Investissement dans des fonds communs de placement : depuis l’introduction du NPS Vatsalya, beaucoup parlent de plans d’investissement à long terme, qui s’étendent sur des décennies et peuvent offrir un actif de plusieurs millions de dollars à l’échéance. Le NPS Vatsalya, qui est similaire au système national de retraite, et les fonds communs de placement en actions, ou fonds communs de placement pour enfants, sont des outils importants pour la création de richesse à long terme. Le choix du régime le plus adapté dépend de facteurs tels que les objectifs financiers, la tolérance au risque, l’horizon d’investissement, les préférences d’investissement et les avantages fiscaux.
NPS Vatsalya, dont l'investissement devrait se poursuivre pendant au moins deux décennies, est spécifiquement conçu comme un véhicule d'investissement à long terme axé sur la planification de la retraite. Il vise à fournir un flux de revenus stable après la retraite.
En revanche, les fonds communs de placement répondent à divers objectifs financiers, notamment l'accumulation de patrimoine, la planification de la retraite et l'optimisation fiscale, en fonction de l'objectif du plan choisi. Les investisseurs ont la possibilité de sélectionner des plans en fonction de leur horizon d'investissement préféré, allant du court au long terme.
Les personnes qui privilégient la sécurité financière et les avantages fiscaux sont souvent attirées par le NPS Tier 1. À l’inverse, les personnes ayant une tolérance au risque plus élevée, des objectifs à moyen et long terme et des besoins d’investissement diversifiés ont tendance à privilégier les fonds communs de placement.
« Les trois options d'investissement – NPS (Vatsalya), fonds d'actions à long terme et fonds communs de placement pour enfants – répondent à différents objectifs financiers et profils de risque. NPS Vatsalya est conçu pour la planification de la retraite avec un investissement minimum de 1 000 roupies par an et une exposition aux actions plafonnée à 75 %. Il offre des avantages fiscaux en vertu des articles 80C et 80CCD (1B) et dispose d'un plan de retrait structuré, permettant un retrait de 100 % si le corpus est inférieur à 2,5 lakhs de roupies. Cette option présente un risque faible à modéré. Les fonds d'actions à long terme se concentrent sur la création de richesse, offrant jusqu'à 100 % d'exposition aux actions avec des retraits flexibles. À partir de 500 roupies, ils sont idéaux pour les investisseurs à haut risque qui recherchent une croissance à long terme, bien que les gains supérieurs à 1,25 lakhs de roupies soient imposés. Les fonds communs de placement pour enfants sont conçus pour les dépenses futures liées aux enfants, avec une allocation en actions de 65 à 100 % et un investissement de départ de 100 roupies. Ils peuvent offrir des exonérations fiscales, ce qui en fait un solide « Une option pour les investisseurs à risque modéré qui planifient l'avenir de leur enfant », a déclaré Swapnil Aggarwal, directeur de VSRK Capital.
« Dans l’ensemble, NPS (Vatsalya) est le meilleur choix pour une planification de retraite conservatrice à long terme, les fonds d’actions à long terme conviennent aux investisseurs à la recherche de rendements plus élevés avec un risque plus élevé, et les fonds communs de placement pour enfants offrent une approche équilibrée pour une planification financière axée sur l’avenir », a ajouté Aggarwal.
Voici un aperçu de NPS Vatsalya par rapport aux fonds d'actions à long terme et aux fonds communs de placement pour enfants
NPS Vatsalya
Lors de l'ouverture d'un compte NPS Vatsalya, les parents ou tuteurs doivent effectuer une contribution initiale de 1 000 roupies. Après le dépôt initial, une contribution annuelle d'au moins 1 000 roupies est obligatoire, avec la possibilité d'investir des fonds supplémentaires au-delà de cette exigence minimale sans aucune limite maximale imposée.
Le NPS Vatsalya offrira tous les avantages d'un régime NPS classique. Le plan propose trois choix d'investissement distincts :
a) Fonds à cycle de vie modéré : par défaut, cette option alloue 50 % des fonds aux investissements en actions.
b) Choix automatique : les parents ou tuteurs peuvent choisir entre trois options en fonction de leur appétence au risque et de leurs objectifs d'investissement :
Fonds Lifecycle – Agressif (alloue 75 % aux actions)
Modéré (alloue 50 % aux capitaux propres)
Conservateur (alloue 25 % aux capitaux propres)
c) Choix actif : Dans ce scénario, les parents ou tuteurs ont la possibilité de gérer activement leur portefeuille de placements pour l'avenir de leur enfant. Ils peuvent allouer jusqu'à 75 % des fonds aux actions et jusqu'à 100 % aux titres de créance d'entreprises et aux titres d'État.
