Nouveaux taux de prêt : Le prêteur privé HDFC Bank a mis en œuvre des révisions de ses taux de coût marginal des prêts basés sur les fonds (MCLR) pour certaines durées à court terme à compter du 3 novembre 2024. La révision comprend une augmentation allant jusqu'à 5 points de base (pdb) et s'applique spécifiquement aux mandats d'une nuit, d'un mois et de trois ans.
Après la révision, le MCLR au jour le jour a été ajusté de 9,10 % à 9,15 %, tandis que le MCLR à un mois s'élève désormais à 9,20 % au lieu de 9,15 %. De même, le MCLR sur trois ans a été porté à 9,50 % par rapport à son taux précédent de 9,45 %.
Il est à noter qu’en dehors des mandats mentionnés ci-dessus, il n’y a eu aucune modification des tarifs pour les autres mandats. Le MCLR à trois mois reste stable à 9,30 %, tandis que les MCLR à six mois et à un an continuent d'être fixés à 9,45 %. De même, le MCLR à deux ans maintient sa position à 9,45%.
Le dernier ajustement du taux marginal de prêt basé sur les fonds (MCLR) a été annoncé. Conformément à la nouvelle structure, le taux au jour le jour est fixé à 9,15 %. Le MCLR à un mois est désormais de 9,20 %, tandis que le taux à trois mois a été ajusté à 9,30 %.
Le MCLR à six mois est fixé à 9,45 %, ce qui est cohérent avec les taux à un an et à deux ans, tous deux également à 9,45 %. Le MCLR sur trois ans connaît une légère augmentation et se situe désormais à 9,50 %.
La structure MCLR mise à jour est la suivante :
Tarif nuitée : 9,15%
Tarif au mois : 9,20%
Taux à trois mois : 9,30%
Taux semestriel : 9,45%
Taux sur un an : 9,45%
Taux sur deux ans : 9,45%
Taux sur trois ans : 9,50%
MCLR vs taux de base
Le coût marginal du taux de prêt basé sur les fonds (MCLR) est le taux d'intérêt minimum auquel les banques sont autorisées à prêter, tel que stipulé par la Reserve Bank of India (RBI) en 2016 pour remplacer le système de taux de base.
Les banques décident du MCLR en tenant compte de la structure et de la méthodologie employées, qui profitent en fin de compte aux emprunteurs. Essentiellement, le MCLR représente une version améliorée du taux de base.
La détermination du taux de prêt final pour les emprunteurs repose sur une approche basée sur le risque qui prend en compte des éléments distincts tels que le coût marginal des fonds au lieu du coût global des fonds. Contrairement au taux de base, le taux repo est pris en compte dans le calcul du coût marginal.
Lors du calcul du MCLR, les banques sont tenues d'intégrer tous les taux d'intérêt payés lors de la mobilisation des fonds. Contrairement au taux de base pour lequel la durée du prêt n’était pas un facteur significatif, les banques doivent désormais tenir compte d’une prime de durée dans le cas du MCLR. Cet ajustement permet aux banques de prélever des taux d’intérêt plus élevés sur des durées de prêt prolongées.
HDFC Bank a ajusté son MCLR conformément à la décision de la RBI de maintenir le taux d'intérêt de référence à 6,5 % pour la dixième réunion consécutive.
Les changements dans les taux MCLR auront un impact sur les emprunteurs ayant des prêts liés au MCLR, entraînant des fluctuations dans les EMI de leurs prêts. Toutefois, pour les particuliers ayant des prêts obtenus avant 2016, le taux de base ou Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) sera toujours applicable.
Lorsqu’il y a une augmentation du MCLR, les IME pour divers types de prêts comme les prêts immobiliers, personnels et commerciaux connaîtront également une augmentation correspondante.