Points clés à retenir
- Les Américains restent inquiets quant à leurs dépenses alors que l’inflation reste un sujet de préoccupation, selon des études.
- Plus d’un répondant sur quatre à l’étude nationale sur la capacité financière de la FINRA a déclaré qu’il dépensait plus qu’il ne gagnait.
- Une enquête distincte réalisée cette année a révélé que les problèmes financiers affectent la santé mentale de nombreux Américains.
Plus d’un quart des Américains déclarent dépenser plus que ce qu’ils gagnent, un des nombreux indicateurs d’enquêtes récentes qui montrent que les finances des ménages américains sont de plus en plus mises à rude épreuve.
Les dépenses dépassent les revenus à un rythme plus élevé, de plus en plus de personnes ont du mal à payer leurs factures
Dans son étude triennale sur la capacité financière nationale publiée cet été, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a indiqué que 26 % des Américains déclarent dépenser plus que ce qu’ils gagnent, contre 18 % à 20 % auparavant. L’enquête, menée au cours du second semestre 2024, a porté sur environ 500 adultes de chaque État américain et de Washington, DC, pour un échantillon représentatif à l’échelle nationale de plus de 25 500 participants.
Les consommateurs américains montrent des signes de tension, perdant une grande partie des progrès financiers qu’ils ont réalisés depuis 2009, selon l’enquête. Pour la première fois en six éditions, la part des Américains déclarant « ne trouver aucune difficulté » à payer toutes leurs factures est passée d’un record de 54 % en 2021 à 44 % lors de la dernière enquête.
« L’étude nationale sur la capacité financière de 2024 révèle un changement inquiétant dans la résilience financière des Américains », a déclaré Gerri Walsh, président de la Fondation FINRA, dans un communiqué. « Après plus d’une décennie d’améliorations, nous constatons que de nombreux ménages, en particulier dans les tranches de revenu intermédiaire, ont des difficultés financières malgré des revenus stables. Cette « lutte du milieu » indique que la hausse des coûts crée des tensions financières sur un segment plus large de la population.
L’enquête a également révélé que les gens sont moins satisfaits de leurs finances. 63 % des personnes ont déclaré que penser à leurs finances personnelles les rendait anxieux, contre 56 % en 2021. Environ 35 % ont déclaré qu’elles ne seraient certainement ou probablement pas en mesure de trouver 2 000 $ pour une dépense imprévue, contre 30 % dans l’enquête précédente.
Préoccupations financières ayant un impact sur la santé mentale et les habitudes de sommeil des Américains
De nombreux Américains ne s’attendent pas à un ralentissement de la hausse des dépenses. Dans l’étude Planning & Progress de Northwestern Mutual, environ 52 % des adultes ont déclaré que l’inflation augmente plus rapidement que leurs revenus. Près des deux tiers des sondés considèrent l’inflation comme la plus grande menace pour leurs finances cette année, et 44 % estiment qu’elle demeure le principal obstacle à leur sécurité financière.
Ce sentiment d’inflation en tant que préoccupation a également un impact sur la santé mentale des Américains, puisque 69 % des plus de 4 600 Américains impliqués dans l’enquête de janvier de Northwestern Mutual ont déclaré avoir été déprimés ou anxieux en pensant aux finances, et 63 % ont déclaré que ces inquiétudes ont eu un impact sur leur sommeil.
« Maisons, enfants, produits d’épicerie et essence : tous ces prix plus élevés ont un impact démesuré sur les budgets des gens, et la plupart des Américains pensent que ces défis vont s’accentuer », a déclaré John Roberts, directeur général de Northwestern Mutual, dans un communiqué.