Alors que les économies mondiales sont aux prises avec une croissance et un développement exponentiels, le secteur bancaire indien a connu une augmentation significative des opérations de crédit. La destination de ces fonds, qui s’élèvent à des milliards de roupies, est désormais devenue un sujet d’intérêt et d’étude. Où est l’énorme volume de crédits bancaires, notamment de prêts personnels, absorbés dans l’écosystème financier du pays ? La réponse nous aidera à comprendre la santé et le fonctionnement de l’économie de manière plus globale.
Les prêts personnels sont des prêts non garantis accordés par les banques sans aucune garantie. Leur acceptation en Inde a considérablement augmenté grâce à des conditions flexibles, un décaissement rapide et une documentation minimale. Selon le rapport sur les tendances du crédit de détail MoneyMood de BankBazaar, les prêts personnels en cours s’élevaient à Rs 45,51 lakh crore en octobre 2023.
Une partie importante de ces crédits est orientée vers des prêts basés sur la consommation comme les prêts automobiles, les cotisations de cartes de crédit, les prêts contre FD, l’or, les actions et obligations, les prêts d’études et les prêts au logement. La moitié du crédit personnel, soit 47,11 % ou Rs 21,44 lakh crore, est attribuée aux prêts au logement. Cela montre qu’une extension croissante des crédits soutient le marché immobilier robuste en Inde, stimulé par des taux d’intérêt compétitifs et des incitations gouvernementales.
Une autre catégorie dominante de prêts personnels est liée aux prêts automobiles. L’accès croissant au crédit pour les prêts automobiles reflète l’accessibilité croissante des prêts automobiles, reflétant la croissance économique, les marchés de prêts compétitifs, les taux d’intérêt bas, les progrès technologiques simplifiant le processus de demande, l’évolution des modes de vie exigeant des transports personnels et des modèles de financement innovants. L’allocation du crédit personnel de 12,15 % (Rs 5,53 lakh crore) est attribuée aux prêts automobiles.
Par ailleurs, l’utilisation des cartes de crédit est également en augmentation. L’utilisation croissante des cartes de crédit reflète l’évolution des habitudes des consommateurs vers les transactions sans numéraire, les dépenses axées sur la commodité et l’attrait des récompenses et des avantages. Cela signifie également une confiance accrue dans les systèmes financiers, une acceptation généralisée des commerçants et une évolution des connaissances financières. Cette tendance démontre une préférence pour les options de paiement flexibles et la commodité des cartes de crédit dans les transactions quotidiennes, façonnant les comportements de dépenses modernes. L’utilisation des cartes de crédit contribue à 5,29 % (Rs 2,4 lakh crore) du gâteau du crédit personnel.
De cette manière, l’augmentation des crédits à la consommation illustre le marché indien croissant axé sur la consommation et la propension des citoyens indiens à vivre un style de vie amélioré. Il s’agit d’un indicateur fort de la vigueur de l’activité économique sur le terrain.
Une autre catégorie de prêts personnels est liée aux prêts éducatifs. L’accès croissant au crédit à des fins éducatives reflète l’importance accordée à l’enseignement supérieur dans les familles indiennes. Cela signifie que les individus exploitent le pouvoir du crédit pour améliorer leurs compétences et leurs perspectives de carrière.
Les prêts médicaux représentent également une part essentielle du gâteau des prêts personnels, représentant une augmentation des coûts de santé et un manque de couverture d’assurance suffisante pour de nombreux Indiens. Cet aspect de la destination du crédit indique un domaine critique dans lequel l’intervention politique peut avoir un impact considérable sur le bien-être financier des citoyens. Ces prêts, y compris les autres prêts personnels, contribuent collectivement à 26,66 % de la répartition des crédits personnels.
Ainsi, on décrypte le paysage économique et social d’une nation en comprenant la destination des crédits bancaires. En Inde, les modèles de dépenses qui sous-tendent des milliards de roupies en prêts personnels en cours fournissent un aperçu de l’activité économique des ménages, de leurs aspirations, de leurs défis et d’une vision de l’avenir.