Requête d'investissement : où dois-je investir avec des options telles que NPS Vatsalya, Sukanya Samruddhi Yojana, les plans Children MF disponibles pour les mineurs ?

Ma fille a 3 ans et ma femme et moi souhaitons économiser pour ses études, ses études supérieures et ses visites à l'étranger. Avec les options soutenues par le gouvernement, comme NPS Vatsalya, Sukanya Samruddhi Yojana, disponibles, devrais-je risquer mon argent dans des fonds communs de placement pour enfants.

Nom retenu.

Réponse d'Adhil Shetty, PDG de BankBazaar.com

Lorsque vous envisagez des options de placement pour assurer l'avenir financier de votre enfant, vous trouverez une variété de choix disponibles. Parmi ceux-ci, se distinguent les fonds communs de placement axés sur les solutions et les programmes d'investissement soutenus par le gouvernement comme NPS Vatsalya et Sukanya Samrudhhi Yojana (SSY).

Même si les fonds communs de placement peuvent présenter des rendements potentiellement plus élevés, les régimes soutenus par le gouvernement se caractérisent par leur structure à faible coût et leur profil de risque plus faible. L'analyse de la tolérance globale au risque et des objectifs financiers peut vous aider à prendre une décision éclairée concernant la voie d'investissement la plus appropriée pour votre enfant.

NPS Vatsalya est un régime de retraite pour mineurs, dans lequel les parents peuvent investir dans le compte de retraite de leur enfant. Ainsi, si votre enfant a actuellement 10 ans et que vous ouvrez un compte de pension pour lui, un dépôt mensuel de Rs 10 000 pourrait finir par créer un corpus de Rs 10 crore au cours des 50 prochaines années.

Cependant, en supposant une inflation de 6 %, la valeur de ce corpus ne serait alors que de Rs 50 lakh. Cependant, si les investissements sont augmentés de 10 % chaque année, le fonds de retraite de vos enfants pourrait être mis en place avec très peu d'efforts.

D'autres investissements tels que Sukanya Samruddhi Yojana ou régimes communs de placement pour enfants sont structurés de manière à ce qu'un investissement régulier vous aide à réunir des fonds pour les étapes clés de la vie de votre enfant, telles que les études supérieures, l'entrepreneuriat, les mariages, etc.

Les fonds communs de placement, en particulier ceux destinés à financer les dépenses des enfants, ont tendance à être gérés activement et comportent de longues périodes de blocage pour offrir des rendements plus élevés de 12 à 15 %. Ils comportent certes des risques de marché, mais à long terme, ceux-ci ont tendance à être corrigés. Cela signifie que vous disposez d’un corpus et d’une liquidité beaucoup plus élevés à des moments spécifiques lorsque vous en avez le plus besoin.

Par exemple, si vous avez investi Rs 5 000 dans deux fonds communs de placement, un pour 8 ans et un pour 12 ans, vous disposerez de liquidités d'environ Rs 8 lakh et Rs 15 lakh, respectivement à chaque étape. Par rapport à cela, vous pourrez retirer au maximum 25% sur Vatsalya. Si vous décidez de le faire à la fin de la 12e année, vous pourrez obtenir environ Rs 6,3 lakh.

Si vous ajustez le montant de votre investissement dans un fonds commun de placement pour enfants en fonction de vos besoins, vous serez en mesure de financer les études de premier cycle et de troisième cycle de votre enfant sans trop vous fatiguer et sans qu'il ait à assumer trop de responsabilités, ce que le NPS Vatsalya peut faire. ne pas être en mesure d’aider aussi efficacement en raison de rendements inférieurs et de liquidités limitées.

NPS Vatsalya fonctionne comme un plan d'investissement à très long terme mais n'offre peut-être pas la flexibilité nécessaire. Ce serait donc toujours une bonne idée de diversifier vos investissements et de faire de NPS Vatsalya une petite partie de votre portefeuille d'investissement global, qui comprend des instruments tels que des fonds communs de placement, au lieu d'en faire votre seul investissement pour vos enfants.

(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)