Le Centre n'a pas révisé les taux d'intérêt des petits plans d'épargne pour le premier trimestre (avril-juin) de l'exercice 25. Les programmes postaux comprennent le Fonds de prévoyance public (PPF), le Sukanya Samriddhi Yojana (SSY), le programme d'épargne pour les personnes âgées (SCSS), les dépôts à terme, le programme de revenu mensuel de la poste (POMIS), etc.
Dans un mémorandum publié le 8 mars, le ministère des Finances a déclaré : « Les taux d'intérêt sur divers petits plans d'épargne pour le premier trimestre de l'exercice 2024-25 commençant le 1er avril 2024 et se terminant le 30 juin 2024 resteront inchangés par rapport à 2024. ceux notifiés pour le quatrième trimestre (du 1er janvier 2024 au 31 mars 2024) de l’exercice 2023-24.
Les taux d'intérêt ont été révisés pour la dernière fois le 31 décembre 2023. Il convient de noter que le taux d'intérêt du Fonds de prévoyance publique (PPF) est resté inchangé à 7,1 %, même au cours du trimestre précédent.
Ce trimestre, il est très attendu que le gouvernement modifie les taux d'intérêt, ce qui stimulerait les investisseurs. Les taux d'intérêt des petits plans d'épargne sont évalués et ajustés chaque trimestre par le gouvernement.
Taux d'intérêt existants
Taux d'intérêt des plans d'épargne pour avril-juin 2024
Dépôts d'épargne 4
Dépôts à terme à 1 an 6,9
Dépôts à terme sur 2 ans 7
Dépôts à terme à 3 ans 7.1
Dépôts à terme à 5 ans 7,5
Dépôts récurrents sur 5 ans 6,7
Schéma du compte de revenu mensuel 7.4
Certificat national d'épargne 7.7
Plan d'épargne seniors 8.2
Régime de prévoyance publique 7.1
Kisan Vikas Patra 7.5
Compte Sukanya Samriddhi 8.2
Comment sont calculés les taux d’intérêt ?
Le comité Shaymala Gopinath est chargé de recommander la méthodologie de révision des tarifs. Le comité recommande que les taux d'intérêt de ces régimes soient fixés dans une fourchette de 25 à 100 points de base supérieurs aux rendements des obligations d'État.
Les taux sont calculés selon une formule établie pour les majorations sur le rendement moyen des G-Sec pertinents d'échéances comparables au cours des trois mois précédant chaque trimestre.
Quels pourraient être les taux d’intérêt cette fois-ci ?
La formule établie par le ministère des Finances en 2016 indique que le taux d'intérêt du PPF est de 25 points de base supérieur au rendement de référence. Avec un rendement obligataire de référence à 10 ans en moyenne de 7,02 % de mars à mai 2024, le taux PPF devrait être de 7,27 % à partir de juillet 2024, sur la base de cette formule. Par conséquent, on peut s’attendre à ce que le gouvernement augmente le taux d’intérêt du PPF à 7,27 % ce trimestre.
PPF : Un outil d’investissement avantageux
PPF est un produit d'investissement efficace et avantageux en matière d'économie d'impôt qui relève de la catégorie de triple exonération fiscale, communément appelée exonéré-exonéré-exonéré (EEE). Cela signifie que des avantages fiscaux sont accordés aux étapes de l'investissement, de l'accumulation et du retrait.
L'un des principaux avantages du PPF est que les investissements effectués en vertu de l'article 80C de la loi de l'impôt sur le revenu de 1961, à hauteur de Rs 1,5 lakh au cours de chaque exercice, sont éligibles à une déduction. De plus, les intérêts gagnés sur le compte PPF sont également exonérés d'impôt.
De plus, lorsque vous retirez le montant accumulé à l’échéance, il est libre d’impôt, offrant ainsi un autre niveau d’avantages fiscaux. Cette exonération s'étend à la fois au capital investi et aux intérêts gagnés. Cela fait du PPF un choix d’investissement privilégié pour de nombreuses personnes cherchant à économiser sur les impôts tout en assurant leur avenir financier.
Dans son blog, Dev Ashish, conseiller en investissement enregistré auprès du SEBI et fondateur de StableInvestor.com, a souligné que l'augmentation des actifs sous gestion (AUM) du PPF pourrait entraîner un impact significatif sur les coûts pour le gouvernement en raison de la charge d'intérêts exonérée d'impôt. . Cela pourrait être une autre raison potentielle pour laquelle le gouvernement hésite à augmenter les taux d’intérêt du PPF.
Y aura-t-il une hausse des intérêts cette fois-ci ?
Siddharth Maurya, fondateur et directeur général de Vibhavangal Anukulakara Private Limited, a déclaré que les taux d'intérêt sur PF, ESAF et les petits plans d'épargne sont des questions politiques sensibles pour le gouvernement. « Même s'il existe des pressions pour augmenter les taux au profit de millions de petits épargnants, notamment en période d'inflation, des taux plus élevés entraîneraient une augmentation des dépenses publiques et potentiellement des déficits budgétaires plus élevés. »
Vishal Dhawan, CFA et fondateur de PlanAhead.com, a déclaré à l'Economic Times : « Il est également peu probable que les petits taux d'épargne connaissent un changement matériel à notre avis, car le budget de l'Union présenté dans la seconde quinzaine de juillet apportera probablement une meilleure clarté sur les taux d'épargne. comment le gouvernement envisage de gérer le compromis entre les politiques axées sur la croissance et le contrôle budgétaire. »