L'escalade récente des tensions entre l'Inde et le Pakistan a entraîné une augmentation des demandes de renseignements sur la couverture d'assurance liée à la guerre. Cela vient dans le sillage de l'attaque terroriste de Pahalgam au Jammu-et-Cachemire le 22 avril, ce qui a entraîné la perte de 26 vies. Avec le récent accord de cessez-le-feu entre l'Inde et le Pakistan, les particuliers et les entreprises envisagent désormais l'adéquation de leur couverture d'assurance pour protéger leur vie, leurs propriétés et leurs intérêts commerciaux contre les dommages potentiels liés aux conflits.
Cependant, de nombreux titulaires de police ne sont toujours pas conscients de ce que tout est couvert lors de ces crises.
En Inde, les polices standard de la vie et de l'assurance à terme n'énumentaient généralement pas la mort en raison des opérations de guerre ou de guerre comme exclusion générale. La seule exclusion universelle est la mort par suicide au cours de la première année de la politique.
Malgré cela, les assureurs ont des protocoles de gestion des risques internes qui classent les domaines spécifiques comme à haut risque en raison de conflits. Si un preneur d'assurance réside dans ou se rend dans ces domaines, les réclamations peuvent être refusées sur la base de conditions de souscription internes, même si elles ne sont pas explicitement énoncées dans le libellé de la politique. Cela a conduit à la confusion chez les personnes assurées concernant leur couverture face aux menaces géopolitiques.
Voici quelques questions sur les requêtes aujourd'hui et nous avons reçu les conseils de l'expert à ce sujet:
> Si un missile frappe votre voiture pendant une guerre ou un conflit géopolitique, votre couverture inclut les coûts de dégâts
Les polices d'assurance automobile en Inde ne couvrent spécifiquement pas les dommages-intérêts résultant des incidents liés à la guerre. Les politiques complètes décrivent clairement les exclusions de la guerre, de l'invasion, des actes d'ennemis étrangers et des opérations militaires dans le cadre de la clause «War and Nuclear Risk». Par conséquent, si une voiture est heurtée par un missile en temps de guerre, les compagnies d'assurance ne sont pas responsables de couvrir les réparations ou la perte totale, car ces événements sont jugés non assurables en fonction des modèles d'évaluation des risques traditionnels.
« Si un missile frappe votre voiture pendant la guerre, l'assurance automobile standard ne couvrira pas les dommages, car les événements liés à la guerre sont explicitement exclus dans la plupart des politiques automobiles », a déclaré Manju Dhake, vice-président directeur, avis d'assurance à 1 finance.
Les «polices d'assurance automobile standard en Inde – à la fois tierces et complètes – excluent les dommages-intérêts résultant de la guerre, de l'invasion, des actes d'ennemis étrangers, des hostilités, de la guerre civile ou des opérations militaires. Cette exclusion est clairement indiquée dans le libellé de la police en vertu de ce qui était communément appelé votre voiture pendant la` `guerre de la guerre et de la guerre». La raison de cette exclusion est que les événements liés à la guerre sont considérés comme catastrophiques et imprévisibles, ce qui les rend non assurables dans les modèles de risques traditionnels. La politique complète ne les protège pas des pertes causées par des conflits armés ou des frappes de missiles.
> Si un missile frappe votre maison, votre couverture inclut-elle les coûts de dégâts
Les polices d'assurance habitation ne couvrent généralement pas les dommages causés par la guerre, les invasions ou les frappes de missiles. Ces risques relèvent des clauses standard des «exclusions de guerre». «
Les polices d'assurance habitation en Inde ne couvrent généralement pas les dommages causés par la guerre, les invasions ou les frappes de missiles, tombant sous clauses standard de «l'exclusion de la guerre». Ces politiques couvrent généralement les risques comme le feu, les calamités naturelles et le vol, mais excluent les dommages liés à la guerre.
« Les polices d'assurance habitation en Inde couvrent généralement un large éventail de risques, notamment le feu, les calamités naturelles, le vol et les dommages accidentels. Cependant, comme la plupart des produits d'assurance générale, ils excluent presque universellement les dommages résultant de la guerre, de l'invasion, des actions militaires ou des actes de terrorisme impliquant des armes de guerre.
«Par conséquent, si un missile devait frapper une propriété résidentielle pendant une situation en temps de guerre, l'assureur ne couvrirait pas la perte ou ne fournirait aucune compensation pour les dommages. ne sont pas largement disponibles pour les propriétaires individuels.
Compte tenu du climat géopolitique actuel, il est essentiel que les individus dans les régions sensibles comprennent les limites de leur couverture d'assurance. La recherche de conseils d'experts sur des alternatives potentielles peut clarifier quelles protections, le cas échéant, sont disponibles.
(Les vues exprimées par l'expert sont les siennes. Envoyez-nous un e-mail à vos requêtes d'investissement à askmoneytoday@intoday.com. Nous recevrons vos questions par notre panel d'experts.)