Dans le cadre d’une démarche significative visant à améliorer la responsabilité et le service client des sociétés d’information sur le crédit, la Reserve Bank of India (RBI) a publié de nouvelles réglementations qui obligent les établissements de crédit (CI) et les sociétés d’information sur le crédit (CIC) à payer aux clients 100 Rs par jour en les cas où ils ne parviennent pas à résoudre les plaintes dans un délai de 30 jours.
Les plaignants auront droit à une indemnisation de Rs 100 par jour calendaire si leur plainte n’est pas résolue dans un délai de trente (30) jours calendaires à compter de la date du dépôt initial de la plainte par le plaignant auprès d’un CI/CIC, déclare la Reserve Bank of India dans son cadre d’indemnisation des clients en cas de retard dans la mise à jour/rectification des notifications d’informations de crédit.
Les sociétés d’information sur le crédit, également connues sous le nom de bureaux de crédit, rassemblent les données de crédit de différents établissements de crédit pour formuler des rapports de crédit qui aident à évaluer la solvabilité des particuliers ou des entreprises. Toute erreur ou divergence dans ces rapports peut avoir de graves conséquences sur la capacité d’emprunt d’un individu et sur le coût du crédit. Il est donc crucial de résoudre rapidement et efficacement les plaintes déposées contre de telles divergences.
Vineet Tyagi, responsable des opérations en Inde et directeur technique mondial de Biz2Credit et Biz2X, déclare : « Ces changements marquent une avancée significative dans le renforcement de la protection et de la satisfaction des clients. Le mandat confié aux sociétés d’information sur le crédit (CIC) de compenser les retards dans la mise à jour des données de crédit encourage non seulement l’efficacité opérationnelle, mais présente également plusieurs avantages pour les consommateurs. Des mises à jour rapides des données atténuent l’impact des inexactitudes sur les transactions financières. Des corrections plus rapides améliorent la solvabilité, ouvrant potentiellement la voie à de meilleures conditions de prêt. »
Certains des CIC en Inde sont Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL), CRIF Highmark, Equifax et Experian.
Conformément à la notification RBI, un CI doit verser une indemnisation au plaignant s’il n’a pas envoyé des informations de crédit mises à jour aux CIC en effectuant une correction ou un ajout approprié ou autrement dans les 21 jours civils suivant avoir été informé par le plaignant ou un CIC.
Le CI/CIC informera le plaignant des suites données à la plainte dans tous les cas, y compris les cas où la plainte a été rejetée. En cas de refus, les motifs du refus seront également fournis par CI et CIC.
Lorsque le grief/la plainte concerne des informations de crédit inexactes fournies par plusieurs CI, la plainte doit être enregistrée par le plaignant auprès du CIC concerné. Le CIC se coordonnera avec tous les IC concernés et fournira au plaignant une résolution globale du grief.
Le plaignant peut s’adresser au médiateur de la RBI, dans le cadre du programme de médiation intégré de la Banque de réserve, 2021, en cas de refus injustifié d’indemnisation par les CI ou les CIC, conformément à la notification.
Cette règle favorise les clients qui ont dû faire face à la lenteur du traitement de leurs réclamations et pousse les sociétés d’information sur le crédit à fonctionner plus efficacement. Il les encourage à améliorer leurs mécanismes internes de règlement des différends et contribue également à favoriser une transparence accrue.
Tyagi déclare : « Les réglementations améliorent la transparence et la confiance dans le processus d’évaluation du crédit. En outre, les clients ont les moyens de tenir les CIC responsables des inexactitudes, garantissant ainsi que leurs droits sont protégés. Ces changements de règles contribuent collectivement à une information de crédit plus juste et plus centrée sur le client. paysage, bénéficiant à la fois aux consommateurs et à l’industrie dans son ensemble.