Si elles sont assurées par la FDIC, les banques en ligne sont aussi sûres que les banques traditionnelles à bien des égards. Vous pouvez également prendre des mesures en tant que consommateur pour vous assurer que votre compte est aussi protégé que possible lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne, que vous effectuiez des opérations bancaires avec une banque physique ou une banque en ligne, également appelée banque directe ou numérique.
- Les banques en ligne peuvent proposer des barèmes de frais et des taux d’intérêt plus attractifs. Les services sont similaires aux banques traditionnelles, à l’exception des succursales physiques.
- Les banques en ligne prennent diverses précautions pour protéger votre argent, notamment l’assurance FDIC, le cryptage des données, l’authentification multifacteur, etc.
- Déterminez si une banque est légitime en utilisant la base de données de la FDIC.
- Vérifiez les plaintes auprès du CFPB, lisez les avis en ligne et recherchez les fonctions de sécurité de la banque.
- Protégez votre compte bancaire en protégeant vos appareils par mot de passe, en évitant de miser sur le wifi public et en gardant à jour votre application et le logiciel de votre appareil.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne et comment ça marche ?
Une banque en ligne fonctionne entièrement en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, celles en ligne n’ont pas de succursales physiques que vous pouvez visiter. Au lieu de cela, vous effectuez toutes vos opérations bancaires à partir d’un site Web ou d’une application mobile. Environ un tiers des consommateurs utilisent une banque exclusivement numérique, selon JD Power, une société analysant le comportement des consommateurs.
Les banques en ligne offrent de nombreux services bancaires traditionnels, notamment des comptes chèques, des comptes d’épargne et un accès aux guichets automatiques. Et en raison du manque de frais généraux des bâtiments de brique et de mortier, ils peuvent offrir des avantages tels que des frais moins élevés et de meilleurs taux d’intérêt. De nombreuses banques figurant sur nos meilleurs CD, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement et les meilleures listes de comptes du marché monétaire sont des banques en ligne.
En revanche, les banques en ligne manquent de certains services bancaires traditionnels susceptibles d’améliorer votre sentiment de sécurité :
- Vous ne pouvez pas vous rendre dans une agence locale pour une conversation en face à face avec un employé de banque.
- Pas d’accès aux coffres-forts pour les archives et la garde précieuse.
- Aucun service comme les dépôts en espèces, les mandats, la notarisation, etc.
Note
Étant donné que de nombreuses personnes titulaires de comptes bancaires traditionnels effectuent leurs opérations bancaires quotidiennes en ligne, vous ne remarquerez peut-être pas de différence marquée entre l’utilisation d’une banque en ligne et d’une banque traditionnelle.
Quelles mesures les banques en ligne prennent-elles pour protéger votre argent ?
Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne prennent diverses mesures de sécurité pour protéger votre argent. Les mesures qu’ils prennent pour sécuriser votre compte sont standard dans toutes les institutions financières qui offrent des services bancaires en ligne.
Assurance FDIC
La plupart des banques sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L’assurance FDIC protège vos dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant, par catégorie de propriété dans chaque banque. Si votre banque fait faillite, l’assurance FDIC garantit que vos fonds sont protégés jusqu’aux limites de l’assurance-dépôts.
Cryptage des données
En utilisant les directives fédérales, les banques en ligne et traditionnelles utilisent un cryptage en ligne fort, qui empêche toute personne autre que votre banque de lire vos données, y compris vos numéros de carte et d’autres informations.
Authentification multifacteur
L’authentification multifacteur ou à deux facteurs nécessite des couches d’authentification avant de vous permettre d’accéder à votre compte. Par exemple, au lieu de vous demander uniquement de saisir votre mot de passe, votre banque peut également exiger que vous répondiez à une question de sécurité ou que vous saisissiez un code PIN envoyé sur votre téléphone ou votre boîte de réception.
Bien que de nombreuses banques proposent une authentification multi-facteurs, vous devrez peut-être l’activer pour votre compte. Il n’est souvent pas activé automatiquement.
Déconnexion automatique
De nombreuses banques en ligne utilisent la déconnexion automatique ou le délai d’attente. Si vous utilisez l’application mobile ou le site Web de votre banque et que vous ne vous déconnectez pas lorsque vous avez terminé, vous serez automatiquement déconnecté après un certain temps. Cela empêche d’autres personnes d’ouvrir votre compte sur votre appareil sans avoir à se connecter.
Surveillance de la fraude
Si quelqu’un pirate votre compte bancaire ou obtient les informations de votre carte de débit ou de crédit, de nombreuses banques en ligne disposent d’une surveillance de sécurité pour détecter la fraude le plus rapidement possible. Votre banque peut vous contacter si elle remarque une activité inhabituelle sur votre compte, et vous ne serez pas tenu responsable des transactions non autorisées.
Comment savoir si une banque en ligne est légitime
Il est compréhensible de se méfier des banques en ligne. Après tout, vous ne pouvez pas simplement visiter votre succursale locale comme vous le feriez pour une banque ou une coopérative de crédit traditionnelle.
Suivez ces étapes pour vérifier la légitimité d’une banque en ligne avant d’ouvrir un compte et de déposer votre argent.
Confirmer que la banque est assurée par la FDIC
La FDIC propose un outil en ligne pour vous aider à vérifier qu’une banque est légitime et assurée par la FDIC. Vous pouvez effectuer une recherche par nom de banque, numéro de certification FDIC et site Web. L’utilisation de cet outil peut également être utile si vous savez qu’une banque est légitime et cela vous aidera à vous assurer que vous êtes sur la bonne URL.
