J’ai récemment perdu mon emploi et j’ai actuellement un prêt personnel actif de Rs 2,5 lakh, pour lequel l’EMI est d’environ Rs 10 000 par mois. Je n’ai pas d’économies pour le moment et je souhaite trouver la meilleure façon de gérer ou de clôturer ce prêt le plus rapidement possible. Je commence à rechercher des clients indépendants et j’espère gagner environ Rs 40 000 par mois si les choses se passent bien. Sur ce montant, Rs 25 000 va aux dépenses mensuelles de ma mère. Comment dois-je allouer le montant restant pour rembourser le prêt efficacement tout en commençant à constituer une épargne d’urgence ?
Conseils de Dev Patel, analyste de recherche quantitative chez 1 Finance
La chose la plus importante à l’heure actuelle, concernant le prêt, est de contacter immédiatement votre prêteur et de demander un moratoire (allègement temporaire en suspendant les IME) pour 6 à 12 mois. La plupart des banques et institutions financières offrent cette facilité en cas de difficultés financières. Cela suspendra temporairement vos paiements EMI sans vous marquer comme défaillant, protégeant ainsi votre pointage de crédit pendant que vous stabiliserez vos revenus grâce au travail indépendant. Écrivez un e-mail au service de règlement des griefs ou au service client de la banque pour formuler une demande formelle. Veuillez inclure les détails de votre compte de prêt, votre lettre de sanction et votre calendrier de remboursement, ainsi que la durée du moratoire que vous recherchez. Expliquez clairement votre situation d’emploi actuelle et joignez une preuve de perte d’emploi pour appuyer votre demande.
Même si le travail indépendant peut être une bonne source de revenus, il est important de se rappeler que le revenu d’un indépendant n’est pas garanti ou fixe comme un emploi salarié. Profitez de ce temps pour améliorer vos compétences. Plus vous pouvez apporter de valeur à vos clients, plus vos revenus indépendants deviendront stables et élevés.
Une fois que votre revenu d’indépendant atteint Rs 40 000 par mois, couvrez les dépenses de votre mère de Rs 25 000, laissant Rs 15 000 pour les priorités financières. À partir de là, payez systématiquement Rs 10 000 pour votre prêt EMI et mettez de côté Rs 5 000 pour les économies d’urgence. Cette approche disciplinée vous garantit de rester sur la bonne voie dans vos remboursements tout en construisant lentement un filet de sécurité. Même les 5 000 Rs économisés chaque mois se transforment en 60 000 Rs par an.
Ne contractez pas un autre emprunt pour rembourser celui-ci. Cela crée une spirale de l’endettement à laquelle il est extrêmement difficile d’échapper. Contracter de nouvelles dettes alors que vos revenus sont instables ne fera qu’aggraver votre situation.
Si vous avez de la famille ou des amis qui peuvent vous soutenir dans cette phase difficile, n’hésitez pas à nous contacter. Même une petite contribution, comme aider à payer les dépenses de votre mère pendant quelques mois ou couvrir une partie de votre prêt, peut alléger beaucoup de pression.
Cette expérience est une leçon précieuse. Planifiez avant d’emprunter. Les emprunts futurs doivent toujours être planifiés avec une stratégie de remboursement claire qui tient compte de vos dépenses régulières et comprend une réserve pour les urgences. Emprunter de manière responsable signifie n’emprunter que ce que vous pouvez confortablement rembourser, même si les circonstances changent.
Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de contracter tout type de crédit. Ils évalueront d’abord si le prêt est réellement nécessaire. Si tel est le cas, ils évalueront ensuite votre capacité financière et identifieront le prêteur le plus approprié offrant des taux d’intérêt équitables, des frais transparents et des conditions de remboursement flexibles adaptées à votre situation financière.
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