L’Inde connaît de sérieuses lacunes dans la planification de sa retraite, avec 80 % des habitants des villes de niveau 2 qui n’ont pas encore commencé à élaborer une stratégie pour leurs années d’après-emploi. S’appuyant principalement sur leurs économies et leurs enfants, ces personnes sont confrontées à un avenir périlleux en l’absence d’un plan financier solide.
BajajCapital, une société d’investissement, a récemment mené une enquête complète en ligne pour évaluer le niveau de sensibilisation à la planification de la retraite chez les jeunes adultes en Inde. Les résultats de cette enquête mettent en lumière une tendance remarquable : les jeunes adultes des villes de niveau 1 et de niveau 2 reconnaissent de plus en plus l’importance de planifier leur retraite.
En octobre, BajajCapital a mené cette enquête auprès de 5 500 adultes à travers l’Inde, tous appartenant à la tranche d’âge de 35 à 60 ans. Les résultats ont révélé un changement significatif dans la mentalité des jeunes adultes, avec une forte concentration sur la sécurité de leur avenir financier.
L’importance croissante de la planification de la retraite : L’enquête a révélé que 25 % des personnes interrogées estiment que la planification de la retraite est une décision cruciale et que plus on la prend tôt, plus grandes sont les chances de constituer un corpus substantiel et sans risque. Cependant, 75 % des personnes interrogées restent sceptiques quant à l’initiation de leur planification de retraite. Notamment, 70 % des personnes interrogées étaient originaires de villes de niveau 1, les 30 % restants provenant de villes de niveau 2.
Jai Bajaj, PDG de Retirement Business chez BajajCapital Limited, a ajouté : « La retraite est un objectif de vie qui doit être planifié à l’avance. Peu de gens peuvent planifier efficacement et c’est pourquoi nous nous engageons toujours à les aider en leur offrant le meilleur des plans pour une retraite sans souci. Cette enquête témoigne du fait que nos efforts dans ce domaine ont été fructueux. De nos jours, l’espérance de vie atteint 100 ans et un retraité doit veiller à ce que son argent lui survive.»
La pandémie a souligné l’importance de la sécurité financière, et les résultats de cette enquête démontrent la prise de conscience croissante des jeunes adultes en Inde. Alors que l’espérance de vie atteint désormais 100 ans, planifier une retraite sans souci n’a jamais été aussi crucial.
Rajiv Bajaj, président-directeur général de BajajCapital Limited, a déclaré : « L’apparition de la pandémie a été un signal d’alarme pour nous tous à bien des égards, y compris en matière de planification de la retraite. Des circonstances imprévues peuvent survenir à tout moment. Il faut donc planifier à l’avance une retraite sereine.
Principales conclusions
Les millennials prennent les choses en main : L’enquête a révélé qu’un nombre impressionnant de 32 % des 5 500 répondants âgés de 35 à 60 ans ont déjà commencé leur parcours de planification de la retraite. Cette constatation signifie que la génération Y lance de manière proactive sa planification financière pour la retraite.
Prise de conscience induite par la pandémie : La pandémie de COVID-19 a joué un rôle central dans la sensibilisation à la planification de la retraite. Après la pandémie en 2022, 38 % des personnes interrogées ont commencé à planifier leur retraite.
Instruments financiers privilégiés : Les fonds communs de placement sont apparus comme l’instrument financier préféré, choisi par 75 % des répondants, suivis par l’assurance (terme et santé) à 44 % et les dépôts à terme à 43 %.
Sentiment d’urgence: L’enquête souligne le sentiment d’urgence croissant parmi les jeunes adultes d’atteindre l’indépendance financière pendant leur retraite, compte tenu de l’augmentation de l’espérance de vie et de la hausse des taux d’inflation.
Optimisme des villes de niveau 2 : Il est intéressant de noter que les villes de niveau 2 connaissent une prise de conscience progressive mais prometteuse de l’importance de la planification de la retraite. 20 % des personnes interrogées dans les villes de niveau 2 ont commencé à planifier leur retraite à la fin de la quarantaine, dont 16 % d’hommes et 4 % de femmes. Cependant, 80 % des personnes interrogées dans ces villes n’ont pas encore commencé à planifier leur retraite, comptant uniquement sur leurs économies et leurs enfants.
Disparités régionales : Les résultats de l’enquête ont également mis en évidence des disparités régionales. Les habitants des villes de niveau 1 sont plus susceptibles de planifier leur retraite tôt et d’investir dans une gamme plus large d’instruments financiers que ceux des villes de niveau 2. Cependant, malgré ces tendances positives, une grande partie de la population indienne reste sans plan de retraite.
Croissance du marché indien de la planification de la retraite
Le marché indien de la planification de la retraite est sur le point de connaître une croissance substantielle, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) attendu de 20 % au cours des cinq prochaines années. Plusieurs facteurs contribuent à cette croissance :
Sensibilisation accrue : Prise de conscience croissante de l’importance de la planification de la retraite. Revenus en hausse : Augmentation des revenus disponibles au sein de la population indienne.
Effectif jeune : Une population en plein essor de millennials et de travailleurs de la génération Z.
Initiatives gouvernementales : Mesures prises par le gouvernement indien, comme le lancement du National Pension System (NPS) et de l’Atal Pension Yojana (APY).
L’enquête a révélé que les fonds communs de placement sont l’instrument financier le plus populaire pour la planification de la retraite en Inde, suivis par l’assurance et les dépôts à terme. Les jeunes adultes se tournent de plus en plus vers les fonds communs de placement pour sécuriser leur retraite.