Si vous êtes intéressé à embaucher un conseiller financier, vous pourriez rencontrer quelqu’un qui porte l’acronyme CFP à côté de son nom. CFP signifie planificateur financier certifié et désigne une personne qui a réussi l’examen CFP, répondant ainsi aux exigences du conseil CFP.
Avec plus de 100 certifications disponibles pour les professionnels de la finance, le titre CFP se démarque. L’une des exigences les plus notables de la PCP est l’aspect fiduciaire ou de fiabilité. Cela oblige chaque CFP à faire passer les besoins de ses clients avant les siens.
La plupart des professionnels de la finance ne sont pas tenus de le faire, ce qui fait du CFP et de son conseil d’administration une entité importante et unique dans la protection des intérêts des consommateurs.
Qu’est-ce que le CFP Board ?
Le conseil CFP est chargé de distinguer qui peut être certifié pour être un planificateur financier. Son conseil d’administration a le droit de retirer le titre de CFP à quiconque l’a obtenu.
Points clés à retenir
- Tous les conseillers financiers n’ont pas le titre de CFP.
- L’aspect fiduciaire d’une désignation CFP est extrêmement important.
- Il existe de nombreuses exigences, y compris un examen de 6 heures, pour devenir CFP.
« Une fois que vous avez réussi l’examen CFP, le conseil CFP continue de surveiller les conseillers », a déclaré Melissa Sotudeh, CFP et directrice des services consultatifs chez Halpern Financial. « Bien qu’il ne s’agisse pas d’un organisme de réglementation et qu’il ne puisse pas imposer d’amendes ou de sanctions légales, les conseillers qui enfreignent le code de déontologie du conseil d’administration du CFP se verront retirer leur titre de CFP et seront expulsés de l’organisation. »
Lorsque vous avez une profession qui est responsable de la gestion de millions de dollars d’investissements, vous devez avoir une autorité responsable qui s’assure que les gens n’abusent pas de leur pouvoir.
La désignation CFP protège le consommateur des conseillers financiers prédateurs qui cherchent à gagner rapidement de l’argent.
Histoire du CFP Board
Le conseil d’administration du CFP compte actuellement 17 membres, des professionnels de la finance de partout au pays. Le CFP est une profession relativement nouvelle; le conseil a d’abord créé l’idée du CFP dans les années 1970, bien que la planification financière existe depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale.
Le conseil d’administration du CFP a été créé en 1985 pour certifier les nouveaux planificateurs et s’assurer qu’il y aurait une organisation équitable et distincte supervisant la profession.
L’importance de la désignation CFP
Contrairement à certains certificats qui ne valent guère plus que le papier sur lequel ils sont imprimés, le titre de CFP est l’un des certificats financiers les plus prestigieux qui soient.
« Le titre CFP offert par le conseil CFP est en fait important car il nécessite beaucoup de travail préliminaire », a déclaré Sotudeh. « Cela prend généralement de neuf mois à deux ans d’études. »
Certaines exigences du CFP incluent la possession d’un baccalauréat et la prise de cours sur les quelque 75 sujets divers couverts par l’examen CFP. L’examen dure six heures et comporte 170 questions. Le taux de réussite, en mars 2021, est de 63 %.
L’examen n’est proposé que trois fois par an, et il est important que les débutants réussissent. Statistiquement, le taux de réussite continue de baisser pour les candidats qui répètent. Vous devez également avoir travaillé dans le secteur financier avant d’être éligible pour recevoir la licence CFP. Il existe d’autres exigences éthiques que vous devez respecter et ceux qui détiennent déjà le certificat doivent passer par des exigences de formation continue.
L’essentiel
Que vous cherchiez à obtenir votre licence CFP ou que vous recherchiez simplement un planificateur financier, ne lésinez pas sur la désignation CFP. Ces trois lettres montrent que quelqu’un est qualifié en planification financière et en investissement et qu’il offre un avantage fiduciaire honnête à ses clients. Tous ceux qui se disent conseillers financiers ne peuvent pas dire cela. Vous pouvez également vous assurer d’embaucher un CFP payant qui ne sera pas payé en fonction du nombre de transactions que vous effectuez.