Les trois principaux types d’assurance pour animaux de compagnie sont l’assurance complète (accident et maladie), l’assurance accident uniquement et les soins de bien-être de base. Plus de 4,8 millions d’animaux de compagnie sont couverts par l’un de ces types d’assurance pour animaux de compagnie, ce qui peut aider à rembourser les factures vétérinaires pour garder votre ami à quatre pattes en bonne santé et heureux.
Chaque type d’assurance pour animaux de compagnie comprend une couverture différente, vous devrez donc choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.
- Votre état de résidence détermine les polices d’assurance pour animaux de compagnie à votre disposition.
- Une assurance complète (accident et maladie) pour animaux de compagnie couvre les soins vétérinaires pour la plupart des accidents, des problèmes médicaux et des conditions spécifiques à la race.
- L’assurance accident pour animaux de compagnie entre en vigueur si votre chien ou votre chat est blessé ou victime d’un accident.
- La couverture de bien-être et de soins préventifs pour animaux de compagnie est une prestation complémentaire couvrant les examens de bien-être des animaux de compagnie, les vaccinations et d’autres types de soins de routine.
- L’assurance pour animaux de compagnie contient souvent d’importants petits caractères qui peuvent limiter le remboursement des réclamations – lisez-les pour en savoir plus.
Couverture complète
L’assurance complète pour animaux de compagnie offre la couverture la plus large pour votre animal de compagnie bien-aimé et peut être appelée couverture accident et maladie. Si votre compagnon se blesse ou développe une maladie, cette assurance vous aide à assumer la charge financière des soins du nez à la queue.
Les conditions médicales les plus courantes chez les chiens comprennent les maladies urgentes telles que les otites, les infections de la vessie, les vomissements et la diarrhée. Les maladies chroniques courantes comprennent le diabète, les allergies, les maladies rénales et l’arthrite.
La plupart des régimes n’aideront à rembourser le coût des maladies chroniques que si vous avez une assurance pour animaux de compagnie avant que votre animal ne reçoive un diagnostic de maladie chronique. Certains plans excluent des conditions comme le cancer. Et même s’il est actuellement couvert, certains fournisseurs ne poursuivront pas la couverture de la condition chronique au renouvellement, la considérant plutôt comme une condition préexistante. Demandez avant d’acheter.
Ce que comprend la couverture complète
Bien que les conditions exactes varient d’un assureur à l’autre, les plans complets prévoient généralement un remboursement pour tout incident surprenant, notamment :
- Les accidents: Tels que morsures, objets avalés, os cassés
- Conditions chroniques: Comme le cancer, l’arthrite et le diabète
- Maladies courantes: Tels que les infections cutanées et les infections des voies urinaires
- Problèmes comportementaux: y compris léchage excessif ou mastication destructrice
- Soins dentaires: Y compris les canaux radiculaires, les dents cassées, les maladies parodontales
- Tests diagnostiques: Radiographies, tomodensitogrammes, IRM et analyses de sang.
- Médicaments sur ordonnance et suppléments
Les conditions héréditaires spécifiques à la race telles que la dysplasie de la hanche et les maladies cardiaques peuvent être couvertes, mais de nombreux plans ne couvrent pas ces conditions car elles sont considérées comme « préexistantes ».
Ce qu’il n’inclut pas
Aussi complète que soit cette assurance, elle ne couvre pas tout. La plupart des polices peuvent contenir des dizaines d’exclusions. Voici quelques exclusions standard :
- Conditions préexistantes ou conditions survenues pendant la période d’attente
- Reproduction et grossesse
- Blessure délibérée par vous ou quelqu’un dans votre maison
- Procédures cosmétiques
- Clonage
- Procédures et traitements jugés non médicalement nécessaires
- Toilettage et pension
Examinez attentivement votre police d’assurance pour animaux de compagnie pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Sinon, vous pourriez être surpris qu’une réclamation ne soit pas remboursée.
Couverture en cas d’accident seulement
La couverture accident seulement exclut les maladies. Les factures vétérinaires peuvent s’accumuler rapidement après une blessure ou un accident. Si votre animal de compagnie ne peut pas bénéficier d’une assurance complète pour animaux de compagnie en raison de son âge ou de son état de santé, ou si vous avez besoin d’une assurance pour animaux de compagnie plus abordable, une police d’assurance contre les accidents seulement peut convenir.
Ce que comprend la couverture accident seulement
Ce plan comprend généralement tous les tests de diagnostic, le traitement, la chirurgie, les frais d’examen et les médicaments sur ordonnance pour les soins vétérinaires d’urgence en raison d’un accident.
