Mon meilleur ami est décédé, laissant derrière lui sa femme et ses 2 filles des classes 11 et 8. Sa femme est femme au foyer. La maison est la propriété et sa femme continuera de percevoir un revenu fixe de Rs 30 000 provenant des propriétés locatives. Il travaillait pour une entreprise informatique et le montant des prestations de décès à verser est d’environ Rs 80 lakh. Pouvez-vous s’il vous plaît suggérer les implications fiscales et comment investir judicieusement ce montant pour aider les enfants jusqu’à ce qu’ils obtiennent leur diplôme ?
Réponse de Rahul Jain, président et chef de Nuvama Wealth
Dans le scénario donné, les revenus locatifs seront imposables entre les mains de l’épouse. L’imposition des prestations de décès de Rs 80 lakh variera en fonction de la nature de la prestation. Par exemple, si les avantages comprennent l’encaissement des congés, des gratifications ou un fonds de prévoyance, tous ces avantages sont imposés différemment. Si l’avantage est exonéré d’impôt, il le restera.
Le montant du capital-décès net d’impôts doit être investi judicieusement. Le principe d’allocation d’actifs doit être appliqué en fonction des objectifs financiers et du délai d’atteinte des objectifs. Dans le scénario donné, il y a deux enfants dont les objectifs éducatifs (scolarité, obtention du diplôme et post-diplôme) sont cruciaux. Étant donné que ces objectifs sont d’ici 8 à 10 ans, une grande partie du corpus devrait être investie dans 4 à 5 fonds d’actions diversifiés ayant un bon historique. Les fonds peuvent être un mélange de grandes, moyennes et petites capitalisations. L’excédent restant peut être investi dans des moyens plus sûrs comme les dépôts bancaires à terme.
Les revenus locatifs sont une source de revenus réguliers et doivent servir à subvenir aux dépenses quotidiennes du ménage. Les revenus locatifs sont généralement peu rentables. Par conséquent, le rendement doit être comparé à d’autres sources de revenus, comme les intérêts sur les dépôts à terme. Si, pour une raison quelconque, les revenus locatifs sont inférieurs aux intérêts éventuels des dépôts à terme, la propriété peut être vendue et le produit de la vente, net des plus-values, peut être réinvesti dans des FD bancaires.
Outre les investissements, il sera prudent que la famille souscrive à une assurance maladie raisonnable. Vous pouvez même confirmer si votre ami a souscrit une assurance vie ou si son employeur lui a proposé. Dans ce cas, le montant réclamé peut grandement aider la famille.
Il est préférable de consulter un conseiller financier certifié pour identifier une stratégie d’investissement qui correspond à ses besoins spécifiques et à son profil de risque. Prenez des décisions stratégiques éclairées et adaptez un plan financier qui répond aux différentes exigences des différentes étapes de la vie.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)