Vérifiez les plaintes des clients
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) dispose d’une base de données consultable sur les plaintes des consommateurs qui accepte les plaintes concernant divers produits et services financiers. Si vous envisagez d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne, consultez la base de données pour toute réclamation. Soyez particulièrement prudent si la même plainte se produit plusieurs fois.
Note
La base de données du CFPB ne répertorie pas les institutions de dépôt ayant moins de 10 milliards de dollars d’actifs.
Lire les avis en ligne
Les avis en ligne avec des points de vente tels que le Better Business Bureau ou des éditeurs en ligne sont un excellent moyen d’en savoir plus sur les expériences des clients avec une banque particulière. Bien que les avis en ligne ne soient pas une garantie du type de service que vous obtiendrez, vous pouvez au moins observer s’ils sont généralement positifs ou négatifs et s’il y a des problèmes récurrents.
En savoir plus sur les mesures de sécurité bancaires
Si vous êtes préoccupé par la sécurité de votre argent et de vos données, recherchez les mesures de sécurité utilisées par une banque en ligne. De nombreuses banques partagent ces informations sur leur site Web afin que les clients potentiels puissent les trouver.
Autres conseils pour protéger votre argent et vos données
Les banques en ligne et traditionnelles prennent des mesures pour protéger vos informations sur votre compte bancaire. Il existe des moyens de protéger davantage votre argent et de sécuriser vos données :
- Mot de passe protéger vos appareils: Configurez des mots de passe sur tous les appareils que vous utilisez pour les services bancaires en ligne, y compris votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur.
- Configurer l’authentification multifacteur: La plupart des banques proposent une authentification multifacteur, qui nécessite une étape supplémentaire pour se connecter plutôt que de simplement saisir votre mot de passe.
- Utilisez des mots de passe forts et changez-les souvent: Il est essentiel d’utiliser un mot de passe qui ne peut pas être piraté. Non seulement vous devez utiliser des mots de passe forts qui utilisent une variété de caractères, mais vous devez également mettre à jour ces mots de passe régulièrement, par exemple tous les trois mois.
- Évitez d’utiliser le Wi-Fi public pour les opérations bancaires en ligne: La connexion à votre compte bancaire à partir d’un réseau Wi-Fi public peut rendre votre compte vulnérable et permettre aux autres de voir plus facilement vos informations.
- Utiliser uniquement des appareils privés: Évitez de vous connecter à votre compte bancaire sur un ordinateur public ou sur le téléphone de quelqu’un d’autre. Vous pourriez par inadvertance accorder à quelqu’un d’autre l’accès à votre compte.
- Faites attention à la façon dont vous partagez les informations de compte bancaire: Évitez d’envoyer votre numéro de compte bancaire ou d’autres informations privées, telles que votre numéro de sécurité sociale, par e-mail. Votre banque ne vous demandera jamais ces informations par e-mail ou SMS.
- Vérifiez votre compte pour toute activité frauduleuse: Vous pouvez prendre diverses mesures pour surveiller les activités non autorisées dans vos comptes. Envisagez de configurer des alertes textuelles pour les achats ou de consulter souvent votre compte.
- Gardez votre logiciel à jour: Lorsqu’une mise à jour est disponible pour votre téléphone ou votre application bancaire, assurez-vous de la télécharger. Rester à jour avec les mises à jour garantit que tout fonctionne dans des conditions optimales et avec les dernières fonctionnalités de sécurité.
Quels sont les risques de la banque en ligne ?
Le plus grand risque des services bancaires en ligne est que quelqu’un puisse accéder à votre compte en mettant la main sur votre nom d’utilisateur et votre mot de passe, en piratant votre compte, en vous exposant à un virus ou en utilisant votre carte de débit ou de crédit pour effectuer un achat. Ces risques existent pour les banques en ligne et traditionnelles offrant des services bancaires en ligne.
Quelle est la sécurité des services bancaires en ligne sur un téléphone mobile ?
Les opérations bancaires en ligne sur un téléphone mobile peuvent être sûres, mais il est important de prendre des précautions de sécurité. Avant de configurer les services bancaires par application mobile, protégez votre appareil par mot de passe, configurez l’authentification multifacteur sur votre compte et évitez de vous connecter à l’application de votre compte bancaire sur le Wi-Fi public.
Dans quelle mesure les services bancaires en ligne sont-ils sûrs lorsque je voyage à l’étranger ?
Les opérations bancaires en ligne tout en voyageant à l’étranger ajoutent des défis de sécurité supplémentaires. Utilisez le forfait de données de votre fournisseur de téléphonie mobile, utilisez les chargeurs et adaptateurs spécifiques à votre pays et essayez d’utiliser un VPN pour les informations sensibles. Il est également important d’informer votre banque de votre prochain voyage. De nombreux systèmes de surveillance des fraudes bancaires se déclenchent si vous utilisez votre carte dans un autre pays.
Toutes les banques en ligne sont-elles assurées par la FDIC ?
La plupart des banques en ligne sont assurées par la FDIC, tout comme la plupart des banques traditionnelles. Vous pouvez toujours vérifier si une banque est assurée par la FDIC en utilisant la base de données BankFind de la FDIC des banques assurées.
L’essentiel
Les services bancaires en ligne nous exposent à des vulnérabilités différentes de celles auxquelles nous pourrions être exposés avec les services bancaires traditionnels en personne. De plus, les banques exclusivement en ligne apportent de nouvelles fonctionnalités au secteur qui peuvent susciter la méfiance des consommateurs.
Cependant, les banques en ligne peuvent être tout aussi sûres que les banques traditionnelles. Avant d’ouvrir un compte auprès d’une banque, assurez-vous que la banque est assurée par la FDIC, vérifiez les mesures de sécurité qu’elle utilise et mettez en place des mesures de sécurité pour protéger vos informations.