Points clés à retenir
- Dans une enquête Empower, les personnes interrogées ont mesuré la réussite financière avec un salaire annuel moyen de 270 000 $ et une valeur nette de 5,36 millions de dollars.
- Les jeunes générations placent la barre plus haut en ce qui concerne ce qu’elles considèrent comme une réussite financière.
- Certains des obstacles au succès comprennent les dépenses excessives, l’endettement, l’économie et le manque de connaissances financières.
Pouvez-vous mesurer la réussite financière ? De nombreux Américains affirment qu’ils le peuvent. Selon une enquête menée par la société de services financiers Empower, l’idée que se fait une personne moyenne de la réussite financière est un salaire d’environ 270 000 dollars, soit une valeur nette de 5,36 millions de dollars.
Les experts financiers affirment que ces attentes sont raisonnables et peuvent vous aider à atteindre un certain degré d’indépendance financière. Mais cela dépend de certains facteurs, notamment de l’endroit où vous vivez, de votre style de vie actuel et de ce que vous voulez faire avec votre argent.
Mesurer le succès : différences générationnelles
L’enquête d’Empower, intitulée Secret to Success, a interrogé 2 203 personnes de plus de 18 ans aux États-Unis. Les résultats ont été ajustés pour refléter la population adulte du pays.
« Les jeunes générations remodèlent ce à quoi ressemble le succès », a déclaré Rebecca Rickert, responsable des communications et de la connaissance des consommateurs chez Empower, dans un e-mail adressé à Investopedia. « Il n’est pas surprenant que le progrès personnel soit évalué autant sur le plan social que financier. »
Les jeunes Américains ont une barre plus haute en matière de réussite financière. La génération Z l’a mesuré avec un salaire moyen de 587 797 $ et une valeur nette d’environ 9,47 millions de dollars, tandis que la génération Y a fixé la référence avec un salaire moyen de 180 865 $ et une valeur nette de près de 5,64 millions de dollars.
Le planificateur financier agréé John Bell affirme que ces attentes sont réalistes. Mais atteindre un véritable succès avec des salaires de cette taille dépend de votre situation personnelle (par exemple, si vous faites partie d’une famille à deux revenus avec des enfants) et de votre emplacement.
« Dans les régions les plus chères, si vous gagnez tous les deux entre 200 000 et 250 000 dollars, vous pourriez affirmer que 270 000 dollars est quelque chose avec lequel vous pourriez à peine vivre parce que vous avez des enfants dans des écoles privées, une grande maison d’un million de dollars avec une grosse hypothèque », dit-il. « Mais pour la majeure partie du pays, au-delà du coût de la vie très élevé, cela (270 000 dollars) serait certainement un excellent point de départ. »
Note
Les attentes salariales des membres de la génération X et des baby-boomers interrogés étaient de 212 321 $ et de 99 874 $. Les répondants de la génération X ont déclaré qu’ils pensaient pouvoir réussir financièrement avec une valeur nette d’environ 5,29 millions de dollars, tandis que les baby-boomers ont déclaré qu’ils n’avaient besoin que de 1,05 million de dollars pour réussir financièrement.
L’argent est-il la clé du bonheur ?
L’argent n’est pas nécessairement le principal facteur qui mène les gens au succès. Selon l’enquête, la plupart des gens ont mesuré le succès par le bonheur (59 %), contre 27 % des personnes qui ont cité la richesse.
« Je pense que les deux (le bonheur et la richesse) sont interdépendants », déclare Patrick Huey, vétéran du secteur financier depuis 20 ans. « Mais je pense qu’il y a un certain point où en avoir assez est suffisant. Et ce n’est pas tant que tu es heureux, mais tu es satisfait. »
Huey, propriétaire et conseiller principal d’Independent Victory Planning, et Bell, planificateur financier, affirment que l’attitude des gens à l’égard de l’argent a changé au fil des décennies.
