Points clés à retenir
- Un Américain sur quatre a déclaré dans une enquête récente que la perte d’assurance, les risques d’augmentation des coûts ou les dommages dus à des catastrophes naturelles figuraient parmi les principaux risques pour leurs revenus de retraite.
- Plus de la moitié (56 %) s’inquiètent de la façon dont les conditions météorologiques extrêmes pourraient affecter leurs finances ou leur santé, mais seulement 10 % d’entre eux ont discuté de leurs préoccupations avec un professionnel de la finance, selon l’enquête d’Allianz Life.
- Seulement un peu plus d’un tiers (36 %) des répondants ayant été confrontés à des phénomènes météorologiques extrêmes ont pris en compte les implications de ces phénomènes dans leur planification de retraite.
Un Américain sur quatre classe les risques d’augmentation des coûts, de perte d’assurance ou de dommages dus à des conditions météorologiques extrêmes comme l’un des trois principaux risques pour son revenu de retraite, mais relativement peu d’entre eux ont mis en place un plan pour relever ce défi, selon une nouvelle étude.
Une enquête d’Allianz Life, un fournisseur d’assurance et de rentes, a révélé que 56 % des personnes interrogées se disaient inquiètes de la hausse des coûts, des pertes financières ou des effets sur la santé résultant d’événements météorologiques extrêmes ou de catastrophes naturelles. Cependant, seulement 10 % des personnes interrogées ont déclaré avoir discuté de leurs préoccupations avec un professionnel de la finance.
« Les conditions météorologiques extrêmes ont le potentiel d’éroder la richesse, tout comme d’autres risques pesant sur une stratégie de retraite, comme l’inflation et l’augmentation des frais médicaux », a déclaré Lorinda Niemeyer, responsable du développement durable chez Allianz Life.
Donnez la priorité à un fonds d’urgence
Selon l’enquête, le changement climatique en tant que risque pour l’épargne-retraite se situe au premier rang des préoccupations concernant les impôts, la dette ou les responsabilités en matière de soins.
Cependant, même parmi les personnes dont les finances ont été affectées par des événements météorologiques extrêmes, seulement un peu plus d’un tiers (36 %) ont pris en compte l’impact des conditions météorologiques extrêmes ou des catastrophes naturelles dans leur planification de retraite, selon l’étude.
Peter Krull, associé et directeur chez Earth Equity Advisor, a déclaré que les gens résistent généralement à toute action jusqu’à ce que le changement climatique les affecte, « mais nous commençons à voir que cela affecte de plus en plus de personnes ».
Les experts recommandent de conserver des liquidités supplémentaires dans leur fonds d’urgence lors de la préparation aux catastrophes naturelles et aux événements météorologiques extrêmes.
Justin Haywood, CFP et président de Haywood Wealth Management, note que les résidents de la côte du Golfe touchés par les tempêtes tropicales et les ouragans pourraient avoir besoin de conserver des liquidités supplémentaires pour se préparer aux dépenses imprévues qu’ils pourraient encourir s’ils devaient évacuer en cas d’urgence.
«Si vous devez dépenser quelques milliers de dollars pour une chambre d’hôtel parce que vous avez évacué, vous voulez avoir de l’argent liquide en main et ne pas avoir à puiser dans votre fonds de retraite», explique Haywood.
Les coûts de l’assurance habitation pèsent lourd
Les conditions météorologiques extrêmes ont fait augmenter considérablement un coût pour les propriétaires : leur facture d’assurance habitation.
Selon les données de Freddie Mac, le propriétaire moyen a payé 1 522 $ pour une assurance habitation en 2023, soit une hausse d’environ 11 % par rapport à l’année précédente, mais 40,8 % de plus que les primes de 2018. Les États sujets aux catastrophes naturelles et aux événements météorologiques ont vu les propriétaires débourser davantage pour protéger leur maison.
En effet, lorsque les compagnies d’assurance sont confrontées à des sinistres plus élevés que prévu, elles subissent des pertes de souscription, un coût qu’elles répercutent ensuite sur les assurés via des primes plus élevées.
Krull note que les propriétaires de Californie, de Floride et de la côte du Golfe pourraient voir leurs primes augmenter ou même perdre leur assurance à mesure que les assureurs réévaluent les risques climatiques. En Californie, certains grands assureurs ont cessé de proposer une assurance habitation aux résidents en raison du risque d’incendies de forêt.
Haywood a déclaré que certains de ses clients à Houston ont remarqué une augmentation de leurs coûts d’assurance habitation et leur conseille d’envisager de planifier un taux d’inflation plus élevé sur leurs tarifs d’assurance.