Si vous recevez des prestations de sécurité sociale en raison d’un handicap, il existe une limite stricte au revenu que vous pouvez gagner chaque mois en travaillant avant de risquer de perdre vos prestations. Pourtant, il n’y a pas de limite au montant de revenu non gagné que vous pouvez avoir, ce qui signifie que les investissements peuvent être un moyen précieux de créer de la richesse.
Points clés à retenir
- La sécurité sociale verse des prestations d’invalidité aux personnes qui ne peuvent pas travailler en raison d’un état de santé qui durera au moins un an ou entraînera la mort.
- L’admissibilité aux prestations d’invalidité comprend la réussite de deux tests de revenu : un test de travail récent et un test de durée de travail.
- Pour percevoir les prestations d’invalidité de la sécurité sociale, il existe une limite de revenu sur l’argent gagné en travaillant et le SSD peut être refusé si les revenus sont trop élevés.
- Pour 2022, la limite de revenu mensuel est de 1 350 $ et de 2 260 $ pour les personnes aveugles, tandis que pour 2023, la limite est de 1 470 $ par mois pour les non-aveugles et de 2 460 $ pour les aveugles.
- Il n’y a pas de limite sur les revenus non gagnés, ce qui signifie que l’argent provenant d’investissements, tels que des actions et des obligations, n’affectera pas les avantages du SSD.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité de la sécurité sociale ?
Selon la Social Security Administration (SSA), « la sécurité sociale verse des prestations aux personnes qui ne peuvent pas travailler parce qu’elles ont une condition médicale qui devrait durer au moins un an ou entraîner la mort ».
Pour être admissible aux prestations d’invalidité, vous devez satisfaire à deux critères de revenu :
- Un test de travail récent : Ce critère de revenu prouve que vous avez travaillé un certain temps au cours de la période de trois à dix ans (selon l’âge) avant de devenir invalide.
- Un test de durée de travail : Ce test mesure le temps que vous avez travaillé au cours de votre vie. En général, vous pouvez soustraire l’année où vous avez eu 22 ans de l’année où vous êtes devenu invalide pour déterminer le nombre de trimestres de travail dont vous avez besoin pour satisfaire à l’exigence de durée.
En plus des deux tests de revenus, la SSA prend en compte les éléments suivants pour prendre sa décision : votre état de santé, quand il a commencé, comment il limite vos activités, les résultats de vos tests médicaux et les traitements médicaux que vous avez reçus.
Si vous êtes admissible aux prestations, vous continuerez à les recevoir jusqu’à ce que vous retourniez au travail sur une base régulière. Si vous recevez des prestations d’invalidité lorsque vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein (67 ans pour les personnes nées en 1960 et après), vos prestations d’invalidité seront automatiquement converties en prestations de retraite. Le montant de la prestation restera le même.
Limites de revenu pour les prestations d’invalidité de la sécurité sociale
Pour 2022, la limite de revenu mensuel est de 1 350 $ pour les non-aveugles et de 2 260 $ pour les aveugles. Ces montants augmentent à 1 470 $ et 2 460 $, respectivement, pour 2023. Si vous pouvez gagner plus que ces montants, la SSA vous considère alors capable d’exercer une «activité rémunératrice substantielle», ce qui vous empêche d’être admissible aux prestations.
Si vous travaillez tout en recevant des allocations SSD, vous devez déclarer ce revenu à la SSA, quel que soit le peu que vous gagnez. Pendant une période d’essai de travail pouvant aller jusqu’à neuf mois (pas nécessairement consécutifs), vous pouvez percevoir des revenus illimités tout en continuant à percevoir l’intégralité des prestations. Une fois la période de travail d’essai terminée, la SSA déterminera si vous avez toujours droit à des prestations d’invalidité.
«Les bénéficiaires du SSD sont autorisés à gagner un revenu pendant une durée et un montant limités, principalement pour tester pleinement leur capacité potentielle à retourner au travail et à quitter les rouleaux du SSD», explique David Gantt, un avocat d’Asheville, en Caroline du Nord, qui gère un grand volume de boîtiers SSD. « Une fois ces délais et montants très limités dépassés, la Social Security Administration examinera tout revenu déclaré et fera (une) enquête et / ou une enquête. »
Prestations SSD et revenus de placement
Les revenus peuvent être gagnés ou non. Le revenu gagné est l’argent que vous gagnez en travaillant activement, soit pour un employeur, soit pour vous-même. Il comprend les salaires, les traitements, les pourboires, les primes, les revenus nets d’un travail indépendant, le travail à contrat, certaines redevances et les indemnités de grève syndicale. Ce type de revenu compte dans votre maximum mensuel pour l’éligibilité au SSD.
