Voici un problème que la plupart des gens seraient heureux d’avoir : vous trouvez 100 000 $ supplémentaires en espèces discrétionnaires et vous ne savez pas quoi en faire. Le mot clé ici est discrétionnaire. Nous supposons que vos 100 000 $ de liquidités supplémentaires le sont vraiment et que vous n’avez aucune dette en cours, en particulier une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé.
Si vous avez une dette impayée, la plupart des professionnels de la finance diraient que votre priorité pour ce gros changement est de rembourser votre dette.
Une fois cela fait, et si vous avez déjà d’autres actifs en place, comme un régime de retraite viable, un fonds d’urgence adéquat et d’autres capitaux bien placés, vous êtes déjà en avance sur la partie. Si oui, vous savez probablement déjà quelles sont certaines de vos options. Cependant, si vous êtes novice en matière d’investissement, vous voudrez peut-être commencer par quelques recherches.
Il n’y a pas de meilleure façon d’utiliser cet argent car il existe de nombreuses options. Votre objectif est de choisir le véhicule de placement, ou la combinaison de véhicules, qui vous convient. Ci-dessous sont quelques-unes des meilleures options pour votre manne financière.
Points clés à retenir
- Si vous vous retrouvez avec de l’argent dit discrétionnaire, occupez-vous d’abord de l’essentiel : rembourser vos dettes, mettre en place ou continuer à financer un régime de retraite et constituer un fonds d’urgence.
- Si la source de votre argent provient d’un compte de retraite tel qu’un IRA, explorez les transferts en franchise d’impôt vers d’autres comptes éligibles.
- Les investissements tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les CD sont un bon moyen d’utiliser l’argent.
- L’immobilier peut être une option enrichissante, avec un potentiel de profits généreux.
- Pour ceux qui ont une aversion au risque, les CD et les comptes d’épargne à haut rendement sont des options viables.
Les comptes d’épargne et les CD paient de meilleurs taux d’intérêt qu’ils ne l’ont fait depuis des années, en raison de l’inflation. Fin 2022, des taux supérieurs à 3% peuvent être trouvés pour les comptes d’épargne et les CD à court terme. Comparez les offres pour les meilleurs tarifs.
Immobilier
Bien que ce ne soit peut-être pas la perspective la plus excitante, envisagez de rembourser votre prêt hypothécaire si vous en avez un. Si vous n’êtes pas propriétaire de votre maison ou d’un autre immeuble de placement, envisagez d’investir dans l’immobilier. L’immobilier peut être un investissement solide. Cependant, cela comporte des risques et nécessite que vous fassiez preuve de diligence raisonnable.
Investissement immobilier traditionnel
Lorsque la plupart des gens pensent à investir dans l’immobilier, ils pensent à acheter et à retourner des propriétés ou à acheter et à louer pour un revenu. Plusieurs facteurs contribuent à déterminer si des gains seraient réalisés rapidement, sur une longue période ou même pas du tout.
Premièrement : emplacement, emplacement, emplacement ! L’emplacement d’une propriété est l’un des déterminants les plus importants de sa valeur. Pour en avoir pour votre argent, choisir le bon emplacement est tout aussi important que choisir la bonne propriété.
L’état du marché est peut-être le meilleur indicateur pour savoir si l’investissement immobilier traditionnel est une bonne idée. Si les prix sont volatils, le moment est peut-être venu de s’asseoir et d’attendre qu’ils se stabilisent.
Les achats immobiliers commandent une mise de fonds importante. Un investisseur doit tenir compte de son retour sur investissement (ROI), de la rentabilité de la propriété et des coûts associés avant d’investir. Considérez combien de vos 100 000 $ seront utilisés pour l’achat, les réparations, les rénovations et la commercialisation de la propriété.
Pour les flips, les frais de vente doivent être pris en compte. Pour les locations, les frais d’entretien doivent être pris en compte.
L’immobilier est l’un des rares actifs qui ont tendance à s’apprécier avec le temps. En conséquence, certains investisseurs conservent leurs propriétés jusqu’à ce que cette appréciation soit suffisamment importante pour générer le profit souhaité.
Fonds d’investissement immobilier (FPI)
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier sans les complexités associées à l’achat direct d’une propriété, une fiducie de placement immobilier (FPI) pourrait être une excellente option. L’investissement est simple et ne nécessite pas nécessairement beaucoup d’argent. Certaines plateformes d’investissement permettent des investissements aussi bas que 100 $.
Contrairement aux investissements immobiliers traditionnels qui sont retournés et revendus, les FPI ont des propriétés dans leurs portefeuilles qui génèrent des revenus. Ils comprennent des espaces commerciaux, des installations médicales, des propriétés résidentielles et des propriétés commerciales telles que des immeubles de bureaux.
Vous pouvez acheter des actions de FPI par l’intermédiaire d’un courtier ou directement auprès de la société de FPI. Les FPI versent à leurs actionnaires des dividendes, qui sont imposés comme un revenu régulier ; cependant, les gains sont imposés comme des gains en capital.
Placements imposables
Vous pouvez placer votre argent supplémentaire dans des investissements imposables. Autrement dit, vos revenus ou gains en capital seront considérés comme un revenu imposable.
Parmi les investissements imposables les plus courants figurent les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF). Certains de ces instruments, comme les actions versant des dividendes, pourraient générer des revenus périodiques.
Cette approche est rendue plus attrayante par une politique fiscale qui traite généralement les gains en capital de manière favorable par rapport aux revenus du travail et aux revenus d’intérêts ordinaires.
Placements à faible risque
Si vous craignez d’investir sur le marché et que vous souhaitez que votre argent soit en sécurité, vous pouvez investir dans des certificats de dépôt (CD) à haut rendement ou dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Votre principal est même assuré par le gouvernement fédéral s’il est membre de la FDIC (comme le sont presque toutes les banques).
