La Reserve Bank of India (RBI) a annoncé une augmentation du plafond de prêt à petite valeur pour les banques coopératives urbaines (UCBS) à Rs 3 crore par emprunteur. Cette décision fait partie d'une initiative plus large pour affiner la définition des prêts à petite valeur. Selon une circulaire de RBI publiée le 24 février, la définition révisée englobe les prêts évalués à 25 roupies ou 0,4 pour cent du capital de niveau I de la banque, selon le plus haut. Cependant, la limite maximale s'élève à Rs 3 crore par emprunteur. Le RBI a en outre souligné que toutes les conditions, délais et cibles intermédiaires existants ne resteront pas affectés par ce changement.
Le RBI a déclaré: «Sur un examen, il a été décidé de réviser la définition des prêts à petite valeur comme des prêts de valeur pas plus de Rs 25 lakh ou 0,4% de leur capital de niveau I, selon le plus haut, soumis à un plafond de RS 3 crore par emprunteur. Toutes les autres conditions, ainsi que les délais et les cibles intermédiaires, restent inchangées. »
Les UCB sont mandatés pour s'assurer qu'au moins 50% de leurs prêts et avancées totaux sont composés de prêts à petite valeur d'ici le 31 mars 2026. La circulaire de la RBI a mis en évidence la nécessité des conseils d'administration d'UCBS pour examiner périodiquement leurs portefeuilles de prêts. Si nécessaire, les conseils peuvent choisir de réparer les plafonds inférieurs pour gérer efficacement les risques. Cette initiative fait partie d'une série de normes prudentielles visant à améliorer la solidité financière de l'UCBS, à réduire le risque de concentration de crédit et à gérer l'exposition aux secteurs sensibles.
La RBI a également clarifié les plafonds d'exposition pour les prêts de logements et de biens immobiliers. L'exposition globale de l'UCBS aux secteurs du logement, de l'immobilier et de l'immobilier commercial est plafonné à 10% du total des actifs, avec une allocation supplémentaire de 5% pour les prêts de logements sectoriels prioritaires. Pour les prêts de logement individuels, les plafonds sont fixés à Rs 60 lakh pour les UCB de niveau 1 et Rs 1,4 crore pour d'autres UCB. La circulaire spécifie que ces limites prudentielles ont été révisées pour s'adapter à l'évolution de la dynamique du marché.
D'autres stipulations incluent un plafond sur l'exposition globale des UCBS aux hypothèques résidentielles non classées comme un secteur prioritaire, qui ne devrait pas dépasser 25% du total des prêts et avancées. De plus, l'exposition au secteur immobilier, à l'exclusion des prêts de logement individuels, est limitée à 5% du total des prêts et avancées. Ces mesures sont conçues pour limiter le risque associé à une exposition élevée aux marchés immobiliers volatils et à assurer un environnement financier stable pour les UCB.
Les directives récentes de la RBI font partie d'un effort continu pour fournir un cadre structuré à suivre pour les UCB, améliorant leur résilience aux fluctuations du marché. En prescrivant des chemins de glissement spécifiques et des plafonds d'exposition, la RBI vise à optimiser la qualité du portefeuille de prêts de l'UCBS, garantissant qu'ils restent aptes à gérer les risques associés à leurs pratiques de prêt. Les directives mises à jour devraient aider les UCB à maintenir une approche équilibrée de l'allocation du crédit, en particulier dans le contexte des prêts à petite valeur.