Quels sont les meilleurs comptes d’investissement pour les jeunes investisseurs ? Bien qu’encouragés à investir pour leur avenir, ce qui est un bon conseil, la grande question pour les jeunes investisseurs est de savoir comment se lancer. Les types de comptes de placement à considérer peuvent être particulièrement déroutants.
Comptes à impôt différé
Les comptes de retraite peuvent être à imposition différée. Cela signifie que l’argent investi dans le compte croît et s’accumule à l’abri de l’impôt d’une année à l’autre. Les comptes de retraite individuels (IRA) et les comptes de retraite parrainés par l’entreprise, tels que les plans 401 (k), 403 (b) et 457, sont des exemples de comptes de retraite à imposition différée, ce qui signifie que l’argent n’est pas imposé tant qu’il n’est pas retiré pour retraite. N’oubliez pas que l’argent doit provenir de l’emploi. Vous ne pouvez pas investir d’autres fonds que vous pourriez avoir, provenant peut-être d’un héritage, dans un compte de retraite.
Dans de nombreux cas, il y a un allégement fiscal initial lorsque l’argent est versé sur ces comptes. Les régimes de retraite en milieu de travail vous permettent de verser des cotisations à partir de chaque chèque de paie. Le montant de la cotisation est retiré, laissant moins de revenus à imposer.
Dans le cas d’un IRA traditionnel, les contributions sont faites de la même manière qu’un 401 (k), avec des dollars avant impôt, et peuvent être déductibles d’impôt. Une contribution IRA ou 401(k) pourrait être l’un des rares allégements fiscaux disponibles pour un jeune travailleur, un avantage supplémentaire pour faire quelque chose que vous devriez faire de toute façon.
Comptes Roth
Une contribution à un Roth IRA est faite avec un revenu d’emploi après impôt, c’est-à-dire de l’argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts. Comme avec un IRA traditionnel ou 401 (k), l’argent fructifie en franchise d’impôt lorsqu’il est investi. Cependant, à la retraite, l’argent peut être retiré en toute franchise d’impôt si certaines règles sont respectées.
Notez que vous ne pouvez ouvrir un compte Roth IRA que si vos revenus sont inférieurs à un certain niveau. Cela en fait une bonne option pour les jeunes investisseurs, car leur revenu peut être inférieur et le bénéfice des allégements fiscaux de l’année en cours n’est pas aussi précieux qu’il le sera plus tard lorsque leur revenu augmentera.
Comptes imposables
Les comptes imposables peuvent inclure des comptes de courtage, des certificats de dépôt (CD), des comptes de dépôt à intérêt plus élevé et des comptes auprès de sociétés de fonds communs de placement. Les gains et les intérêts de ces comptes sont imposables chaque année au fur et à mesure qu’ils sont engagés. Les pertes peuvent également être déduites dans de nombreux cas. Avec un compte imposable, vous avez généralement un meilleur accès à votre argent sans vous soucier des impôts et des pénalités potentielles qui peuvent accompagner un compte à imposition différée ou Roth.
Où ouvrir un compte
Votre plan 401(k) ne vous offrira pas le choix de l’endroit où ouvrir un compte et sera accompagné d’un menu d’investissement défini par l’intermédiaire de votre employeur. Comme pour les autres types de comptes, vous avez beaucoup de choix.
Des comptes imposables et des IRA peuvent être ouverts auprès de nombreux dépositaires d’investissement populaires, tels que Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade et bien d’autres. De plus, de nombreuses sociétés de fonds communs de placement offrent également des options de compte. Les conseillers Robo tels que Betterment, Ellevest, Titan, Acorns, SoFi et Wealthfront sont également une option. Ces conseillers basés sur la technologie investissent votre argent dans des options d’investissement à faible coût, telles que des fonds négociés en bourse (ETF), basés sur des algorithmes informatiques liés à vos besoins et objectifs spécifiques. Cela peut être une excellente option pour quelqu’un qui débute, avec peu d’argent à investir et avec une préférence pour un service mobile sans interaction humaine.
Dans le monde en ligne d’aujourd’hui, il existe de nombreux nouveaux types de comptes et de fournisseurs de comptes. Il existe même une application appelée Acorns qui arrondit le montant des achats effectués sur des comptes liés et investit votre « monnaie de réserve ». La technologie peut permettre de nombreuses variantes merveilleuses des comptes d’épargne et de courtage de base, par exemple en utilisant des applications de finances personnelles pour gérer vos comptes. Comme pour tout type de compte financier ou de transaction, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement du compte et de sa technologie, qui se cache derrière et s’il vous convient.
Les CD et autres véhicules d’épargne sont disponibles dans les banques et dans de nombreuses sociétés de courtage. En fait, les frontières qui séparent les prestataires de services financiers traditionnels s’estompent à mesure que de plus en plus d’entreprises tentent d’offrir une gamme complète de comptes et de services.
L’essentiel
Investir est une activité qui dure toute la vie et se lancer est parfois la partie la plus difficile. Comprendre les différents types de comptes à votre disposition est une bonne première étape dans ce processus.