Ne vous contentez pas de passer par votre agence bancaire locale. Vous devriez magasiner pour les meilleurs taux bancaires. Les meilleurs taux pour les comptes d’épargne à haut rendement peuvent être proposés par les plateformes en ligne de diverses sociétés de services financiers dont vous connaissez peut-être déjà les noms, telles que Goldman Sachs, American Express et Barclays Bank. Vous pouvez également trouver des banques hors de l’État avec des offres compétitives en ligne.
Comptes de retraite
Si votre régime de retraite est un compte de retraite individuel (IRA) ou un 401 (k), tous deux déductibles d’impôt mais pas exonérés d’impôt, vous pouvez envisager d’ouvrir un compte Roth IRA.
Avec un compte Roth, vous payez l’impôt sur le revenu dû l’année où vous déposez l’argent, mais vous ne devez plus d’impôt sur le capital ou les gains de placement lorsque vous retirez l’argent.
La conversion en Roth IRA est un événement imposable, le montant de la conversion étant déclaré comme revenu imposable ordinaire.
Non seulement les revenus de Roth peuvent croître en franchise d’impôt, mais le compte n’est pas soumis à la distribution minimale requise par l’IRS, ce qui permet aux fonds de s’accumuler après la retraite. Contrairement aux IRA traditionnels, il n’y a pas d’âge maximum pour participer.
À moins de passer d’un compte de retraite éligible, investir la totalité de 100 000 $ ne serait pas possible car l’IRS limite le montant que vous pouvez cotiser à un Roth chaque année. Pour 2022, la cotisation maximale est de 6 000 $ ou 7 000 $ pour les personnes de 50 ans et plus, passant à 6 500 $ (7 500 $ pour les personnes de 50 ans ou plus) en 2023.
En outre, le revenu brut ajusté (AGI) du contribuable ne doit pas dépasser la limite d’admissibilité Roth. Les couples mariés déclarant conjointement et les personnes veuves ne peuvent pas cotiser si leurs revenus sont de 214 000 $ ou plus, passant à 228 000 $ en 2023.
Diversifier, diversifier, diversifier
Votre 100 000 $ est une somme suffisamment respectable pour pouvoir appliquer le mantra Investing 101 de la diversification. En d’autres termes, il serait sage de diviser les 100 000 $, d’en mettre une partie dans des véhicules que vous possédez déjà, comme votre IRA, et d’essayer de nouveaux outils d’investissement avec le solde.
Décider comment allouer ce type de capital supplémentaire implique de peser soigneusement vos options, de tenir compte de vos objectifs financiers à court et à long terme et d’être réaliste quant à votre tolérance au risque.
Comme toujours, c’est une bonne idée de demander l’avis d’un professionnel de la finance avant d’investir.
Conseils supplémentaires
Il existe de nombreuses options pour investir vos 100 000 $, y compris la constitution et la gestion d’un portefeuille de placements. Si vous êtes un investisseur avisé, vous pourrez peut-être vous débrouiller seul et choisir vos actions, obligations et autres titres.
Si vous êtes un investisseur novice, il est logique de faire appel aux services d’un conseiller financier agréé. Ces professionnels créent des solutions de placement qui vous aident à atteindre vos objectifs financiers. En plus de faire des recommandations, ils peuvent également gérer comment et où investir votre argent.
Comprendre comment votre argent sera imposé est crucial pour le protéger et déterminer où vous devez le placer, car différents investissements produisent différentes situations fiscales. Si votre 100 000 $ est libre d’impôt, vous voudrez envisager des placements fiscalement avantageux. Si la source de vos 100 000 $ est un compte de retraite admissible, envisagez des options de roulement ou de transfert qui reportent l’imposition et offrent des fonctionnalités qui correspondent à vos objectifs financiers.
Comment puis-je investir 100 000 $ pour gagner un revenu passif ?
Vous pourriez investir vos 100 000 $ dans l’immobilier, les fiducies de placement immobilier (FPI), les actions ou d’autres titres. Faites des recherches approfondies sur vos options et parlez à un professionnel, comme un courtier ou un conseiller en placement, pour vous aider à choisir le placement qui générera le revenu que vous désirez.
Comment puis-je investir 100 000 $ pour gagner 1 million de dollars ?
Il est possible de gagner 1 million de dollars à partir d’un investissement de 100 000 dollars, mais cela nécessite probablement un investissement à long terme. Certains investissements ont généré des rendements monstrueux rapidement, mais ils sont extrêmement risqués. Les conseillers financiers peuvent vous aider à choisir ce qui convient le mieux à vos besoins et correspond à vos objectifs.
Quelles options immobilières sont bonnes pour investir 100 000 $ ?
Le retournement immobilier, qui consiste à acheter, rénover puis vendre une propriété à des fins lucratives, est une option courante d’investissement immobilier.
Les investisseurs immobiliers peuvent également louer la propriété pour générer un revenu mensuel pendant que la valeur de la propriété s’apprécie.
Cependant, l’achat d’un bien immobilier nécessite une grosse somme d’argent.
Une autre option consiste à investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI), qui investit dans des biens immobiliers productifs de revenus et nécessite moins de capital.
L’essentiel
Vous avez 100 000 $ et vous devez savoir où l’investir. La première étape recommandée consiste à rechercher vos options pour prendre une décision éclairée. Faites preuve de diligence raisonnable afin que vos fonds atterrissent là où vous le souhaitez. De nombreuses options sont disponibles, de l’immobilier aux portefeuilles gérés. Le voyage pour trouver le bon investissement peut être tout aussi gratifiant que l’argent investi.