Qu’est-ce qu’une banque publique ?

Une banque publique est une institution financière détenue et exploitée par le gouvernement ou une entité publique. Les banques publiques diffèrent des banques privées, qui sont détenues et exploitées par des particuliers ou des entités privées. La Bank of North Dakota est la seule banque publique des États-Unis.

Comment fonctionnent les banques publiques

Bien que leur propriété soit différente de celle des banques commerciales, les banques publiques facilitent toujours la circulation de l’argent dans l’ensemble de l’économie. Au lieu qu’une ville, un comté ou un État place des fonds dans une banque commerciale et paie des frais et des intérêts, le gouvernement gère les fonds dans sa propre banque. Il peut alors théoriquement prêter de l’argent à des taux d’intérêt réduits pour des investissements communautaires.

Prestations de service

Les banques publiques sont principalement recommandées pour gérer les dépôts des collectivités locales et des agences et d’autres services bancaires.

De plus, ces banques peuvent être en mesure d’offrir :

• Prêts d’infrastructures
• Prêts en gros
• Prêts aux petites entreprises
• Liquidité et sécurité pour les autres banques communautaires

Actuellement, la plupart des lois et propositions des États exigent que la banque publique limite les services publics. Par exemple, ils pourraient être tenus de s’associer à une institution financière locale s’ils souhaitent accepter des dépôts du grand public. Ou ils pourraient ne pas être autorisés du tout à accepter des dépôts d’entités non gouvernementales.

Une banque publique peut proposer certains des mêmes produits de dépôt et de prêt aux particuliers que les banques traditionnelles, notamment des comptes d’épargne et de chèques, des prêts et des certificats de dépôt (CD).

Cependant, les préoccupations concernant la concurrence entre le gouvernement et les entreprises privées peuvent même limiter ces services. Par exemple, la banque peut n’avoir qu’un seul emplacement, n’être accessible qu’aux résidents locaux ou ne pas offrir de fonctionnalités standard telles que les cartes de crédit, le paiement de factures en ligne ou même les cartes de débit.

Caractéristiques

Une banque publique appartient au gouvernement ou à une entité gouvernementale. La propriété du gouvernement signifie que le public a son mot à dire dans les décisions de la banque, car les élus ou les représentants aident à contrôler la banque.

Les banques publiques sont axées sur l’intérêt public et peuvent être mandatées pour répondre aux besoins financiers de la communauté, de la ville ou de l’État qu’elles desservent. Étant donné que les banques publiques ne se concentrent pas nécessairement sur la maximisation des profits à court terme, elles peuvent plutôt se concentrer sur les besoins à long terme de la communauté.

Défis

La création d’une banque publique peut être difficile car elle nécessite un cadre réglementaire et un capital de démarrage pour se lancer. Les banques publiques pourraient concurrencer les banques commerciales locales existantes, ce qui pourrait être contre-productif pour les communautés qu’elles desservent.

Impact potentiel

Les banques publiques peuvent être agréées pour servir des objectifs spécifiques de politique publique. Les banques traditionnelles n’atteignent pas ces objectifs, en raison de la pression pour maximiser les profits des actionnaires.

Histoire des banques publiques et de la Bank of North Dakota

Aux États-Unis, la première banque des États-Unis a été créée en 1791, mais en raison d’un conflit politique, sa charte n’a pas été renouvelée en 1811. Après l’échec d’une deuxième tentative de banque nationale, les gouvernements des États ont commencé à affréter des banques. De nombreuses banques d’État ont fermé après la panique financière de 1837. Un nouveau système bancaire fédéral a été établi en 1863 avec la création d’une monnaie nationale, et les banques d’État ont lentement disparu.

La Bank of North Dakota a été créée en 1919 après que les banques privées aient rendu les prêts difficiles pour l’industrie agricole de l’État. La banque est exploitée, gérée et contrôlée par une commission industrielle, comprenant le gouverneur de l’État, le commissaire à l’agriculture et le procureur général. Les prêts se font par le biais de partenariats avec des banques locales et des coopératives de crédit.

Campagne pour les banques publiques aux États-Unis

Bien que la Bank of North Dakota soit la seule banque publique aux États-Unis, les efforts se multiplient pour en lancer davantage. Dans les deux tiers des États américains, des organisations de base soutenant les banques publiques plaident en faveur de l’institution financière unique, et dans de nombreux États, les législateurs présentent des projets de loi soutenant les banques publiques.

Voici quelques exemples:

• Californie: Adopté la loi sur les banques publiques en 2019, qui permet aux banques publiques municipales d’être agréées.
• New Jersey: Le gouverneur Phil Murphy a créé un conseil de mise en œuvre des banques publiques en 2019 pour élargir l’accès au capital pour les communautés les plus mal desservies de l’État.
• New York: Les représentants ont présenté un projet de loi visant à créer un comité chargé d’examiner la faisabilité d’une banque publique.

Plusieurs villes californiennes, dont San Francisco, étudient ou créent des banques municipales ou régionales. La banque publique de San Francisco servira les communautés à faible revenu et les communautés de couleur en fournissant des logements abordables et un financement aux entreprises.

