Qu’est-ce qu’un désert bancaire ?
Un désert bancaire est un secteur de recensement ou un quartier qui n’a pas de succursales bancaires à l’intérieur ou à moins de 10 miles de son centre. Les économistes de la Federal Reserve Bank de New York ont identifié 1 214 déserts bancaires aux États-Unis, dont la majorité sont situés dans des zones peu peuplées. Vingt-trois pour cent de tous les déserts bancaires sont situés dans les zones statistiques métropolitaines (MSA) tandis que le reste se trouve dans les zones rurales. Certaines MSA, comme New York et Boston, n’ont aucun désert bancaire.
Points clés à retenir
- Un désert bancaire est défini par le recensement américain comme une étendue de terre sans succursales bancaires dans l’étendue ou à moins de 10 miles de son centre.
- La majorité des déserts bancaires aux États-Unis sont situés dans les zones rurales, avec moins de 25% situés dans les zones statistiques métropolitaines (MSA).
- Les déserts bancaires ne sont pas nécessairement liés à la proportion de personnes non bancarisées et sous-bancarisées dans cette zone,
- Les personnes qui vivent dans les déserts bancaires soit n’ont pas de compte bancaire, soit en ont un, mais doivent s’appuyer sur des services financiers alternatifs, comme les opérations d’encaissement de chèques.
- Un certain nombre de facteurs peuvent provoquer des déserts bancaires, notamment la fermeture de succursales jugées peu performantes et un accès accru aux services bancaires numériques.
Comprendre le désert bancaire
Les déserts bancaires sont des zones où l’accès aux agences bancaires est inexistant. Il existe différentes raisons pour lesquelles un désert bancaire peut exister. Par exemple, la création d’un désert bancaire peut résulter :
- Fermeture des succursales identifiées comme sous-performantes
- Failles bancaires
- Pertes de population
- Augmentation de la demande de services bancaires numériques associée à une baisse de la demande de succursales bancaires
La crise financière de 2008 et ses conséquences ont entraîné la fermeture de nombreuses banques. Au total, 6 008 agences sur 95 018 ont été perdues entre 2008 et 2016, entraînant la création de 86 nouveaux déserts bancaires en milieu rural pendant cette période. Ces déserts bancaires ont touché de manière disproportionnée les minorités, 25 % de toutes les fermetures se produisant dans les secteurs de recensement majoritaires-minoritaires.
Note
Proportionnellement parlant, les zones urbaines ont connu un pourcentage plus élevé de fermetures d’agences à la suite de la crise financière, mais étaient moins susceptibles de développer des déserts bancaires.
Inconvénients des déserts bancaires
Les déserts bancaires peuvent être problématiques pour les personnes qui y vivent pour plusieurs raisons. Le premier problème est la proximité. Si quelqu’un a besoin de déposer ou de retirer ou de demander un prêt, par exemple, il peut avoir besoin de conduire une heure ou plus pour atteindre l’agence bancaire la plus proche ou il doit utiliser des produits financiers disponibles en ligne tels que les prêts en ligne ou E -portefeuilles. Cette dernière option peut nécessiter une certaine culture numérique.
Outre l’aspect logistique de la recherche d’une agence physique, un manque d’accès bancaire peut rendre plus difficile le développement de bonnes habitudes financières. Le manque d’exposition au système bancaire peut entraîner une baisse des taux de littératie financière. Cela, à son tour, peut rendre plus difficile la compréhension des concepts financiers de base, tels que la budgétisation, l’épargne et la constitution de crédit.
Important
L’ouverture d’un compte bancaire en ligne peut aider à établir une base solide de connaissances financières, y compris apprendre à suivre les dépenses et à gérer les dépenses pour la budgétisation ainsi que la valeur et l’importance d’épargner régulièrement.
Déserts bancaires et non bancarisés
On estime que 5 % de la population américaine, soit 7,1 millions de foyers, ne sont pas bancarisés, ce qui signifie qu’ils n’ont pas de compte bancaire. Aux États-Unis, 13 % des personnes sont sous-bancarisées, ce qui signifie qu’elles ont un compte bancaire mais utilisent également des services financiers alternatifs, tels que les prêts sur salaire et les services d’encaissement de chèques.
Quant à savoir si les déserts bancaires entraînent un pourcentage plus élevé de personnes non bancarisées et sous-bancarisées dans cette région, la réponse semble être non. Les recherches suggèrent que la proximité physique des succursales bancaires n’est pas ce qui pousse certaines personnes à rester non bancarisées.
Au lieu de cela, les gens peuvent choisir de ne pas avoir de compte bancaire parce qu’ils :
- Perçoivent les services bancaires comme étant trop chers
- Croire qu’ils sont incapables d’ouvrir un compte bancaire traditionnel en raison d’une erreur bancaire passée qui a entraîné un rapport ChexSystems négatif
- Se méfient du système bancaire ou de la surveillance gouvernementale du système
- Parler une langue principale autre que l’anglais et avoir du mal à surmonter les barrières linguistiques lors de l’accès aux services bancaires
- Sont sans papiers et ne croient pas pouvoir ouvrir un compte bancaire aux États-Unis
Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles les gens peuvent choisir d’éviter les comptes bancaires, qu’ils vivent ou non dans un désert bancaire.
Qu’est-ce qu’un désert bancaire ?
Un désert bancaire est une zone de recensement ou un quartier qui n’a pas de succursales bancaires situées à l’intérieur ou à moins de 10 miles de son centre. Les déserts bancaires se trouvent plus souvent dans les zones rurales que dans les zones urbaines.
Quelles sont les causes d’un désert bancaire ?
Un certain nombre de facteurs peuvent entraîner la création d’un désert bancaire, notamment la fermeture d’agences peu performantes, un mouvement accru vers la banque numérique plutôt que la banque en succursale et la perte de population. La crise financière de 2008 a également entraîné la création de 86 déserts bancaires dans les zones rurales, des milliers de succursales bancaires à travers les États-Unis ayant été fermées.
Où sont situés les déserts bancaires ?
La majorité des déserts bancaires sont situés dans des zones rurales et désertiques, y compris de grandes parties du sud-ouest. Par exemple, il existe une concentration de déserts bancaires dans le sud-est de la Californie, en Arizona et au Nevada.
Qu’est-ce qui est non bancarisé ?
Être non bancarisé signifie que vous n’avez pas de compte bancaire. Environ 5% de la population américaine n’est pas bancarisée. Les personnes sous-bancarisées ont au moins un compte bancaire, mais utilisent également des services bancaires alternatifs, tels que les services d’encaissement de chèques ou les prêteurs sur salaire. On estime que 13 % de la population est sous-bancarisée.
L’essentiel
Les déserts bancaires peuvent rendre plus difficile l’exécution de tâches financières de base, telles que le paiement de factures ou le dépôt de chèques, mais les banques numériques peuvent être une solution. La banque numérique vise à aider à combler cette lacune pour les personnes qui peuvent vivre dans des zones où il n’y a pas d’agences bancaires à proximité. Un autre avantage de la banque numérique est que les banques en ligne peuvent être plus conviviales tout en offrant des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt. Les comptes bancaires en ligne sont également relativement faciles à ouvrir, ce qui peut aider à atténuer certains des impacts de la vie dans un désert bancaire.