Chaque mois de janvier s’accompagne d’un ensemble de résolutions familières : faire plus d’exercice, manger plus sainement, travailler plus dur. « Économiser plus d’argent » figure généralement également sur la liste, mais c’est aussi l’une des premières promesses qui s’estompent à mesure que l’année avance. Alors que 2026 commence, Sumit Gupta, co-fondateur de CoinDCX, estime qu’il est temps de repenser la façon dont les individus abordent leurs finances et de passer d’une focalisation étroite sur l’épargne à un objectif plus large de création de richesse à long terme.
Selon Gupta, le problème de la plupart des résolutions financières est qu’elles reposent sur des restrictions plutôt que sur une structure. « L’année 2026 appelle une résolution différente. Au lieu de se concentrer sur les restrictions, concentrez-vous sur l’allocation », a-t-il déclaré. Investir en soi, a-t-il expliqué, comporte deux aspects tout aussi importants : profiter du présent à travers les voyages, les expériences et les choix de style de vie, tout en garantissant l’avenir. « L’un ne doit pas se faire au détriment de l’autre », a-t-il ajouté.
Gupta a souligné que de nombreuses personnes confondent revenu et richesse. Même si le revenu permet de vivre au quotidien, il ne garantit pas automatiquement une liberté à long terme. « Le revenu alimente votre style de vie actuel, mais seule la richesse peut garantir votre liberté future », a-t-il déclaré. La richesse, a-t-il soutenu, ne se crée pas uniquement en gagnant plus, mais en allouant systématiquement les revenus aux investissements sur de longues périodes.
Commencez tôt, pas grand
Selon Gupta, l’une des idées fausses les plus répandues en matière d’investissement est la croyance selon laquelle il faut gagner beaucoup d’argent avant de pouvoir commencer. « Ce n’est pas le cas », a-t-il noté. Le meilleur moment pour commencer à créer de la richesse est avec votre première allocation, votre premier salaire ou votre premier paiement d’indépendant. L’avantage n’est pas la taille de l’investissement, mais le temps qu’il met à se réaliser.
« Un petit SIP commencé à 22 ans battra un beaucoup plus grand commencé à 35 ans », a déclaré Gupta, soulignant le pouvoir de la capitalisation. Selon lui, la discipline financière n’a pas grand-chose à voir avec la prévision des hauts et des bas du marché. « Il ne s’agit pas de synchroniser les marchés. Il s’agit de rester dans le jeu suffisamment longtemps pour que le temps puisse faire le gros du travail », a-t-il ajouté.
Trois règles qui restent constantes
Malgré l’évolution des marchés et l’émergence de nouvelles classes d’actifs, Gupta estime que trois principes des finances personnelles ne changent jamais.
Il y a d’abord la nécessité d’un fonds d’urgence. Chaque investisseur doit conserver une réserve de sécurité, couvrant généralement six à douze mois de dépenses, placée dans des instruments liquides et à faible risque. Ce tampon évite aux investisseurs d’être obligés de vendre des investissements à long terme en cas d’urgence.
Deuxièmement, il s’agit de construire un corpus à long terme. L’argent destiné à la retraite, à l’indépendance financière ou à l’éducation des enfants doit être investi plutôt que laissé inactif. « C’est l’argent qui fonctionne pour vous pendant des décennies », a déclaré Gupta.
Troisièmement, la diversification. « La concentration crée des histoires. La diversification crée la survie », a-t-il fait remarquer. La répartition des investissements entre les classes d’actifs réduit le risque qu’un cycle défavorable annule des années d’efforts disciplinés.
Naviguer dans de nouvelles options d’investissement
Gupta a souligné que les investisseurs d’aujourd’hui opèrent dans un environnement très différent de celui des générations précédentes. Au-delà des dépôts à terme et de l’immobilier, les options incluent désormais les fonds communs de placement en actions, les ETF sur l’or, les actions internationales, les REIT, les fonds indiciels mondiaux et les nouveaux actifs numériques. Si cela élargit les opportunités, cela augmente également le risque de confusion.
« Chaque classe d’actifs traverse des cycles de battage médiatique », a déclaré Gupta, ajoutant que les promesses de rendements élevés sont souvent les plus fortes juste avant l’émergence des risques. La discipline, a-t-il souligné, compte plus que l’optimisme. Les investisseurs doivent effectuer leurs propres recherches, utiliser des plateformes réglementées et rechercher des conseillers certifiés si nécessaire. « Plus important encore, investissez uniquement dans ce que vous comprenez », a-t-il déclaré.
Une résolution pratique pour 2026
Gupta estime que la maturité financière réside dans l’équilibre : dépenser pour ce qui améliore véritablement la vie d’aujourd’hui, tout en épargnant et en investissant pour que l’avenir ne dépende pas du prochain salaire. Pour 2026, son conseil est simple : n’essayez pas de prédire les marchés ou de trouver le titre parfait. Au lieu de cela, engagez-vous à faire preuve de cohérence.
« Mettez de côté une partie fixe de vos revenus. Automatisez-la. Investissez-la dans toutes les classes d’actifs. Révisez-la une à deux fois par an », a-t-il déclaré, avant d’ajouter : « Ensuite, retournez à votre vie ».
La richesse, a conclu Gupta, se construit rarement en une seule année exceptionnelle. « Il se construit en apparaissant, discrètement et de manière répétée, au cours de nombreuses années ordinaires. »