Deux des régimes d'investissement des enfants les plus populaires de l'Inde promettent des rendements accrocheurs, mais que se passe-t-il lorsque vous tienons compte de l'inflation? Un planificateur basé à Guwahati exhorte les parents à regarder de plus près.
Gaurav Mundhra, un planificateur financier, s'est rendu à LinkedIn cette semaine avec un message franc: «Sukanya Samriddhi ne donnera pas à votre fille 69 lakhs.
Le poste compare la valeur réelle des investissements à long terme comme Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) et NPS Vatsalya aux alternatives de fonds communs de placement.
Le Mundhra explique que si SSY projette une maturité de 69 lakh si l'on investit 1,5 lakh par an pendant 15 ans, ce chiffre baisse considérablement – à environ 17 à 18 lakh dans les termes d'aujourd'hui – une inflation à une seule fois est considérée.
Il applique la même lentille à NPS Vatsalya, une variante axée sur l'enfant du système national de retraite. Bien qu'il montre une maturité de 1,4 crore ₹, seulement 35 lakh est accessible à l'avance, qui, ajusté pour une inflation de 6% sur 21 ans, est égal à 8,4 lakh aujourd'hui.
«Maintenant, demandez-vous: 8L ou 17 ₹ sera-t-il suffisant pour l'éducation ou le mariage de votre enfant dans deux décennies?» demande-t-il.
Au lieu de cela, le Mundhra suggère des fonds communs de placement axés sur les enfants, qui – à un rendement annuel présumé de 12% – peuvent donner 1,4 crore ₹ avant impôt, se traduisant à environ 1,2 crore de ₹ après impôt, soit environ 34 lakh en valeur d'aujourd'hui.
«Ne planifiez pas de grands nombres. Planifiez une valeur réelle», conseille-t-il.
Le poste du Mundhra fait écho à un sentiment croissant parmi les planificateurs: que les régimes traditionnels offrent une sécurité mais peuvent ne pas fournir le pouvoir d'achat nécessaire aux objectifs à long terme.