Qu’est-ce qu’un bonus d’inscription bancaire ?
Un bonus d’inscription bancaire est une somme forfaitaire en espèces que vous recevez lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire et remplissez diverses conditions. Les banques et les coopératives de crédit offrent des bonus d’inscription bancaire pour inciter de nouveaux clients à rejoindre ou à ouvrir un compte.
Un bonus d’inscription bancaire peut être offert pour les comptes particuliers ou professionnels. Les bonus peuvent aller de 100 $ à 3 000 $, selon une étude d’Investopedia.
- Les banques et les coopératives de crédit utilisent les bonus d’inscription pour attirer et récompenser de nouveaux clients qui mettent en place des dépôts directs ou déposent de grosses sommes d’argent sur des comptes.
- Les bonus d’inscription bancaire varient entre 100 $ et 3 000 $, mais 200 $ à 300 $ sont un bonus plus courant.
- Vous ne recevez généralement pas de bonus uniquement en vous inscrivant. Les bonus d’inscription nécessitent généralement que vous vous qualifiiez par d’autres moyens, par exemple en maintenant un montant de dépôt.
- La plupart des bonus d’inscription bancaires exigent que vous initiiez une série de dépôts directs, bien que certains acceptent également de nouveaux transferts de dépôts en espèces.
Comment fonctionne un bonus d’inscription bancaire
En règle générale, un bonus d’inscription bancaire peut nécessiter un code d’inscription. Ensuite, après avoir ouvert le compte, vous effectuez une série d’actions, qui peuvent inclure une ou plusieurs des actions suivantes :
- Dépôt sur un nouveau compte: Ajout d’un dépôt minimum, tel que 25 $.
- Dépôt direct: Effectuer un ou plusieurs dépôts directs récurrents sur le compte.
- Transactions: Effectuer un certain nombre de transactions par carte de débit ou s’inscrire aux relevés électroniques.
- La moyenne d’équilibre: Maintenir un solde mensuel ou quotidien moyen spécifique.
- Respect des délais: Recevoir des dépôts et/ou laisser les fonds intacts pendant un nombre de jours déterminé.
Une fois que vous avez effectué les actions nécessaires pour bénéficier du bonus, le bonus est déposé sur votre nouveau compte dans un délai spécifié par la banque. Cela peut varier d’environ 10 jours à 180 jours.
Une fois votre bonus sur votre compte, vous pouvez choisir de conserver le nouveau compte ou de le fermer. Cependant, certaines institutions financières factureront des frais pour fermer le compte ou même soustrairont le bonus avant de fermer le compte.
Les primes d’inscription aux coopératives de crédit peuvent être plus compliquées que les primes bancaires. Les primes des coopératives de crédit nécessiteront que vous rejoigniez la coopérative de crédit en tant que membre et nécessitent généralement plus d’étapes sur une période plus longue. Certains bonus peuvent prendre jusqu’à un an pour gagner le montant total.
D’ici le 31 janvier, vous recevrez un 1099-INT pour chaque bonus d’inscription reçu au cours de l’année fiscale. L’autre copie du 1099-INT va à l’IRS. L’impôt n’a pas été retenu lorsque le bonus a été déposé sur votre compte, vous devrez donc de l’impôt sur le revenu sur votre bonus.
Un autre type de bonus est le bonus de parrainage bancaire. Vous gagnez ce bonus lorsque vous parrainez un ami qui ouvre un compte bancaire ou une coopérative de crédit éligible en utilisant un code ou un lien que vous fournissez. Votre ami peut également gagner un bonus. Ce bonus peut être beaucoup plus petit, par exemple 50 $ par référence, mais peut arriver plus rapidement que d’autres types de bonus d’inscription.
Types de bonus d’inscription bancaire
Deux principaux types de bonus d’inscription bancaire (bonus de dépôt direct et bonus de dépôt important) ont des exigences légèrement différentes. Un troisième type de bonus principal, un bonus combiné, combine les caractéristiques des bonus de dépôt et des bonus de dépôt importants.
Bonus de dépôt direct
Le bonus d’inscription bancaire le plus courant nécessitera un dépôt direct. Vous ouvrez le compte bancaire à l’aide d’un code ou d’un lien, puis configurez le dépôt direct dans un délai, par exemple 60 ou 90 jours. Certains bonus de dépôt direct peuvent avoir un montant minimum requis pour gagner le bonus, tandis que d’autres offrent des bonus plus importants pour les dépôts plus élevés.
