Conseil d'investissement : Je suis un homme de 28 ans qui a récemment subi une perte et qui recevra bientôt environ Rs 10 lakh en espèces sur mon compte. Même si je suis employé et marié, cela représente une somme d’argent importante pour moi et je ne sais pas comment l’utiliser au mieux.
Je suis enclin aux options à faible risque et préfère éviter les investissements à haut risque tels que l’immobilier ou les actions. Je recherche des conseils sur la manière de générer un rendement minimum avec un risque proche de zéro, car j'hésite quant à la possibilité de faillite, même des grandes banques. J'apprécierais tout conseil sur la façon de déployer stratégiquement cet argent pour assurer mon avenir financier. Merci pour vos conseils.
Réponse d'Akhil Rathi, vice-président, Concierge financier chez 1 Finance.
Tout d’abord, il est essentiel de réfléchir à la perte récente que vous avez subie et d’en identifier la cause profonde. Était-ce dû à de mauvaises habitudes financières, à un manque de planification ou à une situation inévitable ? Comprendre cela vous aidera à résoudre tout problème sous-jacent et à éviter des revers similaires à l’avenir. Construire de solides habitudes financières est le fondement de la création et de la préservation de la richesse. Il est tout aussi important d'évaluer vos priorités financières actuelles, d'autant plus que ce montant a une valeur importante pour vous.
Avant d’envisager des investissements, assurez-vous que votre filet de sécurité financière est sécurisé. Commencez par constituer ou renforcer un fonds d’urgence – une réserve d’au moins 6 à 12 mois de frais de subsistance essentiels pouvant couvrir des événements imprévus tels qu’une perte d’emploi ou des urgences médicales. Ce fonds peut être détenu dans des instruments très liquides et sûrs comme des comptes d'épargne bancaires ou des fonds communs de placement liquides. Ensuite, revoyez votre couverture d’assurance maladie et d’assurance vie pour vous protéger, vous et votre famille, contre des difficultés financières imprévues. Optez pour une police d’assurance vie temporaire et un régime d’assurance maladie complet si vous ne les avez pas déjà en place.
Une fois vos protections financières mises en place, vous pouvez explorer des options d'investissement à faible risque, comme les dépôts bancaires à terme (FD), qui constituent un choix fiable. Ils sont assurés jusqu'à Rs 5 lakh par la Deposit Insurance and Credit Guarantie Corporation (DICGC), ce qui en fait une valeur sûre pour les investisseurs à faible risque comme vous. De plus, les obligations d'État, telles que les obligations d'épargne à taux variable RBI et d'autres obligations, offrent une stabilité et des rendements garantis par le gouvernement indien.
Si vous disposez déjà d’un fonds d’urgence et d’une assurance, envisagez de diversifier une petite partie de votre argent dans des fonds communs de placement en actions et en or pour lutter contre l’inflation et assurer la croissance de votre patrimoine à long terme. Même si les actions comportent un certain risque, investir dans des fonds indiciels diversifiés sur le long terme peut fournir des rendements stables. Pour l’or, les obligations souveraines en or sont idéales car non seulement elles s’apprécient avec les prix du marché, mais offrent également un paiement d’intérêts annuel.
En déployant stratégiquement votre Rs 10 lakh, en équilibrant sécurité et croissance, vous pouvez sécuriser votre avenir financier et créer progressivement de la richesse. Revoyez toujours vos objectifs financiers périodiquement pour vous assurer qu’ils correspondent à l’évolution de votre situation.