J’investis dans le fonds HDFC Top100 Growth depuis environ 13 ans, en commençant avec Rs 5 000 et en augmentant progressivement jusqu’à 17 000 et le XIRR est maintenant de 14,64 %. Le montant investi est de Rs 18,77,935 et la valeur marchande actuelle est de Rs 34,51,700. Ma question est la suivante : est-ce un bon fonds ? Dois-je continuer à investir ? De plus, dois-je arrêter cela et en commencer un nouveau ? S’il s’agit d’un nouveau fonds, veuillez suggérer lequel.
Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, Bajaj Capital
Avant de formuler des recommandations d’investissement, il est impératif de bien comprendre le profil financier unique d’un investisseur, qui comprend son horizon d’investissement, sa tolérance au risque et ses objectifs financiers. Ces facteurs jouent un rôle central dans la détermination de la stratégie d’investissement la plus adaptée. Par exemple, lorsqu’il s’agit d’un investisseur possédant un horizon d’investissement à long terme et un appétit élevé pour le risque, il est conseillé d’envisager de constituer un portefeuille axé sur les actions, capable de capitaliser sur le potentiel de croissance substantielle au fil du temps.
Actuellement, il apparaît clairement que votre portefeuille de placements existant présente un risque de concentration important. Cette concentration est principalement due au recours massif à un seul système au sein de la catégorie des grandes capitalisations. Un niveau de concentration aussi élevé peut exposer vos investissements à des vulnérabilités injustifiées associées à la performance d’un seul actif. Pour atténuer ce risque de concentration et améliorer la résilience globale de votre portefeuille, nous vous recommandons d’adopter une stratégie de diversification.
La diversification implique la répartition de vos fonds investissables entre divers segments de capitalisation boursière et sociétés de gestion d’actifs (AMC). Dans votre cas, étant donné votre montant mensuel total investissable de Rs 17 000, nous proposons une stratégie d’allocation diversifiée qui peut vous aider à équilibrer votre risque et à maximiser vos rendements potentiels. Pour y parvenir, nous vous suggérons de répartir votre investissement mensuel parmi un groupe de fonds communs de placement soigneusement sélectionnés :
- Fonds d’opportunités à moyenne capitalisation HDFC
- Fonds multi-capitalisation Nippon India
- Fonds multi-capitalisation Kotak
- Fonds Franklin Inde Flexi Cap
- Fonds HDFC Top 100 (existant)
En répartissant vos investissements entre ces divers fonds communs de placement, votre portefeuille s’étendra efficacement sur plusieurs catégories de capitalisation boursière et différentes AMC. Cette approche prudente permet de réduire le risque de concentration tout en exploitant le potentiel de croissance d’un plus large éventail d’options d’investissement. Ce faisant, vous êtes mieux placé pour faire face aux fluctuations des marchés financiers et potentiellement atteindre un portefeuille d’investissement plus équilibré et plus résilient.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)