L’assurance maritime intérieure protège votre entreprise contre la perte ou les dommages causés à l’équipement, aux machines, aux produits ou à d’autres biens transportés par voie terrestre. Elle couvre les biens que vous utilisez sur un chantier, entreposez dans un entrepôt ou déplacez-vous d’un endroit à l’autre en train ou en camion. La marine intérieure est une émanation de l’assurance maritime maritime, qui couvre les biens transportés par voie maritime.
- L’assurance maritime intérieure couvre l’équipement, les outils et les autres biens que vous utilisez sur un chantier, stockez dans un entrepôt ou déplacez-vous sur terre.
- Chaque type d’assurance maritime intérieure est conçu pour couvrir un type de propriété spécifique.
- L’assurance maritime intérieure peut inclure des biens tels que des engins de chantier ou du matériel informatique.
- L’assurance maritime intérieure est une émanation de l’assurance maritime maritime, qui couvre les biens transportés par voie maritime.
- Vous devriez envisager de souscrire une assurance maritime intérieure si vous expédiez ou utilisez des biens hors de vos locaux ou si vous possédez des objets de valeur qui ne sont pas couverts de manière adéquate par votre police d’assurance des biens.
Que couvre l’assurance maritime intérieure ?
L’assurance maritime intérieure couvre les dommages causés par un péril couvert aux biens meubles tels que les outils, l’équipement et les matériaux de construction. Elle couvre également les articles de grande valeur qui ne sont pas suffisamment assurés (ou qui ne sont pas couverts du tout) en vertu de votre police d’assurance des biens commerciaux ou des propriétaires d’entreprise. Un exemple est un bulldozer d’une valeur de 150 000 $ que votre entreprise utilise sur les chantiers de construction.
L’assurance de la navigation intérieure peut couvrir « tous risques » ou périls nommés. Une police tous risques couvre les dommages causés par tout péril non spécifiquement exclu. C’est plus large qu’une politique de risques nommés, qui ne couvre que les risques énumérés dans la politique.
Les politiques maritimes intérieures varient également dans la façon dont elles évaluent les biens endommagés ou détruits. Certaines polices paient les pertes en fonction de la valeur de remplacement de la propriété aux prix courants sans tenir compte de la dépréciation. D’autres basent le paiement sur la valeur réelle de la propriété, qui comprend une déduction pour amortissement.
Note
Les polices immobilières commerciales couvrent principalement les biens immobiliers de vos locaux professionnels. La plupart offrent peu ou pas de couverture pour les biens situés à d’autres endroits, tels que les chantiers.
Ce que l’assurance maritime intérieure ne couvre pas
Bien que les politiques maritimes intérieures varient, beaucoup excluent les dommages causés par les insectes, l’usure, la moisissure, les inondations et les tremblements de terre. Beaucoup excluent également les véhicules, les biens fixes qui restent dans les locaux de votre entreprise (comme les bureaux et les armoires), les biens expédiés par voie maritime ou aérienne et les dommages matériels survenus avant l’expédition d’un article.
Types spéciaux d’assurance maritime intérieure
Il existe de nombreux types d’assurances maritimes intérieures, chacune conçue pour couvrir un type de propriété spécifique. Voici quelques exemples.
- Flotteur d’équipement de l’entrepreneur: Couvre la perte, les dommages ou le vol de l’équipement ou des outils d’un entrepreneur où que la perte se produise, y compris dans les locaux commerciaux de l’entrepreneur, sur un chantier ou pendant le transport.
- Assurance informatique (informatique): protège les entreprises contre la perte ou l’endommagement des ordinateurs de bureau, des ordinateurs centraux, des ordinateurs portables, des tablettes et d’autres équipements utilisés pour traiter ou stocker des données. Les polices couvrent les dommages causés par une gamme de périls, y compris les incendies, les inondations, le vol et les perturbations électriques.
- Assurance dépositaire: Couvre la responsabilité de votre entreprise pour les dommages causés aux biens des clients dont vous avez la charge pour l’entretien, la réparation et l’entreposage. Le terme « dépositaire » signifie gardien. Les entreprises qui ont besoin de cette couverture comprennent les nettoyeurs à sec, les services de réparation d’ordinateurs et les exploitants de pensions pour animaux de compagnie.
- Assurance comptes clients: Protège votre entreprise contre les pertes financières causées par l’endommagement ou la destruction de vos dossiers de comptes clients par un risque couvert ou le non-paiement des factures de vos clients.