Les revenus non gagnés sont de l’argent que vous gagnez ou recevez par autre chose qu’un emploi ou un travail actif, et ils ne sont pas pris en compte dans les plafonds de revenus mensuels.
Voici des exemples de revenus non gagnés :
- Avantages du SSD
- Retraites
- Cadeaux
- Héritage
- Dividendes
- Intérêt
«Certains de nos clients qui reçoivent des chèques d’invalidité SS (SSD) ont également des revenus de placement provenant de documents financiers (actions, fiducies, obligations), de biens locatifs ou d’autres sources de revenus passifs», explique Gantt.
Gardez à l’esprit que si vous avez des revenus de placement, la SSA est susceptible de vouloir un examen plus approfondi. « La technologie actuelle permet de signaler les informations douteuses sur les revenus de placement », déclare Gantt. « Je dis à mes clients qui évoluent dans (le) domaine de l’investissement de s’attendre à des questions et (un) examen. »
Une façon de se préparer aux questions est d’utiliser un affidavit. « Les investissements financiers sont généralement passifs par nature. Pour les vrais revenus passifs, nous encourageons les clients SSD à être prêts à signer des affidavits attestant qu’ils n’ont pris aucune mesure sur le sujet du revenu de placement qui pourrait convertir le revenu dans la catégorie légale gagnée », déclare Gantt.
Des investissements qui ne compromettent pas les avantages du SSD
Une personne qui reçoit des avantages SSD peut investir dans des titres tels que des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (ETF) et des fiducies de placement immobilier (REIT) sans compromettre leurs avantages. Les revenus de dividendes provenant d’actions, ainsi que d’autres sources de revenus passifs, sont acceptables en ce qui concerne la SSA, car il s’agit de revenus non gagnés.
« La clé est de savoir si le revenu de placement est gagné ou non », explique Gantt. « Le revenu passif n’est pas gagné au sens juridique de la loi SS et n’est pas considéré comme une preuve d’une capacité à travailler. »
Les revenus immobiliers sont-ils gagnés ou non ?
Les revenus des investissements immobiliers peuvent être considérés comme gagnés ou non gagnés, selon la situation. Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, vous pouvez acheter des actions, des fonds et des FPI immobiliers sans compromettre vos avantages, car ces investissements fournissent une source de revenu passive (non gagnée).
Mais qu’en est-il de l’achat d’un bien immobilier physique, comme un bien locatif ? « En fait, la propriété d’un bien locatif sans aucune activité a été approuvée et autorisée dans certains cas que nous avons traités », explique Gantt. « Cependant, la plupart des propriétaires propriétaires prennent également des mesures (rénovation, plomberie, électricité, tonte, etc.) qui font passer le revenu résultant du passif au revenu gagné. »
Parce que les investissements immobiliers peuvent être un peu une zone grise, « nous encourageons les clients à déterminer l’apparence des revenus passifs par rapport aux revenus gagnés et les considérations de preuve avant de commencer les revenus d’investissement », explique Gantt. « (Nos clients) sont avertis que la participation active à la propriété locative peut conduire à la conclusion que l’invalidité existante a été levée et (ils) ne sont plus éligibles au SSD. »
Si vous êtes intéressé à investir dans l’immobilier physique et à préserver vos avantages SSD en cours de route, prévoyez de parler à un avocat expérimenté en matière d’invalidité qui peut vous aider à vous assurer que tout revenu reste passif. Sinon, il est préférable de s’en tenir aux actions immobilières, aux fonds et aux FPI.
L’essentiel
Si vous percevez des prestations SSD en 2022, vous auriez pu avoir jusqu’à 1 350 $ (2 260 $ vous êtes aveugle) en revenu mensuel gagné sans risquer vos prestations. Pour 2023, la limite de revenu mensuel est de 1 470 $ (2 460 $ si vous êtes aveugle) sans risquer vos prestations.
Pendant ce temps, la prestation d’invalidité moyenne estimée de la sécurité sociale est de 1 364 $ par mois, selon les données de la Social Security Administration (SSA). Ensemble, cela représente 2 714 $ par mois (1 364 $ + 1 310 $), soit environ 32 000 $ pour l’ensemble de 2022, un montant qui pourrait être inférieur à ce qui est nécessaire pour vivre confortablement.
Le revenu de placement, à condition qu’il ne soit pas gagné, peut offrir aux personnes handicapées une occasion précieuse de protéger leur budget et de se constituer un patrimoine. Si vous avez des questions sur l’éligibilité au SSD ou si vous avez besoin d’aide avec des affidavits pour montrer que vous n’avez pris aucune mesure sur les revenus de placement, contactez un avocat expérimenté en matière d’invalidité dans votre région ou en ligne.