Pour soulager les utilisateurs de cartes de crédit, la Reserve Bank of India leur a donné le droit de choisir ou de modifier les cycles de facturation de leur carte de crédit. La banque centrale a publié un amendement à l'instruction principale – cartes de crédit et cartes de débit – instructions d'émission et de conduite 2022, qui entre en vigueur le 7 mars 2024.
Conformément à la dernière notification, la RBI a demandé aux émetteurs de cartes de crédit d'offrir aux clients la possibilité de modifier le cycle de facturation de leur carte de crédit au moins une fois. Dans un amendement à la « Directive principale — Cartes de crédit et cartes de débit — Instructions d'émission et de conduite, 2022 » publiée le 7 mars 2024, la banque centrale a déclaré : « Afin d'offrir une flexibilité à cet égard, les titulaires de carte auront la possibilité de modifier au moins une fois le cycle de facturation de la carte de crédit, selon la convenance du titulaire de la carte.
Plus tôt, la directive de la banque centrale disait : « Afin d'offrir une flexibilité à cet égard, les titulaires de carte auront la possibilité de modifier le cycle de facturation de la carte de crédit selon leur convenance. »
La banque centrale a donc demandé aux émetteurs de cartes de prouver qu'il s'agissait d'une « option unique » pour changer de cycle. En revanche, la disposition actuelle prévoit la possibilité de modifier le cycle de facturation de la carte de crédit « au moins une fois ». Les principaux acteurs des cartes de crédit sur le marché indien sont American Express, Diners Club, MasterCard, RuPay et Visa.
La RBI a publié une nouvelle série de FAQ à cet égard :
1. Un titulaire de carte peut-il modifier le cycle de facturation d'une carte de crédit à n'importe quelle date ?
Le titulaire de la carte aura la possibilité de choisir n'importe quelle date comme date de début ou de clôture du cycle de facturation au moins une fois.
En outre, les émetteurs de cartes peuvent offrir la possibilité de modifier le cycle de facturation via plusieurs canaux tels qu'une ligne d'assistance, un identifiant de messagerie dédié, une réponse vocale interactive (IVR), des services bancaires sur Internet, une application mobile et tout autre mode.
2. Que peut faire un client si une carte de crédit est émise sans son consentement ?
Les émetteurs de cartes ne peuvent pas émettre de cartes de crédit non sollicitées et sont tenus d'obtenir l'approbation préalable du client avant d'émettre une carte.
Cependant, si le client reçoit une carte non sollicitée, il doit s'abstenir d'activer ou de donner son consentement pour l'activation de la carte via OTP ou tout autre moyen.
Si aucun consentement n'est obtenu pour l'activation de la carte, l'émetteur de la carte est tenu de clôturer le compte de carte de crédit sans aucun frais pour le client dans un délai de sept jours ouvrables à compter de la date de demande de confirmation.
3. Un émetteur de carte peut-il percevoir des intérêts sur les taxes/prélèvements/frais impayés ?
Non, les émetteurs de cartes ne prélèveront aucun intérêt ni aucun autre frais sur les taxes ou frais impayés. Étant donné que la disposition est entrée en vigueur le 1er octobre 2022, les émetteurs de cartes ne capitaliseront pas les frais impayés facturés à partir du 1er octobre 2022.
4. Une carte peut-elle être émise sur d'autres comptes de prêt tels qu'une facilité de découvert, une facilité de crédit de trésorerie, un prêt de fonds de roulement, etc. ?
Oui, il est désormais possible d'émettre différents types de cartes de crédit qui peuvent être personnalisées pour accéder aux limites disponibles sur différents comptes de prêt. Par exemple, un client bénéficiant d’une facilité de découvert auprès d’une banque peut se voir délivrer un type de carte de crédit pour accéder aux fonds mis à disposition dans le cadre de la facilité.
5. Dans le cas où le titulaire de la carte effectue un paiement partiel, l'émetteur de la carte peut-il facturer des intérêts/prélever des frais de retard sur le montant total dû ?
Dans le cas où un titulaire de carte ne règle pas le montant total dû avant la date d'échéance du paiement, la période de crédit sans intérêt sera perdue et des intérêts pourront être perçus à compter de la date de la transaction sur le montant impayé (ajustés pour les paiements/remboursements/transactions annulées au fur et à mesure). une fois crédité) et non sur le montant total dû.
Comment modifier votre cycle de facturation
Pour modifier le cycle de facturation de votre carte de crédit ou la date d'échéance, consultez la plateforme en ligne de votre banque ou contactez le service client pour obtenir des conseils. Chaque banque a des procédures uniques, les utilisateurs de cartes devront donc clarifier leurs règles.
Choix du réseau de cartes
La Banque centrale a également demandé aux banques et aux établissements non bancaires de laisser leurs clients décider du réseau de cartes autorisé pour les cartes de crédit qui leur sont émises. Cela signifie que les émetteurs de cartes de crédit, en particulier ceux qui disposent d’une large clientèle, devront conclure des rapprochements avec plusieurs réseaux de cartes.
À l'heure actuelle, le choix du réseau est effectué par l'émetteur de la carte (bancaire/non bancaire) et est lié aux accords que les émetteurs de cartes ont avec les réseaux de cartes dans le cadre de leurs accords bilatéraux.
« Les émetteurs de cartes doivent offrir à leurs clients éligibles la possibilité de choisir parmi plusieurs réseaux de cartes au moment de l'émission. Pour les titulaires de carte existants, cette option peut être proposée au moment du prochain renouvellement », selon la circulaire de la RBI sur les « Arrangements avec les réseaux de cartes pour l'émission de cartes de crédit ».