J'ai 31 ans et j'ai récemment décidé de ne pas vouloir continuer indéfiniment dans la course des rats d'entreprise. En conséquence, j'ai commencé à investir agressivement dans des SIP, allouant 1 lakh roupies par mois, avec des plans pour augmenter ce montant de 20 000 roupies par an. Je n'ai pas de personnes à charge, je n'ai pas l'intention de se marier et de viser à prendre ma retraite à l'âge de 42 ans dans ma ville natale, une ville de niveau 2 dans l'Uttar Pradesh, où j'ai une maison ancestrale. Mes dépenses mensuelles actuelles sont inférieures à 50 000 roupies, y compris le loyer dans une ville de niveau 1 où je réside actuellement.
À partir de maintenant, mes actifs comprennent Rs 43 lakh en fonds communs de placement, Rs 7 lakh roupies dans les comptes d'épargne, 6 roupies lakh dans une police d'assurance-vie et une propriété d'une valeur de 1 crore de roupies dans la région de la capitale nationale (NCR).
J'ai pensé à ce que je ferai à la retraite, mais je suis conscient que ces plans ne nécessitent pas de financement supplémentaire. Je cherche des conseils sur la question de savoir si ma stratégie d'investissement actuelle me permettra de manière réaliste d'atteindre l'indépendance financière, de prendre ma retraite tôt (Fire). Bien que j'aie utilisé des calculatrices, j'apprécie les idées des personnes qui ont réussi à naviguer sur ce chemin.
Conseils d'Animesh Hardia, vice-président directeur, recherche quantitative à 1 finance.
Il n'est pas surprenant que le mouvement d'incendie (indépendance financière, à la retraite précoce) gagne du terrain parmi les professionnels ambitieux de l'Inde. Si vous avez 31 ans, investissez Rs 1 lakh par mois en SIPS (avec un plan pour augmenter de Rs 20 000 par an), et a construit une base d'actifs solide – des confessions, vous êtes déjà en avance sur la courbe. Mais est-ce suffisant pour «prendre sa retraite» à 42 ans dans votre ville natale de l'Uttar Pradesh, et vivre confortablement pendant des décennies à venir?
Décomposons-le en utilisant les dernières recherches et données de 1 financement, afin que vous puissiez voir où vous en êtes et ce dont vous pourriez avoir besoin pour modifier.
Étape 1: où vous êtes aujourd'hui
· Fonds communs de placement: Rs 43 lakh (en supposant axé sur les actions pour la croissance)
· Économies: Rs 7 lakh (liquide, pour les urgences ou les besoins à court terme)
· Assurance-vie: Rs 6 lakh (police traditionnelle, lente mais stable)
· Propriété NCR: Rs 1 crore (un atout précieux, mais avec une croissance future modeste)
· Pas de personnes à charge, pas de plans de mariage et une vision claire de prendre sa retraite au début d'une ville de niveau 2, vivant dans votre maison ancestrale
Étape 2: Projection de votre richesse à 42
À 1 finance, nous utilisons des hypothèses de retour réalistes, pas seulement des hypothèses optimistes. Voici ce que nos recherches et l'indice total de rendement total de Finance Housing (qui suit à la fois l'appréciation des prix et les rendements locatifs dans NCR) suggèrent:
· Fonds communs de placement: 12% PA (Historical, mais rappelez-vous, les marchés peuvent être volatils)
· Économies: 3% PA
· Assurance-vie: 4% PA
· Propriété NCR: 5% PA (conservatrice, compte tenu des évaluations à courant élevés; les rendements antérieurs de 10 ans dans les villes de la RCN comme Gurugram / Noida étaient de 16%, le plus grand Noida était de 12% et Delhi / Ghaziabad était de 11%; mais l'avenir est probablement plus modeste)
Si vous vous en tenez à votre plan SIP, intensifiez-le chaque année et évitez les retraits majeurs, votre corpus total d'ici 2036 (42 ans) pourrait atteindre environ Rs 8,2 crore. À l'exclusion de la propriété NCR (car elle peut ne pas être liquidée immédiatement), vous auriez environ 6,5 crores de roupies en actifs financiers.
Le tableau ci-dessous résume les projections de la juste valeur pour vos actifs en 2036.
Étape 3: De quoi aurez-vous besoin?
Maintenant, regardons l'autre côté de l'équation: vos besoins de retraite.
1 Les recherches de Finance sur les coûts de vie dans les villes de niveau 1 et de niveau 2 montrent que pour une retraite confortable et ajustée à l'inflation à 42 ans, vous auriez besoin:
· Tier-1 Ville: Corpus de Rs 5,4 crore (dépenses de première année: Rs 17 lakh)
· Ville de niveau 2: Corpus de Rs 4,2 crore (dépenses de première année: Rs 13 lakh)
Votre plan pour vivre dans une ville de niveau 2, sans hypothèque, vous met dans une position solide. En utilisant l'approche du taux de retrait sûr (SWR) (une étalon-or dans la planification de la retraite), 1 financement recommande une SWR de 3,75% pour les premiers retraités avec des portefeuilles diversifiés. Cela signifie qu'avec un corpus de crore Rs 6,5, vous pourriez retirer en toute sécurité environ 24 lakh de Rs au cours de votre première année, soit presque le double de vos dépenses prévues. Et ce montant peut être augmenté chaque année pour suivre l'inflation.
Qu'est-ce qui pourrait faire dérailler votre plan?
Aucun plan financier n'est à l'épreuve des balles. Voici quelques risques et comment les gérer:
1. Corrections du marché: les rendements des fonds propres peuvent osciller fortement. À l'approche de la retraite, déplacez progressivement certains actifs en investissements plus sûrs et plus à la volatilité.
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3. Besoins inattendus: les urgences médicales ou les responsabilités familiales peuvent nécessiter des retraits importants. Gardez un fonds d'urgence robuste et une assurance adéquate.
4. Modifications fiscales et réglementaires: restez à jour et flexible – les traumes autour des gains en capital, des fonds communs de placement et des biens peuvent évoluer.
Étapes pratiques pour rester sur la bonne voie
1. Diversifier: ne mettez pas tous vos œufs dans un seul panier. Mélanger les fonds communs de placement en actions avec de la dette, de l'or ou même des fonds mondiaux à l'approche de votre date de feu.
2. Examiner chaque année: les changements de vie, tout comme votre plan. Prenez l'habitude de revoir votre portefeuille et vos objectifs chaque année.
3. Comprenez votre personnalité financière: êtes-vous à l'aise avec le risque ou perdez-vous le sommeil pendant les ralentissements du marché? Ajustez votre allocation d'actifs en conséquence.
4. Continuez à apprendre: restez curieux des nouveaux produits financiers, des règles fiscales et des stratégies d'investissement.
Feu à 42
Vous êtes sur une bonne voie pour réaliser le feu par 42, en particulier avec votre investissement discipliné et votre approche claire. N'oubliez pas que le voyage ne s'arrête pas lorsque vous atteignez votre numéro – la répartition financière indépendante concerne la vigilance, l'adaptabilité et la conscience de soi.
Si vous voulez aller plus loin et adapter votre plan à votre comportement financier et aux aspirations uniques, envisagez de travailler avec un conseiller financier qualifié. Mais pour l'instant, continuez votre excellent travail, restez flexible et profitez de la liberté que vous construisez pour vous-même. Votre histoire est la preuve qu'avec la bonne planification, l'indépendance financière n'est pas seulement un rêve – c'est un objectif réel et réalisable.