La retraite est une étape importante de la vie qui entraîne un changement dans le mode de vie et la situation financière. Même pour les personnes âgées sans passif ni dettes, planifier sa retraite est vital et nécessite toute l’attention voulue.
Les principales raisons sont d’atteindre la sécurité financière, d’optimiser l’épargne, de répondre aux besoins en matière de soins de santé et d’assurer une vie bien structurée après la retraite.
Mayank Bhatnagar, directeur de l’exploitation de FinEdge, a déclaré : « Nous croyons fermement que la planification de la retraite est essentielle, qu’une personne âgée ait ou non des dettes. N’oubliez pas que l’espérance de vie moyenne augmente chaque décennie. Bien que ce soit une bonne chose, cela peut considérablement mettre à rude épreuve votre épargne-retraite, surtout si l’on considère le coût de la vie gonflé 20, 25 ou même 30 ans après le début de votre retraite.
La plupart des gens économisent beaucoup d’argent pendant leurs années de travail. Sans un plan bien pensé, ces économies risquent de rester inutilisées ou de ne pas être investies judicieusement. La planification de la retraite aide à prendre des décisions d’investissement stratégiques pour garantir des rendements stables et optimaux.
Ainsi, chacun doit planifier une retraite prolongée et accumuler des fonds de manière agressive au moins 20 à 25 ans avant la date cible de sa retraite. Une fois à la retraite, vous devriez travailler avec un expert pour gérer et déployer vos fonds accumulés afin d’éliminer le risque de survivre à votre épargne.
L’indépendance financière est de la plus haute importance dans les années d’or. Pourquoi? Même sans passif, le flux régulier de revenus cesse après la retraite. Il faut donc constituer un corpus important pour maintenir le même style de vie et faire face aux dépenses régulières. Cela ne peut se produire qu’avec une planification minutieuse de la retraite. Il garantit que les personnes âgées peuvent mener une vie financièrement indépendante sans restreindre leurs souhaits en raison de contraintes monétaires.
«Même si vous n’avez pas de passif, vous devez vous préparer à d’éventuelles sorties de capitaux de grande valeur dues à des urgences médicales, qui deviennent d’autant plus fréquentes au cours des dernières années. En plus de cela, il faudrait idéalement constituer un corpus spécifiquement destiné aux activités de loisirs comme les vacances ou d’autres expériences de vie. Une approche réfléchie en matière de planification de la retraite garantira que vous disposerez de suffisamment d’argent pour répondre à tous ces besoins », a ajouté Bhatnagar.
Comme mentionné, les soins de santé sont un autre aspect critique qui nécessite la planification de la retraite. Avec l’âge, les besoins en soins de santé et les dépenses médicales augmentent. Un plan de retraite solide peut fournir un coussin financier pour faire face aux urgences médicales imprévues et aux besoins réguliers en matière de soins de santé. Cela réduit le fardeau financier, garantissant que les personnes âgées peuvent s’offrir les meilleurs établissements de soins de santé sans stress financier.
Dhirendra Mahyavanshi, cofondateur et PDG de Turtlemint, a déclaré : « Les dépenses de santé augmentent considérablement à mesure que les gens vieillissent, et l’inflation réduit progressivement le pouvoir d’achat. De plus, l’espérance de vie moyenne est plus élevée qu’auparavant. Dans cette situation, l’assurance devient une pierre angulaire essentielle de la planification financière. Une couverture d’assurance adéquate est particulièrement vitale pour un pays comme l’Inde, car elle est à la base de la stabilité économique au niveau individuel. Sans couverture adéquate, des circonstances imprévues peuvent rapidement éroder les économies durement gagnées.
Par conséquent, il faut disposer d’une couverture d’assurance appropriée et de plans d’épargne structurés pour jeter les bases d’un avenir financier sûr. En règle générale, ces plans sur mesure offrent une approche structurée de l’accumulation de patrimoine, garantissant une retraite confortable tout en vous protégeant contre les dépenses imprévues. En contribuant diligemment à l’épargne, les personnes âgées peuvent bâtir une forteresse financière qui garantit leurs années à venir, tout en laissant un héritage de sagesse financière pour les générations.
Les personnes âgées doivent comprendre que la planification de la retraite ne consiste pas à gérer des passifs mais à créer des opportunités pour une vie financièrement sûre, plus saine et épanouissante pendant leurs années d’or. Ainsi, qu’elles aient ou non des dettes, les personnes âgées doivent donner la priorité à une planification réfléchie de leur retraite.