Voici quelques mésaventures courantes couvertes par une assurance accident seulement :
- Avaler un objet étranger ou quelque chose de toxique
- Lacération
- Coup de chaleur
- Se casser un os
- piqûre d’abeille
- Se faire renverser par une voiture
Ce qui n’inclut pas
L’assurance accident ne couvre pas les maladies ou les affections héréditaires. Les autres exclusions incluent souvent :
- Conditions spécifiques à la race
- Cancer
- Maladie dentaire
- Conditions pré-existantes
- Soins comportementaux
- Examens de routine
Couverture pour le bien-être et le maintien de la santé des animaux de compagnie
La couverture de bien-être et de soins préventifs est généralement vendue en tant que produit complémentaire (ou « avenant ») à l’un des deux types d’assurance ci-dessus. Ce n’est pas exactement un produit d’assurance, mais un plan qui vous rembourse à un taux forfaitaire pour les examens de routine et les soins préventifs.
En 2021, le coût moyen des soins médicaux de routine était de 225 $ pour un chien et de 160 $ pour un chat. Pour aider à couvrir ces coûts, certains propriétaires d’animaux de compagnie optent pour une couverture de bien-être et de soins préventifs.
Ce que comprend la couverture bien-être
Ces plans comprennent des soins de routine, tels que :
- Examens de bien-être
- Vaccinations et titres
- Micropuce
- Prévention des parasites
- Nettoyages dentaires
- Vermifugation
- Tests fécaux
- Analyse d’urine
De nombreux plans de bien-être sont proposés en niveaux avec différentes couvertures de procédure. Par exemple, la stérilisation et la stérilisation ne sont pas incluses dans certains plans de bien-être de base et nécessitent une mise à niveau vers un niveau de couverture premium.
Ce qu’il n’inclut pas
Les plans de bien-être et de soins préventifs visent à garder votre chien ou votre chat en bonne santé grâce à des soins de routine et excluent les urgences, les maladies et les blessures. Les plans plus basiques auront des listes d’exclusions plus longues.
Les exclusions courantes incluent :
- Grossesse
- Chirurgies esthétiques et électives
- Toilettage et coupe des ongles
- Conditions chroniques
Autres options de couverture pour animaux de compagnie
Vous pourrez peut-être sélectionner des avenants d’assurance pour animaux de compagnie pour :
- Conditions chroniques telles que le cancer, le diabète, la dysplasie de la hanche
- Reproduction
- Pension et chenil
- Conditions pré-existantes
- Aliments sur ordonnance
- Soins dentaires
- Affections héréditaires/chroniques/conditionnelles
- Animaux de compagnie âgés
- Santé comportementale
- Soins de fin de vie
- Thérapie physique
Choisir la bonne couverture pour votre animal de compagnie
Maintenant que vous avez une meilleure compréhension des types d’assurance pour animaux de compagnie, comment décider laquelle vous convient le mieux ? Le meilleur plan d’assurance pour animaux de compagnie pour vous dépend de vos objectifs, de votre budget, de l’âge de l’animal et des conditions de chaque police.
Complète : est-ce bon pour vous ?
Si vous souhaitez avoir l’esprit tranquille grâce à une couverture complète en cas de maladie ou de blessure, un régime complet est votre meilleure option. Cependant, cela coûtera plus cher que la plupart des plans, en particulier à mesure que votre animal vieillit.
Note
Les factures vétérinaires résultant de blessures ou de maladies peuvent écraser votre budget. Si votre chat reçoit un diagnostic de cancer, le traitement peut facilement dépasser 6 000 $.
Uniquement en cas d’accident : est-ce bon pour vous ?
Les propriétaires d’animaux qui veulent la tranquillité d’esprit qu’offre l’assurance, mais qui n’ont pas beaucoup de place dans le budget pour les primes, peuvent envisager un régime d’assurance accident seulement. Bien que cela ne couvre pas les maladies, le plan vous aidera si, par exemple, votre chien a besoin d’une intervention chirurgicale d’urgence après avoir mangé un objet étranger (ce qui peut coûter de 1 600 $ à près de 22 000 $) ou a un autre type d’accident.
Couverture bien-être : est-ce pour vous ?
Vous devrez également déterminer si vous souhaitez ajouter à un plan de bien-être. Bien que certaines recherches montrent que ce type de couverture peut ne pas vous faire économiser beaucoup d’argent, il peut vous aider à répartir vos frais vétérinaires sur toute l’année au lieu de les payer tous en une seule fois.
