Mon mari et moi travaillons et souhaitons prendre notre retraite dans les trois prochaines années. Notre prêt de Rs 1 crore sera compensé dans les trois prochaines années avec nos revenus salariaux. Nous avons maintenant environ Rs 40 lakh en espèces. Comment pouvons-nous générer environ Rs 1 lakh de revenu mensuel après trois ans avec cela ? Est-il sage d’investir ce corpus de Rs 40 lakh dans des débentures ?
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Réponse de Mayank Bhatnagar, directeur de l’exploitation, FinEdge
Il y a une raison pour laquelle la planification de la retraite est l’un des objectifs les plus compliqués. Outre le fait qu’elle est intrinsèquement imprévisible (puisque la dépense finale requise dépend de l’espérance de vie), elle nécessite également de prendre en compte une multitude de variables telles que l’inflation, les rendements après la retraite, l’âge de la retraite, etc.
Dans votre cas, puisqu’il n’y a aucune mention de votre âge actuel et de l’âge de votre retraite, partons de l’hypothèse que vous envisagez une durée de retraite qui durerait 20 ans. Pour générer un revenu mensuel statique de Rs 1 lakh pour une durée de 20 ans, vous auriez besoin d’environ Rs 1,2 crore, en supposant que vous serez en mesure de générer un retour après impôt de 8 % sur votre corpus. Les choses deviennent un peu plus compliquées si l’on prend en compte un taux d’inflation de 5 % après la retraite (ce qui est la bonne façon de planifier les choses), car l’exigence du corpus pour générer un équivalent ajusté à l’inflation de Rs 1 lakh par mois pendant 20 ans. les années représenteraient environ Rs 2,1 crore.
Ne vous laissez cependant pas intimider par ces chiffres. La retraite vous oblige à examiner attentivement les chiffres. En fin de compte, vous devez travailler avec ce que vous avez et parvenir au meilleur équilibre possible entre croissance et préservation du capital. En fonction de vos préférences, vous souhaiterez peut-être envisager de monétiser d’autres actifs, comme une propriété, et de l’ajouter à votre corpus de retraite. Vous pouvez également rechercher d’autres sources de revenus, comme des missions de conseil à temps partiel dans votre domaine d’expertise ou en freelance. Une autre option pourrait être de rationaliser vos attentes en matière de revenu, car faire face aux faits, travailler avec eux et investir prudemment avec le soutien d’un expert en investissement qualifié garantira que votre fonds de retraite perdure plus longtemps que vous.
Plutôt que d’investir Rs 40 lakh dans des débentures, vous pourriez envisager de prendre un degré de risque mesuré avec cet argent et d’investir plutôt dans un fonds avantageux équilibré. Comme leur nom l’indique, ces fonds équilibrent les risques en ajustant dynamiquement leur composante actions. Gardez à l’esprit qu’ils comportent un élément de risque et que vous devrez peut-être prolonger votre période d’investissement de quelques années si les forces du marché l’exigent. Si cela vous met mal à l’aise, optez pour les dépôts notés AAA ou les FD bancaires, car le délai de trois ans n’est pas assez long pour créer une différence significative en termes de capitalisation dans les deux cas.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)