit avec transfert de solde ?
Obtenir une carte de crédit avec transfert de solde est une bonne idée si vous avez utilisé une carte où le taux d’intérêt a augmenté – soit en raison de la fin d’une période d’introduction, soit simplement d’augmentations générales.
La variation des taux d’intérêt peut rendre la dette existante plus chère.
Si vous avez plusieurs comptes de crédit, consolidation est une bonne raison d’obtenir une carte de transfert de solde.
Le fait de regrouper tous les soldes débiteurs pour effectuer un seul paiement simplifie vos dépenses et la réduction des paiements d’intérêts signifie que vous rembourserez moins.
Le transfert de soldes fonctionne mieux lorsque vous avez une cote de crédit raisonnablement bonne afin que vous puissiez vous assurer que votre limite de crédit est supérieure au total des soldes que vous devez transférer.
Dans la plupart des cas, le maximum que vous êtes autorisé à transférer est de 95 % de votre limite de crédit.
Choses à surveiller
Il y a quelques points à surveiller lorsque vous envisagez différentes cartes de crédit pour les transferts de solde.
Vérification de crédit
Pour être admissible à une carte de crédit avec transfert de solde, vous devrez tout de même passer une vérification de crédit. Ainsi, avoir une bonne cote de crédit vous assurera d’être accepté dans les meilleures conditions.
Les soldes que vous souhaitez transférer doivent être inférieurs à la limite de crédit de votre carte de crédit de transfert de solde.
Autre banque ou groupe
Vous ne pourrez pas transférer de solde entre la même banque ou le même groupe. Cela peut être difficile lorsqu’il s’agit de grandes organisations bancaires comme Lloyds, par exemple.
Tarif de lancement
L’une des choses les plus importantes à rechercher dans une carte de transfert de solde est la tarif de lancement. Plus c’est bas, mieux c’est – la plupart sont à 0 %.
Le tarif de lancement ne sera disponible que pour une période donnée, généralement de six à 35 mois. Il s’agit de la période pendant laquelle vous visez à effacer le solde.
Choisissez la durée la plus appropriée pour vous en fonction du temps dont vous avez besoin pour le rembourser.
Frais
Les cartes de transfert de solde facturent généralement des frais. Il peut s’agir d’un coût fixe ou d’un pourcentage (généralement jusqu’à 4 % du solde à transférer).
Trouver des frais de transfert peu élevés peut vous faire économiser de l’argent à long terme.
Limite de temps
Assurez-vous de transférer tous les soldes de vos autres cartes lorsque vous obtenez votre nouvelle carte pour la première fois.
Il y a généralement un délai pour que les transferts profitent de la baisse des intérêts, de sorte que les transferts de solde doivent être effectués dans les 60 premiers jours.
Effectuer des remboursements minimaux
Grâce à la période d’introduction, il est important de faire au moins les remboursements minimaux, sinon vous perdrez sur le taux d’intérêt plus bas.
Intérêt élevé après la période d’introduction
Après la fin de l’offre de taux d’intérêt de 0 %, l’APR de la carte reviendra alors – et cela pourrait signifier que vos coûts monteront en flèche.
C’est le moment où vous devez vous assurer que le solde est payé en totalité ou vous préparer à transférer le solde sur une autre carte de crédit à 0 %.
Achats d’urgence
Bien que l’idée principale de l’utilisation d’une carte de transfert de solde soit de rembourser une dette, il peut arriver que vous ayez besoin de dépenser de l’argent, par exemple en cas d’urgence.
Trouver une carte de crédit avec un taux de lancement de 0 % pour les achats ainsi que les transferts de solde peut être un bon compromis.
Frais annuels
Bien qu’elles soient pour la plupart obsolètes, certaines cartes de crédit facturent des frais annuels et il peut y avoir d’autres frais qui entrent dans le coût de votre transfert de solde.
Récompenses
Certaines cartes de crédit peuvent être assorties de récompenses telles que des remises sur les achats auprès de partenaires de vente au détail.
Conseils pour l’utilisation des cartes de crédit à transfert de solde
Effacer la dette rapidement
Assurez-vous que vous utilisez la période d’intérêt à 0 % pour régler le solde le plus rapidement possible.
Lorsque vous commencez la période d’introduction, déterminez combien vous devez payer par mois pour effacer la dette et respectez-la pour obtenir les meilleurs résultats.
Payez au moins le minimum
Dans le cadre du contrat de crédit, vous devez effectuer au moins les mensualités minimales, sous peine de perdre le taux de 0 %.
Cela pourrait voir les coûts augmenter massivement et annuler le bon travail d’obtenir le taux d’intérêt plus bas.
Transférer les soldes au départ
Pour profiter du taux d’intérêt de 0 %, vous devrez transférer les soldes dès que possible, généralement dans les 60 jours.
Si vous transférez en dehors de cette fenêtre, vous serez soumis à des frais supplémentaires et vous ne pourrez peut-être pas bénéficier des taux d’intérêt avantageux.
N’ajoutez pas à la dette
Si vous consolidez le crédit en un seul paiement mensuel, essayez de ne pas y ajouter d’argent supplémentaire.
Dans certains cas, les achats peuvent avoir un taux d’intérêt de 0 % – mais cela est généralement pour une période plus courte et peut s’avérer plus coûteux en fin de compte.