Lorsque vous choisissez une couverture bien-être, vous devez également tenir compte de l’âge de votre animal. Certaines entreprises imposent une limite d’âge. Si votre ami à quatre pattes est trop âgé, il se peut qu’il ne soit admissible qu’à la couverture accident seulement.
Enfin, étant donné que chaque compagnie d’assurance pour animaux de compagnie a des conditions générales différentes, vous voudrez examiner attentivement les polices que vous envisagez.
Assurance pour animaux de compagnie : ce qu’il faut rechercher
Lors de l’examen des plans, portez une attention particulière à la façon dont les demandes de remboursement sont traitées, y compris les attentes.
Vous pourrez également choisir les éléments suivants pour les plans complets et pour les blessures uniquement :
- Limite annuelle: Les plafonds de votre remboursement annuel, qui peuvent aller de 2 500 $ à des montants illimités
- Pourcentage de remboursement: Combien vous serez remboursé pour une facture ou une procédure vétérinaire ; varie souvent de 70% à 90%
- Franchises: Vous pouvez définir une franchise plus élevée pour réduire les coûts de votre plan ; il varie de 50 $ à 1 000 $.
En outre, veillez à la manière dont chaque plan aborde les éléments suivants :
- Couverture: Conditions, maladies, blessures, examens et procédures couverts.
- Contraintes: Y compris les périodes d’attente, la couverture des affections préexistantes et les exclusions
- Choix du vétérinaire: Réseau ou votre choix ?
- Coûts globaux: Réductions disponibles et frais facturés.
Combien coûte une assurance pour animaux de compagnie ?
Le montant que vous paierez pour l’assurance pour animaux de compagnie dépend de nombreux facteurs, notamment du type de couverture que vous choisissez, de l’âge et de la race de votre animal de compagnie et de votre lieu de résidence. En 2022, la prime mensuelle moyenne globale (accident et maladie) était de 53,34 $ pour un chien et de 32,25 $ pour un chat. Si vous préférez une assurance accident uniquement, vous dépenserez encore moins. Ces plans coûtaient en moyenne 16,70 $ par mois pour les chiens et 10,18 $ pour les chats.
Comment les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie connaissent-elles les conditions préexistantes ?
Lorsque vous faites une demande d’assurance pour animaux de compagnie, vous devrez peut-être passer un examen vétérinaire ou soumettre des informations sur les antécédents médicaux de votre animal. Il est essentiel d’être honnête au sujet de toute condition préexistante au cours de cette étape préliminaire afin de ne pas commettre de fraude à l’assurance.
L’assurance pour animaux de compagnie est-elle déductible d’impôt ?
L’assurance pour animaux de compagnie n’est généralement pas déductible des impôts. Cependant, vous pourriez être en mesure de déduire les coûts associés à un chien-guide ou à un autre animal d’assistance s’il est utilisé pour aider une personne ayant une déficience physique ou auditive, une déficience visuelle ou une déficience auditive. Selon l’IRS, cela inclut « tous les coûts », tels que la nourriture, le toilettage et les soins vétérinaires. Parlez à un fiscaliste avant d’essayer de demander une déduction fiscale pour un animal d’assistance.
Quand dois-je souscrire une assurance pour animaux de compagnie ?
Étant donné que de nombreuses polices d’assurance pour animaux de compagnie ont une période d’attente, plus tôt vous inscrivez votre animal de compagnie, mieux c’est. De plus, votre animal est moins susceptible d’avoir des conditions préexistantes lorsqu’il est plus jeune. Envisagez de souscrire cette assurance dès que vous ramenez votre nouvel animal de compagnie à la maison.
Les primes d’assurance pour animaux de compagnie augmentent-elles avec l’âge ?
La plupart des grandes compagnies d’assurance pour animaux de compagnie augmentent les primes à mesure que votre animal vieillit. Cependant, tous ne le font pas, alors vérifiez auprès de votre assureur pour voir si vos polices augmenteront. Vous pouvez également examiner l’impact en recueillant des devis en ligne en utilisant des âges plus élevés.
Conclusion
L’assurance pour animaux de compagnie peut aider à couvrir le coût des factures vétérinaires imprévues. Si vous recherchez une couverture, déterminez lequel des trois principaux types d’assurance pour animaux de compagnie vous convient le mieux. Rappelez-vous ensuite que tous les plans ne sont pas créés égaux, il est donc essentiel de lire les petits caractères avant de prendre une décision finale.