Pour de nombreux propriétaires indiens, le prépaiement d'un prêt ressemble à une victoire. Mais le fondateur de Fintech Dwipa Shah soutient que le traitement de la dette comme un outil – pas un fardeau – pourrait débloquer une richesse à long terme beaucoup plus grande.
Dans un article LinkedIn, Shah a rompu quatre approches pour gérer la dette des prêts immobiliers en utilisant un scénario familier à de nombreux professionnels de la classe moyenne: un prêt en circulation de 25 lakh, 20 ans à payer, 3 lakh en espèces excédentaires et aucun avantage fiscal en vertu du nouveau régime.
Option 1: Pré -ays 3 lakh ₹ pour réduire l'EMI. Le fardeau mensuel baisse de 2 509 ₹ et les économies d'intérêts s'élèvent à 3,02 lakh sur 20 ans. Cela semble plus sûr, mais ne pousse pas la richesse.
Option 2: PREATAY ₹ 3 lakh, réduisez EMI et investissez les 2 509 ₹ économisées chaque mois dans une gorgée de fonds commun de placement. Après 20 ans, cet investissement pourrait passer à 28 lakh. La dette tombe et la richesse augmente – une stratégie équilibrée et axée sur la croissance.
Option 3: Pré -ays 3 lakh mais gardez l'EMI inchangé. Cela raccourcit le mandat du prêt de 20 à 16 ans et permet d'économiser 9,42 lakh en intérêts. Idéal pour ceux qui privilégient la liberté de la dette sur la maximisation des rendements.
Option 4: Ne prépalez pas du tout le prêt. Investissez le montant forfaitaire de 3 lakh directement dans les fonds communs de placement à un rendement annuel de 13% présumé. En 20 ans, le montant se compose à 34,5 lakh – le rendement le plus élevé avec un minimum d'effort.
Shah avertit que l'erreur la plus courante n'est pas seulement le prépaiement – il réduit EMI, puis consacre les économies sur les mises à niveau de style de vie. «C'est une fuite de richesse», prévient-elle.
Le point à retenir: le remboursement d'un prêt est très bien, mais le déménagement plus intelligent peut être de laisser votre argent augmenter tout en servant des dettes gérables.