Salut. J'ai 32 ans, célibataire et j'ai acheté une maison il y a environ 8 mois. Je me sens actuellement submergé par le fardeau EMI, surtout après avoir perdu mon emploi le mois dernier.
Ma situation financière:
Prêt immobilier EMI: Rs 90 000 / mois
Montant du prêt: Rs 1 crore pendant 29 ans + Rs 10 lakh compléter pendant 15 ans
Ratio EMI-INCOME (lorsqu'il est employé): ~ 70%
Revenu actuel: Aucun (licencié), en s'appuyant sur mes économies
Piste d'épargne: env. 12 mois – mais c'était à l'origine mon fonds de mariage
Support familial: Mon père de 59 ans aide aux dépenses des ménages, mais nous n'avons aucune économie majeure, seulement 30 à 40 lakh en couverture d'assurance maladie
Mon plan:
Le plan est de retourner aux travaux à temps plein d'ici août, de prendre des concerts indépendants en attendant et de reprendre les paiements EMI complets une fois employés. Mais le bilan émotionnel est lourd – se lancer dans les économies de mariage et faire face à l'incertitude financière est mentalement épuisant. Je tends la main à d'autres avec des prêts à domicile: comment faites-vous face à de tels revers, et auriez-vous fait quelque chose de différemment?
Conseils d'Animesh Hardia, vice-président directeur, recherche quantitative à 1 finance
Perdre votre emploi avec un lourdeur de prêt immobilier EMI, surtout quand il mange 70% de votre revenu, peut être écrasant, mais vous n'êtes pas seul. Beaucoup de gens, en particulier dans les métros de l'Inde, sont confrontés à des pressions d'abordabilité similaires, les ratios EMI-revenu augmentant fortement ces dernières années. Il est généralement recommandé de maintenir les EMI inférieurs à 35% de votre revenu mensuel, donc votre ratio antérieur était déjà assez étiré.
Voici un cadre pratique à gérer à travers ce patch difficile:
1. Communiquez immédiatement avec votre prêteur
N'évitez pas les appels ou les e-mails. Informez votre banque de votre perte d'emploi car il peut offrir un moratoire temporaire EMI, une restructuration (EMI inférieur, un mandat plus long) ou des options de paiement partiels. Les banques sont généralement ouvertes à aider les véritables emprunteurs, surtout si vous avez une bonne histoire de remboursement.
2. Fonds d'urgence appuyez
Vous avez construit une piste d'épargne de 12 mois, alors utilisez-le judicieusement. Prioriser les EMI pour protéger votre pointage de crédit et éviter les pénalités. Si nécessaire, utilisez temporairement des dépôts fixes ou liquider des investissements à faible priorité.
3. Explorez un revenu et un soutien alternatifs
Le freelance, les concerts à temps partiel ou même les rôles temporaires peuvent aider à combler l'écart jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi. N'hésitez pas à demander un soutien à court terme de la famille ou des amis si cela vous aide à rester à flot.
4. Évitez les erreurs courantes
N'ignorez pas votre prêteur ou votre défaut sans discussion car cela peut conduire à votre prêt comme un actif non performant, à endommager votre pointage de crédit et à rendre les emprunts futurs plus difficiles. N'attendez pas non plus le travail «parfait»; Même un mouvement latéral peut maintenir vos finances stables jusqu'à ce que de meilleures opportunités se présentent.
5. Réévaluer votre plan financier pour l'avenir
De nombreux emprunteurs regrettent de contracter des prêts importants sans tampon solide. À l'avenir, essayez de maintenir les EMI inférieurs à 35% des revenus et maintenez toujours un fonds d'urgence couvrant au moins 6 à 12 mois de dépenses. Cette expérience, bien que difficile, peut être une leçon précieuse dans la création de résilience financière.
Vous n'êtes pas seul dans ce domaine. Beaucoup ont fait face à des revers similaires et ont réussi à rebondir en restant proactif, en communiquant avec les prêteurs et en étant flexible sur le travail et les finances. Utilisez cette période pour réévaluer, reconstruire et mettre en place des garanties financières plus fortes pour l'avenir.