SBI Card a déclaré vendredi que son ratio d’adéquation des fonds propres devrait diminuer de 4 pour cent suite à la dernière décision de la Reserve Bank of India (RBI) de resserrer les normes de crédit à la consommation. Jeudi, la banque centrale a annoncé qu’elle avait augmenté de 25 points de pourcentage la pondération du risque sur l’exposition au crédit à la consommation des banques commerciales et des NBFC.
La décision de la RBI poussera les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC) à faire preuve d’une plus grande prudence dans l’octroi de prêts personnels non garantis.
« Cela aura un impact sur les ratios d’adéquation des fonds propres des banques et des NBFC – pour SBI Card, cet impact réduira l’adéquation des fonds propres d’environ 4 pour cent », a déclaré SBI Card dans son communiqué.
SBI Card a en outre déclaré qu’il s’agissait d’une mesure positive de la part de la RBI pour assurer une croissance prudente des prêts non garantis.
SBI Card a déclaré qu’il s’agissait d’une société notée AAA et qu’elle disposait de suffisamment de sources et d’une base de prêteurs diversifiée pour gérer l’impact.
« À l’heure actuelle, nous sommes bien capitalisés et bien au-dessus de la directive réglementaire de 15 pour cent. Si nécessaire, nous augmenterons le capital de niveau 2. Nous n’avons pas besoin de lever des capitaux propres. Nous sommes une entreprise rentable et nos bénéfices sont suffisants. pour financer la croissance. L’augmentation de la pondération de risque sur les prêts NBFC par les banques pourrait entraîner une augmentation du coût des emprunts pour le secteur », a déclaré SBI Card.
Il ajoute : « Nous ne prévoyons pas d’impact significatif sur nos coûts de financement au cours de cet exercice. Il pourrait augmenter légèrement en termes absolus sur une base annualisée. »
La RBI a déclaré dans son communiqué : « Il a été décidé d’augmenter les pondérations de risque en ce qui concerne l’exposition au crédit à la consommation des banques commerciales (encours et nouvelles), y compris les prêts personnels, mais à l’exclusion des prêts au logement, des prêts à l’éducation, des prêts automobiles et des prêts. garanti par l’or et les bijoux en or, de 25 points de pourcentage à 125 %. »
Vendredi, les actions de SBI Cards and Payment Services ont chuté de près de 7 pour cent dans les échanges intrajournaliers. Les analystes ont déclaré que parmi les NBFC, la nouvelle décision de RBI devrait avoir un impact maximal sur la carte SBI.
Dans une note, Kotak Institutional Equities a déclaré que le titre SBI Card avait chuté de 6,70 pour cent pour atteindre un plus bas de Rs 720,40 sur l’ESB. Ainsi, les actions de SBI Card ont chuté de 17,35 pour cent au cours des six derniers mois. La carte SBI pourrait avoir un impact sur les bénéfices et les ratios de suffisance du capital.
Nomura India a déclaré : « Pour les NBFC, nous nous attendons à ce que l’impact sur les ratios Tier 1 soit compris entre 30 et 450 points de base, avec un impact maximum sur la carte SBI et pourrait justifier une augmentation de capital. Après la carte SBI, Bajaj Finance verra probablement une augmentation de capital. Un impact de 250 points de base sur son ratio Tier 1, mais il a déjà levé des capitaux récemment. L’augmentation du coût des fonds devrait être de l’ordre de 10 à 30 points de base, l’augmentation maximale étant attendue pour SBI Card. Dans l’ensemble, SBI Card semble être le celui avec le maximum d’impact négatif.
Motilal Oswal Securities a déclaré s’attendre à une baisse de 30 à 85 points de base des ratios de fonds propres en raison de l’augmentation de la pondération des risques. Ses calculs suggèrent que la carte SBI reste la plus vulnérable avec un impact de 416 points de base parmi les NBFC.