Les taux des dépôts à terme (FD) restent attractifs dans toutes les banques et dans toutes les durées, les petites banques financières (SFB) continuant d’offrir aux déposants des rendements parmi les plus élevés. Suryoday Small Finance Bank offre jusqu’à 8,25 % pour le grand public et 8,50 % pour les personnes âgées, ce qui en fait l’une des options les plus compétitives dans le paysage des taux actuel.
Cependant, les investisseurs ne devraient pas sélectionner un FD uniquement sur la base du taux d’intérêt annoncé le plus élevé, selon Saurabh Jain, co-fondateur et PDG de Stable Money.
Suryoday offre jusqu’à 8,50% pour les seniors
Parmi les SFB, Suryoday est actuellement en tête du classement des taux, les citoyens ordinaires ayant droit à jusqu’à 8,25 % et les seniors jusqu’à 8,50 %.
| Petite banque de financement | Citoyens en général | personnes agées |
|---|---|---|
| Suryoday SFB | 8,25% | 8,50% |
| Jana SFB | 8,00% | 8,30% |
| Shivalik SFB | 8,00% | 8,25% |
| Ujjivan SFB | 7,80% | 8,30% |
| UA SFB | 7,40% | 7,90% |
Jain a déclaré que les taux FD restent compétitifs entre les banques et les mandats, mais a averti que « le taux le plus élevé n’est pas toujours le meilleur choix ».
Il a déclaré que les investisseurs devraient évaluer la durée du mandat, la banque proposant le taux et la manière dont le FD s’intègre dans leurs objectifs d’épargne globaux avant d’engager leur argent.
À LIRE : FD d’entreprise : Muthoot propose 8,95 %, Shriram 7,5 % ; ce que les investisseurs doivent savoir avant d’investir
Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux global
La différence entre les taux FD peut paraître importante, mais le taux d’intérêt doit être évalué en fonction de la durée pendant laquelle l’argent sera bloqué.
Pour les investisseurs qui pourraient avoir besoin d’accéder à leur argent, choisir un FD à plus long terme uniquement parce qu’il offre un rendement plus élevé pourrait réduire la liquidité. Jain recommande donc d’examiner l’ensemble du portefeuille plutôt que de rechercher le meilleur taux disponible à un moment donné.
« La répartition des dépôts entre les banques et les tenures peut aider à équilibrer les rendements, la sécurité et la liquidité », a-t-il déclaré.
La diversification peut aider à gérer le risque FD
Jain a également souligné l’importance de l’assurance-dépôts lorsque les investisseurs comparent les banques. L’assurance-dépôts DICGC couvre jusqu’à Rs 5 lakh par déposant et par banque, ce qui fait de la répartition des dépôts entre les banques une considération importante pour ceux qui disposent d’une épargne plus importante.
| Stratégie DF | Ce que les investisseurs devraient considérer |
|---|---|
| Taux le plus élevé | Vérifiez la titularisation et la banque avant d’investir |
| Plusieurs banques | Aide à répartir les dépôts |
| Mandats multiples | Rendement des soldes et liquidité |
| FD échelonnés | Offre une flexibilité pour réinvestir |
| Assurance-dépôts | DICGC couvre jusqu’à Rs 5 lakh par déposant et par banque |
Jain a suggéré que les investisseurs peuvent également « réserver des FD par étapes » plutôt que d’investir la totalité de leur excédent en une seule fois. Cette approche peut offrir de la flexibilité et permettre aux investisseurs de profiter des taux en vigueur à mesure que les dépôts arrivent à échéance.
Pour les épargnants, le marché actuel des FD propose donc des taux attractifs, en particulier parmi les SFB, mais la décision doit en fin de compte tenir compte des rendements, de la sécurité, de la durée et de la liquidité, plutôt que de simplement sélectionner la banque offrant le montant le plus élevé.
A LIRE AUSSI : Axis Bank révise les taux FD pour les NRI : comparaison des dépôts à terme NRI et des dépôts à terme NRI plus