Les victimes d’escroqueries par phishing, de fausses fraudes KYC, de fraudes UPI et d’autres escroqueries bancaires numériques pourraient bientôt bénéficier d’une aide financière dans le cadre du nouveau cadre d’indemnisation de la Reserve Bank of India (RBI). Cependant, le comptable agréé Kanan Bahl affirme que de nombreuses personnes pourraient ne pas bénéficier de cet avantage simplement parce qu’elles n’agissent pas dans un délai crucial de cinq jours.
Le nouveau cadre de rémunération de la RBI entre en vigueur le 1er janvier 2027 en tant que projet pilote d’un an et vise à renforcer la protection des consommateurs tout en rendant les banques plus responsables de la fraude numérique. Elle s’applique aux transactions bancaires électroniques frauduleuses éligibles impliquant des clients particuliers et des entrepreneurs individuels.
« Les gens se concentrent sur le montant de l’indemnisation, mais le plus important est le calendrier de déclaration », a déclaré Bahl. « Vous ne disposez que de cinq jours calendaires à compter de la fraude pour la signaler. Si vous manquez cette fenêtre, vous n’obtiendrez rien. »
Deux plaintes sont obligatoires
Selon Bahl, signaler la fraude à la banque seule ne suffira pas.
Les victimes doivent informer à la fois leur banque et la National Cyber Crime Helpline (1930) dans les cinq jours calendaires suivant la découverte de la transaction frauduleuse. Le fait de ne pas signaler l’incident à l’une ou l’autre autorité dans le délai imparti pourrait rendre le client inéligible à une indemnisation dans le cadre du RBI.
Le calendrier strict de déclaration vise à améliorer les chances de geler les transactions frauduleuses et de récupérer les fonds volés avant qu’ils ne soient transférés sur plusieurs comptes.
Qui peut demander une indemnisation ?
Le cadre RBI couvre les transactions électroniques frauduleuses telles que la fraude UPI, la fraude bancaire sur Internet, les escroqueries par phishing, les fausses demandes KYC et autres fraudes aux paiements numériques, à condition que la perte ne dépasse pas 50 000 ₹.
Les clients éligibles peuvent recevoir 85 % de leur perte nette, après ajustement de tout montant récupéré, ou 25 000 ₹, selon le montant le plus bas. L’indemnisation ne peut être réclamée qu’une seule fois au cours de la vie du client.
Par exemple, un client qui perd 20 000 ₹ sans aucune récupération recevrait 17 000 ₹. Si la perte nette est de 50 000 ₹, l’indemnisation maximale payable serait de 25 000 ₹.
Les banques doivent prouver leur négligence
Bahl a déclaré qu’un autre changement important est que la charge de la preuve est passée des clients aux banques.
« Jusqu’à présent, les banques pouvaient souvent refuser les réclamations en invoquant la négligence du client. À partir de janvier 2027, la banque devra prouver sa négligence. Si elle ne le peut pas, le client peut prétendre à une indemnisation dans le cadre de ce cadre », a-t-il expliqué.
Dans les cas où la fraude se produit en raison d’une défaillance propre d’une banque (telle que des failles de sécurité interne, l’implication d’employés ou le défaut d’envoi d’alertes de transaction), la responsabilité du client sera nulle et la banque remboursera la totalité de la perte sans aucune limite supérieure.
Comment l’indemnisation est financée
Même si les clients recevront une compensation directement de leur banque, le paiement sera partagé entre plusieurs parties prenantes.
Selon Bahl, la RBI prendra en charge 65 % de l’indemnisation, tandis que la banque du client et la banque qui a reçu les fonds frauduleux contribueront chacune à hauteur de 10 %. Le client supportera les 15 % restants de la perte.
Alors que l’on estime que les Indiens perdent plus de 60 millions de ₹ chaque jour à cause de la fraude en ligne, Bahl a déclaré que le nouveau cadre marque une étape majeure vers la protection des utilisateurs des services bancaires numériques. Mais il a souligné que l’indemnisation n’est pas automatique.
« Le plus important à retenir n’est pas seulement qu’une indemnisation est disponible, mais aussi que les gens doivent signaler immédiatement la fraude. Ces cinq jours pourraient déterminer si vous récupérerez votre argent ou si vous perdrez complètement l’avantage », a-t-il déclaré.