Le Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) a été introduit par le gouvernement dirigé par Narendra Modi en 2015 dans le but d'aider les parents à épargner pour les études ou le mariage de leur fille. Ce dispositif offre des avantages fiscaux, des rendements garantis et une garantie souveraine, ce qui en fait une option d'investissement sûre pour les parents cherchant à constituer un corpus substantiel pour l'avenir de leur enfant. Le 22 janvier 2025 a marqué la décennie de Sukanya Samriddhi Yojana, et son impact généralisé est évident à travers l'ouverture de plus de 4,1 millions de comptes (en novembre 2024).
Introduit en 2015 dans le cadre de l'initiative « Beti Bachao, Beti Padhao » du Centre, SSY sert de programme d'épargne visant à aider les parents à constituer un fonds pour les futures dépenses éducatives et matrimoniales de leur fille. Les parents ou tuteurs légaux peuvent ouvrir un compte au nom de leur fille dans une banque ou un bureau de poste participant pour participer au programme. Il s’agit de l’un des petits plans d’épargne en cours et populaires du gouvernement actuel.
Principales caractéristiques
Sukanya Samriddhi Yojana est un programme conçu pour les parents d'une petite fille âgée de 10 ans ou moins. Le programme permet un dépôt annuel allant d'un minimum de Rs.250 à un maximum de Rs.1,5 lakh. Les dépôts peuvent être effectués pendant une durée de 15 ans à compter de la date d'ouverture du compte.
Le compte a une période de blocage de 21 ans, ce qui signifie que les dépôts arrivent à échéance après cette période. Dans le cas où la titulaire du compte (fille) se marie avant la fin de la période d'échéance de 21 ans, le compte sera fermé et ne pourra plus être exploité après son mariage.
Tendances des taux d’intérêt SSY au cours des 10 dernières années
Malgré les fluctuations au fil des ans, le programme génère systématiquement des rendements plus élevés que les dépôts à terme ou les options d'épargne similaires. Le programme a régulièrement généré des rendements annuels de 8 % ou plus au cours de sept des dix années écoulées depuis sa création, démontrant ainsi de solides performances. Le ministère des Finances révise trimestriellement le taux d'intérêt du SSY.
Comme actuellement, le gouvernement a maintenu les taux d'intérêt à 8,2% pour les trimestres de janvier et mars.
En 2015, le gouvernement a lancé le programme au taux d'intérêt de 9,1. Le taux d'intérêt a été augmenté à 9,2 % en avril de la même année. Toutefois, les taux ont commencé à baisser en 2016, parallèlement aux tendances plus larges des taux d’intérêt du marché. D’avril 2020 à septembre 2022, le dispositif a proposé son taux le plus bas, à 7,6 %. Depuis janvier 2024, le compte SSY offre désormais un taux d'intérêt de 8,2 %.
Période Taux d'intérêt (%) pa
03.12.2014 au 31.03.2015 9.1
01.04.2015 au 31.03.2016 9.2
01.04.2016 au 30.09.2016 8,6
01.10.2016 au 31.03.2017 8,5
01.04.2017 au 30.06.2017 8.4
01.07.2017 au 31.12.2017 8.3
01.01.2018 au 30.09.2018 8.1
01.10.2018 au 30.06.2019 8.5
01.07.2019 au 31.03.2020 8.4
01.04.2020 au 31.03.2023 7.6
01.04.2023 au 31.12.2023 8,0
01.01.2024 au 31.03.2025 8.2
(Source : Institut National de l'Épargne)
Calcul du taux d'intérêt
En supposant un investissement annuel de Rs 20 000 pour votre fille de 5 ans, au taux d'intérêt actuel de 8,2 % par an, à partir de 2025 et pendant les 15 prochaines années.
Le régime a une période d'échéance de 21 ans, pendant laquelle les intérêts courront pendant 6 ans supplémentaires après la période d'investissement initiale de 15 ans.
Après 21 ans, la valeur totale à l’échéance devrait être d’environ Rs 9,23 677, avec un total d’intérêts gagnés d’environ Rs 6,23 677. Le montant total déposé au fil des années s’élèvera à Rs 3,00,000.
Montant de l'investissement annuel Rs 20 000
Durée d’investissement 15 ans
Montant total de l'investissement en 15 ans Rs 3,00,000
Dernier taux d'intérêt 8,2 % par an
Maturité Mandat 21 ans
Période de démarrage 2025
Année d'échéance incluant la période de blocage de 6 ans 2046
Montant total à l'échéance Rs 9,23,677
Intérêts totaux gagnés à l’échéance Rs 6,23,677
Compte par défaut
Si vous ne respectez pas le dépôt annuel minimum de Rs.250 au cours d’un exercice, votre compte sera classé comme en défaut. Pour relancer un compte en défaut, un paiement minimum de Rs.250 doit être effectué, ainsi que Rs.50 supplémentaires pour chaque année de défaut, dans les 15 ans suivant l'ouverture du compte. Une circulaire du ministère des Postes en date du 21 août 2024 précise que les comptes ouverts sous la surveillance des grands-parents (qui ne sont pas les tuteurs légaux) seront transférés à la personne appropriée, comme le tuteur naturel (parents vivants) ou un tuteur légal.