J’ai 35 ans et je gagne Rs 2 lakh par mois. Combien et dans quels fonds communs de placement dois-je investir ?

L’un des sujets qui m’a séduit était l’investissement dans des fonds communs de placement via des SIP. J’ai 35 ans et mon revenu brut mensuel est de Rs 2 lakh. Veuillez me conseiller sur le type de programmes dans lesquels je devrais commencer à investir via les SIP et sur leur montant.

Atul Tandon

Par Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital

Étant donné que vous n’avez que 35 ans et que vous gagnez un revenu brut mensuel de Rs 2 lakh, vous disposez d’une opportunité substantielle d’accroître votre patrimoine grâce à un investissement discipliné dans les bons fonds communs de placement.

Pour assurer votre avenir financier, il est recommandé de viser à épargner environ 30 pour cent de votre revenu mensuel, qui dans votre cas s’élève à Rs 60 000. Cette épargne jouera un rôle crucial dans l’atteinte de vos objectifs financiers.

Prenons en compte votre âge. Il existe une formule utile qui vous suggère d’investir un pourcentage égal à cent moins votre âge dans un portefeuille soigneusement sélectionné de SIP de fonds communs de placement en actions. Cela représenterait 65 pour cent (100-35) de votre épargne mensuelle, ce qui équivaut à Rs 39 000 par mois (65 pour cent de Rs 60 000).

Voici la prochaine étape : Vous devez diviser cet investissement mensuel de Rs 39 000 en cinq SIP de Rs 7 800 chacun. C’est comme diversifier votre portefeuille de placements pour une meilleure stabilité et de meilleurs rendements.

  • Pour les deux premiers SIP, pensez aux fonds à grande capitalisation comme SBI Blue Chip Fund et Nippon India Large Cap Fund. Ceux-ci ont tendance à être moins risqués et peuvent fournir des rendements stables.
  • Le troisième SIP devrait être dans un fonds Mid Cap comme le HDFC Mid Cap Opportunities Fund. Les fonds de moyenne capitalisation ont un potentiel de croissance plus élevé.
  • Pour le quatrième SIP, optez pour un Flexi Cap Fund comme Kotak Flexi Cap Fund. Ces fonds offrent la flexibilité d’investir dans différents segments de marché, ce qui peut être avantageux.
  • Enfin, votre cinquième SIP peut être plus thématique. En fonction de votre appétit pour le risque et de vos objectifs d’investissement, vous pouvez explorer des options comme un fonds à petite capitalisation ou un fonds de valeur.

En outre, comprendre vos objectifs financiers est essentiel lors du choix des fonds communs de placement. Si vous visez des objectifs à long terme tels que la retraite, l’achat d’une maison ou les études de vos enfants, les fonds communs de placement d’actions constitueraient une excellente option d’investissement compte tenu de votre âge actuel et de votre appétit pour le risque. Ces fonds investissent dans des actions de sociétés et ont le potentiel de générer des rendements élevés sur une longue période d’investissement, en particulier pour les investisseurs en début ou en milieu de carrière comme vous.

En commençant à investir via des SIP dans des fonds d’actions, vous pouvez profiter des avantages de la puissance de la capitalisation, de la moyenne des coûts en roupies et également atténuer les risques associés au timing du marché. Le risque est réparti sur une période en raison d’investissements supplémentaires, réduisant ainsi l’impact de la volatilité du marché. De plus, investir régulièrement un petit montant fixe en fait une méthode économique, créant une habitude d’épargne.

Si vous avez une aversion au risque ou si vous avez des objectifs financiers à court terme, les fonds de dette peuvent être une bonne option. Ils investissent dans des instruments à revenu fixe comme les obligations d’entreprises, les titres d’État, les bons du Trésor, etc. et offrent des rendements faibles à modérés mais avec un risque plus faible que les fonds d’actions.

Un conseil important : Lisez toujours attentivement les documents d’offre avant d’investir dans des SIP de fonds communs de placement. Il est essentiel de comprendre où va votre argent. Il est essentiel de choisir soigneusement les fonds en fonction de vos objectifs financiers individuels, de votre appétit pour le risque et de votre horizon d’investissement. Enfin, malgré toutes les recherches et planifications, il serait bénéfique de rester en contact avec un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés tenant compte de votre situation particulière.

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