Les personnes âgées qui cherchent à verrouiller leur épargne dans des dépôts à terme (FD) en octobre 2026 sont confrontées à une grande variation des taux d’intérêt en fonction du type de banque et de la durée choisie. Les petites banques financières offrent les taux les plus élevés parmi les trois catégories, le taux le plus élevé atteignant 8,50 %, tandis que les banques des secteurs privé et public proposent généralement des taux plus bas.
La comparaison suppose des dépôts inférieurs à ₹3 crore et utilise les taux mis à jour par Paisa Bazaar le 1er octobre 2026. Les différences pourraient devenir particulièrement pertinentes pour les déposants évaluant s’ils doivent bloquer les taux actuels avant la prochaine réunion de politique monétaire de la Banque de réserve de l’Inde.
Les petites banques financières sont en tête avec des taux allant jusqu’à 8,50%
| Banque | 1 an | 3 ans | 5 ans | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Suryoday SFB | 7,40% | 7,40% | 8,50% | 8,50% |
| Jana SFB | 7,50% | 8,30% | 7,77% | 8,30% |
| Unité SFB | 8,00% | — | — | 8,00% |
| Utkarsh SFB | — | 8,00% | — | 8,00% |
| Ujjivan SFB | 7,75% | 7,75% | 7,70% | 7,75% |
Source : Paisa Bazaar, tarifs mis à jour le 1er octobre 2026. Les tarifs sont destinés aux personnes âgées et aux dépôts inférieurs à 3 crores ₹.
Les petites banques financières dominent clairement le haut du tableau. Suryoday propose 8,50 % sur les dépôts à cinq ans, le taux le plus élevé parmi les banques couvertes. Jana propose 8,30 % pour trois ans, tandis qu’Unity propose 8 % pour les dépôts sur un an et Utkarsh propose 8 % pour les dépôts sur trois ans.
La catégorie des banques privées occupe le juste milieu. SBM Bank a un taux maximum de 8,15%, tandis que DCB Bank propose 8% pour les dépôts à cinq ans. Bandhan Bank atteint 7,95 %, tandis que YES Bank et IndusInd Bank offrent 7,75 % pour les dépôts à trois ans.
Les banques privées offrent un juste milieu
| Banque | 1 an | 3 ans | 5 ans | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Banque SBM | 7,60% | 7,60% | 7,50% | 8,15% |
| Banque DCB | 7,15% | 7,25% | 8,00% | 8,00% |
| Banque Bandhan | 7,50% | 7,75% | — | 7,95% |
| OUI Banque | — | 7,75% | 7,50% | 7,75% |
| Banque IndusInd | — | 7,75% | 7,15% | 7,75% |
Les banques PSU sont à la traîne des principaux prêteurs privés et de petite taille
Les banques du secteur public proposent généralement des taux plus bas, même si certaines options compétitives demeurent. Bank of India propose 7,45 % sur trois ans, tandis que Punjab & Sind Bank atteint 7,35 %. Le taux FD pour les citoyens âgés sur cinq ans du SBI s’élève à 7,05 %.
Le taux de FD le plus élevé ne signifie pas toujours un mandat plus long
La comparaison montre également que l’ancienneté la plus longue n’offre pas automatiquement le taux d’intérêt le plus élevé. Le taux sur trois ans de Jana de 8,30 % est supérieur à son taux sur cinq ans de 7,77 %. De même, le taux de 8,50 % sur cinq ans de Suryoday est nettement supérieur à ses taux de 7,40 % sur un et trois ans.
Les banques PSU sont à la traîne des principaux prêteurs privés et de petite taille
| Banque | 1 an | 3 ans | 5 ans | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Banque de l’Inde | 7,00% | 7,45% | 6,75% | 7,45% |
| SBI | — | — | 7,05% | 7,05% |
| Banque de Baroda | — | — | 6,90% | 6,90% |
| Banque Canara | 6,75% | 6,75% | 6,75% | 6,75% |
| PNB | — | 6,80% | 6,60% | 6,80% |
| Pendjab et banque du Sind | — | 7,35% | 6,45% | 7,35% |
Cela fait de la titularisation un élément important de la décision. Une personne âgée à la recherche d’un revenu sur trois ans ne devrait pas automatiquement choisir une banque en fonction de son taux global sur cinq ans.
La politique de la RBI pourrait influencer la décision du FD
La prochaine décision politique de la RBI ajoute une autre considération. Si les taux de dépôt finissent par baisser à la suite de changements dans le cycle des taux d’intérêt, le maintien d’un taux FD attractif peut offrir une visibilité sur les revenus pour la durée choisie. À l’inverse, bloquer de l’argent trop longtemps peut devenir un désavantage si les taux augmentent ensuite.
Pour les seniors, la décision ne se résume donc pas à la simple identification de la banque ayant le taux global le plus élevé. Le montant investi, les exigences de liquidité, les dispositions relatives aux retraits prématurés et la concentration des dépôts entre les banques doivent également être pris en compte.
Le taux, l’ancienneté et la sécurité doivent être mis en balance
Les petites banques financières offrent actuellement les taux les plus élevés, mais le rendement plus élevé doit être évalué en fonction de la tolérance au risque et des exigences bancaires du déposant. Une stratégie FD diversifiée entre banques et échéances peut aider à équilibrer les rendements, la liquidité et la sécurité, plutôt que de regrouper l’ensemble du corpus dans un seul dépôt à taux élevé.