Mon conjoint pense que nous devons gagner au moins 10 roupies lakh par mois pour vivre confortablement et soutenir des objectifs à long terme comme l'envoi de nos enfants à l'étranger pour l'enseignement supérieur. En plus de mes travaux à temps plein, je parviens à gagner un Rs 30k – RS 40k supplémentaire par mois. Mes économies sont modestes depuis que je ne gagne que correctement depuis deux ans après avoir terminé ma formation. Voici où nous en tirons actuellement financièrement:
Rs 10 lakh en fonds communs de placement
Rs 3 lakh en actions
Rs 80k en NPS
Rs 2 lakh en PPF
Mes objectifs à long terme:
Posséder une maison de crore Rs 1,5 en 3 ans
Achetez une propriété de location de crore Rs 3 en 10 ans (le rendement n'est pas la priorité)
Allouer Rs 1 crore à l'éducation étrangère de notre enfant en 15 ans
Réserver Rs 50 lakh pour le mariage de l'enfant en 20 ans
Commencez une école de jeu dans 20 ans – ma passion personnelle
Atteindre l'indépendance financière à l'âge de 55 ans (dépenses actuelles: 80 000 ₹ / mois)
J'ai besoin de clarté: ces objectifs sont-ils réalistes de manière réaliste avec notre trajectoire actuelle, surtout si mon revenu tombe à Rs 2 lakh par mois à la recherche d'un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée?
Conseils d'Akhil Rathi, vice-président directeur, concierge financier à 1 finance
C'est formidable que vous ayez clairement décrit vos objectifs de vie, ayant des étapes personnelles et financières donnent une direction et un but à vos efforts. Certains de vos objectifs, comme sécuriser l'éducation et le mariage de votre enfant, la planification de la retraite et la possession d'une maison, sont essentiels et liés au temps. D'autres, comme commencer une école de jeu ou acheter une propriété locative, sont axés sur la passion et peuvent être plus flexibles. Reconnaître cette différence vous aidera à prendre des décisions financières pratiques sans vous sentir dépassé.
Vous avez construit une bonne base, étant donné que votre phase de revenu régulier a commencé il y a seulement deux ans. Avec environ Rs 15 à 16 lakh déjà investi, vous êtes à un début décent. Cependant, certains objectifs à venir – comme l'achat d'une maison en trois ans ou le financement de l'éducation étrangère – nécessiteront une économie ciblée et cohérente. Ces objectifs sont réalisables si vos revenus restent forts et que vous êtes en mesure de maintenir des investissements mensuels disciplinés. Si ces économies se poursuivent au cours des prochaines années, vous pouvez progressivement cocher les objectifs plus importants sans trop de pression.
Mais les choses changeront si votre revenu tombe à Rs 2 lakh / mois pour un meilleur solde de vie professionnelle. Après avoir couvert les dépenses des ménages, le montant restant pour les investissements diminuerait considérablement. Essayer de travailler à tous vos objectifs simultanément à ce stade peut provoquer un stress ou compromettre votre tranquillité d'esprit. C'est pourquoi il est important de prioriser. Concentrez-vous d'abord sur les objectifs essentiels – votre éducation de votre enfant et votre retraite. Le reste peut être ajusté à l'échelle ou légèrement avancé en fonction de l'évolution des choses.
En ce moment, vous êtes en bonne position pour prendre de l'élan. Utilisez cette phase de revenu plus élevé pour charger en front vos investissements dans des objectifs clés. Commencez des SIP spécifiques au jalon, suivez vos progrès chaque année et restez ouvert à l'ajustement des délais au fur et à mesure que la vie se déroule. Vous n'avez pas besoin de renoncer à vos rêves –
eux d'une manière progressive. Si vous restez cohérent et intentionnel avec vos choix d'argent, votre sécurité financière et vos aspirations personnelles peuvent être bien à portée de main.