Banques publiques vs banques traditionnelles

Banque publique	Banque traditionnelle
Détenu et exploité par le gouvernement ou une entité publique	Détenu et exploité par des particuliers ou des entités
Ont généralement un objectif social ou de développement pour la communauté locale	Se concentrer principalement sur la maximisation des profits et de la valeur actionnariale
Peut fournir des services financiers à moindre coût pour le développement des infrastructures	Les gouvernements locaux peuvent payer des frais et des intérêts élevés pour le développement des infrastructures
Régi par des réglementations et des politiques établies par le gouvernement ou une entité publique et responsable devant le public	Peut avoir plus de flexibilité, de prise de décision et d’opérations par rapport aux banques publiques
Sert principalement le gouvernement municipal, de comté ou d’État, mais peut servir le public de manière limitée	Sert une grande variété de clients, y compris le grand public

Les banques publiques offrent des services similaires aux banques traditionnelles, par exemple, des comptes chèques et d’épargne, des dépôts et des prêts. Cependant, les deux types de banques diffèrent par leur structure et leurs opérations.

Alors que les banques traditionnelles appartiennent à des actionnaires, les banques publiques appartiennent à une municipalité. Au lieu de partager les bénéfices avec les actionnaires, les banques publiques utilisent les bénéfices au profit de leur communauté, de leur ville ou de leur État. Ou les banques publiques peuvent investir les bénéfices selon des principes socialement responsables.

Selon les partisans, les banques publiques n’auront pas besoin de consacrer des ressources au marketing et à d’autres frais généraux, il y a donc plus à investir dans les infrastructures et la communauté.

Avantages et inconvénients d’une banque publique

Bon nombre de ces avantages et inconvénients sont théoriques, car les banques publiques ne sont pas encore largement exploitées.

Avantages

• Large gamme de services financiers

• Financement public abordable de projets

• Axé sur la communauté

• Financement pendant les crises économiques

Les inconvénients

• Peut ne pas offrir d’assurance fédérale

• La faiblesse de l’économie locale pourrait menacer le succès

• Risque de mauvaise gestion des fonds

• Manque de concurrence

Les avantages d’une banque publique expliqués

• Large gamme de services financiers: Les banques publiques peuvent investir dans les besoins de la communauté locale tout en rendant les services bancaires (comptes de dépôt, prêts, cartes de crédit, etc.) plus accessibles.
• Financement public abordable de projets: Les gouvernements des États et des villes ont plus de flexibilité pour lancer des projets publics sans dépendre des prêts coûteux des banques privées.
• Axé sur la communauté: Les banques publiques peuvent choisir de soutenir les infrastructures et les projets communautaires.
• Financement pendant les crises économiques: Comme on l’a vu dans le Dakota du Nord, les banques publiques peuvent atténuer les effets des ralentissements économiques ou des crises financières en fournissant des financements aux particuliers et aux entreprises.

Les inconvénients d’une banque publique expliqués

• Peut ne pas offrir d’assurance-dépôts fédérale: Les banques assurées par le gouvernement fédéral offrent 250 000 $ en assurance-dépôts FDIC. La Banque du Dakota du Nord note que « les dépôts sont garantis par la pleine foi et le crédit de l’État du Dakota du Nord ».
• La faiblesse de l’économie locale pourrait menacer le succès: Les banques publiques peuvent être plus vulnérables à l’instabilité économique locale puisque bon nombre de leurs prêts sont concentrés dans un domaine ou une industrie spécifique.
• Risque de mauvaise gestion des fonds: L’ingérence politique, la mauvaise gestion des fonds et la bureaucratie peuvent également menacer la stabilité d’une banque publique.
• Manque de services publics: En raison de problèmes de concurrence, une banque publique peut ne pas servir le public ou n’offrir que des services limités.

Quelles sont certaines banques publiques dans le monde ?

Des actifs de plusieurs milliards de dollars résident dans des banques publiques du monde entier. Les banques publiques notables incluent Sparkasse en Allemagne (fondée en 1778), ICBC China (la plus grande banque publique du monde) et Bank Misr, nationalisée en 1960.

A qui appartient une banque publique ?

Les banques publiques sont entièrement ou partiellement détenues par un gouvernement fédéral, d’État, de comté ou de ville.

Quel est le principal avantage d’une banque publique ?

Le principal avantage d’une banque publique est que les bénéfices peuvent être utilisés pour répondre aux besoins de la communauté auxquels les banques traditionnelles ne répondent pas. Les gouvernements locaux peuvent obtenir des fonds pour diverses initiatives sans s’endetter lourdement en émettant des obligations.

Qu’est-ce qu’une banque privée ?

Le terme banque privée fait généralement référence aux services financiers fournis aux particuliers, aux familles et aux entreprises fortunés et ultra-fortunés. Les clients ont généralement un chargé de relations ou un agent de liaison dédié pour les aider à effectuer les transactions. Le terme « banque privée » peut également désigner une banque détenue par des actionnaires ou une autre entité par opposition à une banque appartenant à l’État.

Une banque privée est-elle meilleure qu’une banque publique ?

Travailler avec une banque privée peut être préférable pour les personnes ayant une quantité importante d’actifs à investir et des besoins financiers complexes. Les banques privées peuvent plus facilement fournir divers services tels que la gestion d’actifs complexes, les services de prêt, la planification fiscale et d’autres services de planification financière.

L’essentiel

Les banques publiques ont l’avantage unique d’offrir des services bancaires tout en servant des objectifs spécifiques de politique publique. Bien qu’elles puissent être une ressource précieuse pour les communautés mal desservies et l’entité gouvernementale spécifique, la création d’une banque publique peut être difficile et il existe des risques potentiels pour leur stabilité. Avec un intérêt croissant pour les solutions bancaires axées sur les politiques, plusieurs gouvernements de villes et d’États ont commencé à explorer les banques publiques pour leur communauté.