En général, les dépôts directs doivent constituer un revenu mensuel régulier. Cela pourrait inclure la paie, les salaires et les paiements gouvernementaux déposés auprès d’ACH. D’autres types de dépôts, tels que les transferts depuis d’autres comptes de dépôt ou des réseaux peer-to-peer, ne sont généralement pas éligibles.
Il se peut également qu’on vous demande d’effectuer d’autres démarches, comme utiliser plusieurs fois une carte de débit ou vous inscrire à des relevés électroniques.
Bonus de dépôt important
Avec ce type de bonus, l’institution financière vous demande de déposer une somme importante en espèces (généralement de 5 000 $ à 300 000 $) sur un ou plusieurs nouveaux comptes liés. Cet argent peut être transféré depuis un autre compte bancaire externe.
Ensuite, vous devez laisser un montant minimum sur le compte pendant une durée déterminée. Une fois le temps écoulé, vous gagnez le bonus, qui est déposé sur votre compte. En règle générale, les bonus d’inscription des grandes banques de dépôt sont plus importants que le type de dépôt direct.
Bonus combiné
Certains bonus combinent les deux types précédents. Vous devez mettre en place un dépôt direct dans un délai spécifié, qui peut être associé à un montant minimum spécifique. Vous devez également déposer des fonds et maintenir un solde minimum. Ces bonus fonctionnent généralement par niveaux, avec des bonus plus élevés pour des montants de solde minimum plus élevés.
Avantages et inconvénients des bonus d’inscription bancaire
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Gagnez une somme forfaitaire pour vos opérations bancaires courantes
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Gagnez plusieurs bonus tout au long de l’année
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Récompense pour avoir essayé une nouvelle banque
Avantages expliqués
- Gagnez une somme forfaitaire pour vos opérations bancaires courantes: Les bonus d’inscription bancaire peuvent offrir un moyen simple de gagner une somme forfaitaire en espèces. Selon les taux d’intérêt du moment, un bonus d’inscription peut être plus rémunérateur que les intérêts gagnés.
- Gagnez plusieurs bonus tout au long de l’année: Vous pouvez gagner plusieurs bonus de dépôt importants en un an avec la même somme d’argent importante transférée entre les comptes si vous planifiez bien et utilisez les bons comptes.
- Récompense pour avoir essayé une nouvelle banque: Un dépôt sur un compte peut vous inciter à essayer une nouvelle banque ou coopérative de crédit sans vous engager à long terme. Vous préférerez peut-être la nouvelle banque à votre ancienne banque, en particulier si le bonus concerne un compte doté d’un rendement annuel en pourcentage (APY) décent.
Inconvénients expliqués
- Impôts dus sur les bonus: Le bonus sera probablement déclaré sur le formulaire 1099-INT, et vous paierez probablement des taxes fédérales, étatiques ou locales sur le bonus. Si vous souhaitez une source de revenus non imposable, cherchez ailleurs.
- Potentiellement coincé avec des frais de maintenance et des intérêts faibles: Si vous ne faites pas attention, vous pouvez payer les frais de maintenance du compte pendant que vous possédez le compte, ce qui réduira tout bonus. De plus, de nombreux comptes associés aux bonus d’inscription bancaire ne récompensent pas les clients avec des taux d’intérêt compétitifs.
- Peut prendre beaucoup de temps: Considérez la valeur du temps que vous passerez à lire les règles, à changer vos dépôts directs, à ouvrir et à gérer le compte, et à le fermer si vous ne souhaitez pas rester à la banque. Cela peut réduire vos revenus par rapport à un compte d’épargne à haut rendement sur lequel vous pouvez déposer sans vous soucier d’autant de détails.
Conditions requises pour le bonus d’inscription bancaire
Pour gagner un bonus bancaire, vous devez lire et suivre attentivement les instructions. Par exemple, vous devrez probablement utiliser un lien ou un code pour créer votre compte ou manquer le bonus. Les autres exigences à surveiller incluent :
- Délais: La fenêtre de temps dont vous disposez pour effectuer des actions, par exemple 30 jours
- Les montants: Minimums spécifiques à respecter pour bénéficier du bonus
- Actions: Toutes les étapes requises, comme la configuration du dépôt direct ou l’utilisation de votre carte de débit
En règle générale, un bonus n’est pas disponible pour les personnes appartenant aux catégories suivantes :
- Clients bancaires existants
- Toute personne ayant déjà reçu le bonus dans le passé, dans un délai déterminé (par exemple 12 mois)
- Clients dont les comptes ont été clôturés avec un solde négatif au cours d’une période spécifique
- Toute personne de moins de 18 ans
- Toute personne ne disposant pas d’un numéro d’identification fiscale américain (TIN) valide
Vous devrez peut-être également vivre dans une zone géographique, comme un État particulier, pour avoir droit au bonus.