« Les gens regardent leurs parents et disent : ‘Ma mère et mon père ont travaillé jusqu’à 65 ou 67 ans et ils ont eu très peu de temps pour profiter de leur retraite. Je ne veux pas que ce soit moi. Je préfère travailler selon mes propres conditions' », dit Bell. « L’argent devient un outil pour y arriver, mais ce n’est pas la destination. »
Note
Parmi ceux qui ont répondu à l’enquête d’Empower, 35 % ont déclaré qu’ils estimaient que le bien-être physique était la clé de la réussite financière, tandis que 35 % pensaient que le temps libre pour faire les choses que l’on voulait contribuait à la réussite.
Qu’est-ce qui retient les gens ?
Le tableau ci-dessous met en évidence certains des obstacles les plus courants qui, selon les gens, les empêchent de réussir financièrement :
| Dépenses excessives et absence de budgétisation | 37% |
| Dette | 36% |
| Aucune économie | 35% |
| Économie | 35% |
| Instabilité des revenus | 30% |
| Ne pas fixer d’objectifs financiers clairs | 28% |
| Procrastiner ou retarder la planification financière | 26% |
| Manque de connaissances financières | 20% |
Même face à des obstacles aussi sombres, 58 % des Américains se disent optimistes quant à leur prospérité financière au cours de leur vie. Les jeunes générations se disent plus optimistes, avec 71 % de la génération Z et 70 % des millennials se sentant plus confiants, contre seulement 53 % de la génération X et 45 % des baby-boomers.
« Le succès repose également sur la stabilité. Pour la génération Z et la génération Y, cela signifie être capable de gérer ses dettes étudiantes, de payer un loyer ou une hypothèque et de se constituer un filet de sécurité », a déclaré Rickert. « Les gens font face à la hausse du coût de la vie, à la volatilité économique et aux vents contraires en matière de logement. La barre n’est donc pas plus haute, c’est juste différent. Il s’agit davantage de résilience financière. »
La planification est la clé
Surmonter les obstacles à la réussite financière peut être aussi simple que de s’asseoir et d’élaborer un plan financier, surtout si vous avez des objectifs spécifiques tels que payer vos factures à temps, devenir propriétaire d’une maison ou prendre votre retraite à un certain âge.
« Je suis toujours un grand fan de m’asseoir et d’écrire un plan », dit Huey. « Si vous vous sentez perdu, si vous avez l’impression que vous n’arrivez tout simplement pas à comprendre ce que cela va prendre, ce processus de planification est un excellent point de départ. »
Il insiste également sur la révision de votre plan tous les deux ans et conseille à ses clients de le lui faire savoir avant de prendre des décisions financières importantes, comme entreprendre un voyage coûteux ou faire un achat important. Cela leur permet de s’assurer qu’il n’y a pas d’impact à long terme sur leur plan financier.
Définir vos objectifs à court terme est tout aussi important que définir vos plans à long terme. Mais soyez prêt à faire des sacrifices en cours de route, dit Bell.
« N’importe qui peut prendre sa retraite s’il planifie correctement », dit-il. « Mais peut-être que vous prendrez votre retraite plus tard. Peut-être que vous ne vivez pas dans la même maison dans laquelle vous avez grandi. Il y a des compromis. Vous devez simplement être prêt à céder certaines choses ou à réajuster vos attentes en matière de retraite pour être honnête. »
L’essentiel
La définition de la réussite financière peut être très subjective. L’enquête d’Empower met en lumière ce que les gens pensent de cette situation et ce dont ils ont besoin pour y parvenir. Même si de nombreux Américains estiment qu’un salaire élevé et une valeur nette sont essentiels pour parvenir à la prospérité, les personnes interrogées estiment également qu’un emploi bien rémunéré et la prise de risques sont tout aussi importantes.
Si vous ne savez pas où vous allez financièrement, parler à un expert peut vous aider à surmonter vos obstacles et à vous mettre sur la voie du succès.