Le PFRDA a noté que le système national de retraite (NPS) a accumulé un corpus substantiel de Rs 13 lakh crore. Les fonds propres du NPS ont affiché un taux de croissance annuel composé (TCAC) remarquable de 14,2 %. NPS Vatsalya est conçu pour exploiter le potentiel de la capitalisation afin de garantir des avantages aux mineurs.
Fonds communs de placement à long terme
Les fonds communs de placement à long terme offrent un potentiel de rendement élevé, mais comportent également une volatilité et des risques élevés. Les investisseurs doivent évaluer régulièrement la performance de ces fonds pour rester informés de la dynamique du marché. Investir dans des fonds communs de placement à long terme peut offrir des dividendes intéressants, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui recherchent des rendements plus élevés malgré un risque accru. Ces fonds diversifient les portefeuilles en investissant dans des actions de diverses sociétés en fonction de critères spécifiques, ce qui permet aux investisseurs de bénéficier potentiellement de la croissance des investissements sous-jacents. Les fonds communs de placement en actions offrent des rendements influencés par les conditions du marché et ne garantissent pas de rendements fixes dans le temps, contrairement aux fonds obligataires. La performance du fonds est liée à la performance quotidienne des sociétés dans lesquelles il investit.
| Nom du fonds | Catégorie | Taille du fonds (Rs. en Cr) | TCAC sur 3 ans | TCAC sur 5 ans | TCAC sur 10 ans |
| Fonds SBI PSU | Fonds thématique | 4851.11 | 38,91 | 29.02 | 13.52 |
| Fonds de capitalisation moyenne Motilal Oswal | Fonds de capitalisation moyenne | 15940.06 | 37,72 | 36.07 | 22,85 |
| Fonds d'infrastructure ICICI Pru | Fonds sectoriel – Infrastructures | 6062.77 | 37.05 | 33,80 | 18.27 |
| Fonds d'infrastructure HDFC | Fonds sectoriel – Infrastructures | 2533.24 | 36,60 | 28,61 | 12,99 |
| Fonds d'actions PSU d'Invesco India | Fonds thématique | 1593.41 | 36.44 | 32,54 | 19.48 |
Fonds communs de placement pour enfants
Les fonds communs de placement pour enfants sont des options d’investissement créées pour aider à constituer une épargne pour les besoins futurs tels que l’éducation, le mariage et le bien-être général. En Inde, ces fonds sont conçus pour la planification financière à long terme des enfants, soulignant l’importance de la planification de l’éducation précoce.
Il existe actuellement huit fonds communs de placement pour enfants disponibles sur le marché. Parmi ceux-ci, les actifs sous gestion (AUM) du HDFC Children's Gift Fund s'élèvent à 9 867,80 crores de roupies au 31 août 2024.
L'AUM du Fonds hybride pour enfants de l'UTI s'élevait à Rs 4 669,42 crore au 31 août. L'AUM du plan d'investissement du Fonds de prestations pour enfants SBI Magnum (régulier – croissance) s'élève à Rs 2 693,38 crore.
Français Le Fonds d'actions pour les enfants de l'UTI – La croissance s'élève à Rs 1 172,0 crores au 31 août 2024. L'AUM de l'Axis Children's Gift Fund – Lock in – Regular – Growth s'élève à Rs 913,37 crores, du SBI Magnum Children's Benefit Fund – Savings Plan à Rs 2 693,38 crores, de l'Union Children's Fund – Regular – Growth à Rs 57,68 crores et du LIC MF Children's Fund à Rs 17,27 crores au 31 août 2024.
| Nom du schéma | 1 an | 3 ans | 5 années | |
| Fonds d'aide aux enfants SBI Magnum |
|
25,91 | – | |
| Fonds de dons pour enfants du HDFC | 26,93 | 23.1 | 20.56 | |
| Fonds d'équité pour les enfants de l'UTI (G) | 33,33 | 13,77 | 21,61 | |
| Fonds de garde d'enfants ICICI Pru – Plan de dons | 36.02 | 18.09 | 19h00 | |
| Fonds de dons pour enfants LIC MF (G) | 28,66 | 12.82 | 15,94 |