Que rechercher dans un bonus d’inscription
Vous souhaiterez peut-être rechercher les éléments suivants dans un bonus d’inscription :
- Gagner un APY élevé en plus du bonus pour le montant de votre compte
- Aucun frais facturé pour fermer le compte
- Règles de qualification simples avec des montants de dépôt direct faibles ou minimes
- Communication claire et facile à comprendre sur les types de dépôt direct éligibles et les autres conditions générales d’admissibilité aux bonus
- Demande en ligne et tenue de compte pour la qualification aux bonus
- Exigences de solde minimum faibles pour éviter les frais de maintenance bancaires mensuels
- Qualification et dépôt rapides de votre bonus : vous n’attendez donc pas six à 12 mois pour gagner votre bonus
De plus, comparez votre taux de rendement du bonus avec ce que vous pourriez gagner sur un compte d’épargne à haut rendement sur la même période.
Quelle banque offre le bonus d’inscription le plus élevé ?
Les banques Chase, Citi et Wells Fargo offrent certains des bonus d’inscription les plus élevés disponibles, même s’il faut du temps et un dépôt important pour se qualifier. Chase offre un bonus de 3 000 $ lorsque vous transférez 500 000 $ ou plus sur un compte chèque de client privé nouveau ou mis à niveau et que vous maintenez le solde pendant 90 jours. Avec Citi, vous pouvez gagner un bonus de 2 000 $ si vous ouvrez un compte courant éligible de 300 000 $ pendant plusieurs mois. Avec Wells Fargo, vous pouvez gagner un bonus de 2 500 $ si vous déposez 250 000 $ et maintenez ce solde pendant plusieurs mois. Cependant, lorsque vous travaillez avec des sommes importantes, n’oubliez pas que la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) n’assure que jusqu’à 250 000 $ de dépôts par personne et par compte.
Dois-je changer de banque pour obtenir un bonus d’inscription ?
Décider si un bonus d’inscription bancaire vaut votre temps et votre argent peut nécessiter quelques recherches. Tout d’abord, déterminez si le bonus gagné est meilleur que les taux d’intérêt plus élevés accumulés ailleurs dans un certificat de dépôt (CD) ou un compte du marché monétaire. Déterminez également si vous souhaitez garder le compte ouvert et payer des frais potentiels ou si vous souhaitez ouvrir, gérer et fermer le compte.
Pourquoi les banques donnent-elles de l’argent pour ouvrir des comptes ?
Les banques accordent de l’argent pour ouvrir des comptes afin d’attirer de nouveaux clients réguliers qui utilisent les services de la banque. En conséquence, chaque banque ou coopérative de crédit aura des exigences différentes en matière de maintien d’un compte ouvert pour gagner un bonus, mais la fourchette est généralement de 90 jours à 12 mois. Si vous fermez le compte plus tôt, vous risquez de perdre votre bonus ou de devoir payer des frais.
Combien de comptes bancaires dois-je avoir ?
Vous pouvez avoir autant de comptes bancaires que vous le souhaitez, car les réglementations gouvernementales ne limitent pas le nombre de comptes. Cependant, vous pourriez considérer l’ampleur de l’encombrement numérique que peut entraîner l’ouverture de nombreux comptes chèques ou d’épargne. La clôture des comptes peut prendre beaucoup de temps et nécessiter des appels téléphoniques avec l’institution financière.
L’essentiel
Si vous avez le temps et/ou l’argent nécessaire pour répondre aux exigences d’une banque, un bonus d’inscription bancaire peut en valoir la peine, surtout s’il est important. Un bonus peut également être intéressant si des étapes minimes sont impliquées ou si le compte n’est pas pré-rempli de frais.
Déterminez si vous êtes intéressé par une relation à long terme avec l’institution financière. Cela pourrait réduire les problèmes liés aux déplacements dans les dépôts directs et à l’ouverture, la gestion et la fermeture de comptes. Même si certains aficionados des bonus d’inscription bancaire recherchent régulièrement des bonus, votre temps libre peut être plus limité.