- Flotteur d’installation: Protège les entrepreneurs contre le vol, les dommages ou la destruction par un risque couvert d’équipements, de matériaux ou de fournitures pendant le transport ou en attente d’installation sur un chantier.
Étant donné que l’assurance maritime intérieure couvre les biens qui se déplacent d’un endroit à l’autre, on l’appelle souvent un flotteur.
Limites et franchise
Une politique maritime intérieure peut inclure des limites prévues, des limites générales ou une combinaison des deux. Une limite planifiée s’applique à un seul article tandis qu’une limite générale s’applique à un groupe d’articles. Lorsque vous souscrivez une assurance maritime intérieure, vous pouvez choisir des limites spécifiques pour vos objets les plus précieux et une limite générale pour vos biens restants.
Par exemple, vous pouvez sélectionner une limite spécifique de 150 000 $ pour votre nouveau bulldozer et une limite globale de 35 000 $ pour vos outils et autres biens. Lorsqu’un sinistre survient, le maximum que votre assureur paiera est la limite (prévue ou globale) qui s’applique aux biens endommagés.
Note
La plupart des polices maritimes intérieures incluent une franchise, telle que 1 000 $ ou 2 500 $. La franchise est votre débours pour chaque réclamation.
Mon entreprise a-t-elle besoin d’une assurance maritime intérieure ?
Votre entreprise peut avoir besoin d’une assurance maritime intérieure si vous expédiez des biens par voie terrestre par train ou par camion ou si vous transportez de l’équipement vers des chantiers. Vous pouvez également avoir besoin d’une assurance maritime intérieure pour couvrir les biens qui ne sont pas couverts de manière adéquate (ou pas couverts du tout) par votre police d’assurance des biens commerciaux.
Par exemple, alors que de nombreuses polices d’assurance des biens commerciaux couvrent les ordinateurs, elles excluent les dommages causés par les pannes de courant et les pannes d’équipement.
Pourquoi s’appelle-t-elle une assurance « navire intérieure » ?
L’assurance maritime intérieure tire son nom de l’assurance maritime océanique, dont elle est dérivée. Alors que l’assurance maritime maritime couvre les marchandises transportées par mer, l’assurance maritime intérieure couvre les marchandises transportées par camion ou par train. L’assurance maritime intérieure protège les entreprises contre les pertes ou les dommages aux biens lorsqu’ils voyagent sur terre depuis leur lieu d’origine jusqu’à leur destination finale.
Quels sont les exemples de réclamations maritimes intérieures ?
- Une entreprise d’aménagement paysager dépose une réclamation en vertu de l’assurance de l’équipement de son entrepreneur pour des dommages à une rétrocaveuse causés par un incendie sur un chantier de construction.
- Un fabricant de vêtements dépose une réclamation auprès de son assureur comptes clients parce qu’il n’est pas en mesure de recouvrer une facture de 25 000 $ d’un client qui a déclaré faillite.
- Un entrepreneur solaire dépose une réclamation en vertu de son flotteur d’installation pour la perte de panneaux solaires volés sur un chantier de construction alors que l’entrepreneur était en pause déjeuner.
La marine intérieure est-elle identique à la responsabilité civile générale ?
Non, la marine intérieure et l’assurance responsabilité civile générale ne sont pas la même chose. La marine intérieure est un type d’assurance de biens. Il protège votre entreprise contre les pertes financières causées par des dommages physiques à l’équipement, aux outils et à d’autres biens mobiliers. L’assurance responsabilité civile générale couvre les réclamations de vos clients ou d’autres tiers pour les dommages corporels ou matériels résultant d’accidents causés par votre négligence.
L’essentiel
L’assurance maritime intérieure couvre les matériaux, équipements, produits et autres biens transportés par voie terrestre. Elle est issue de l’assurance maritime maritime, qui couvre les biens transportés par voie maritime.
Il existe de nombreux types d’assurance maritime intérieure, et le type dont vous avez besoin dépend de la propriété que vous souhaitez assurer. Par exemple, vous aurez besoin d’un flotteur d’équipement d’entrepreneur pour assurer un bulldozer et d’une assurance comptes clients pour couvrir vos comptes clients.
La plupart des polices de propriété commerciale offrent peu ou pas de couverture pour les biens meubles. Si vous transportez des biens hors de vos locaux commerciaux, vous devriez envisager de souscrire une assurance maritime intérieure.