Les dépôts à terme (FD) restent l’une des options d’investissement les plus populaires pour les épargnants à la recherche de rendements stables et garantis. HDFC Bank et ICICI Bank, deux des plus grands prêteurs du secteur privé indien, proposent actuellement des taux d’intérêt FD allant jusqu’à 6,50 % pour les clients généraux, bien que les meilleurs rendements varient en fonction de la durée de l’investissement.
Les deux banques autorisent les dépôts pour des périodes allant de sept jours à 10 ans et offrent aux personnes âgées un intérêt supplémentaire de 0,50 % sur la plupart des dépôts à terme de détail.
Les taux d’intérêt en un coup d’œil
Pour les dépôts nationaux inférieurs à 3 crores ₹, HDFC Bank et ICICI Bank proposent des taux d’intérêt compris entre 2,75 % et 6,50 % pour les clients généraux.
Le taux le plus élevé de HDFC Bank, soit 6,50 %, est disponible sur les dépôts d’une durée de 3 ans 1 jour à moins de 4 ans 7 mois. ICICI Bank offre le même taux maximum sur une plage d’occupation plus large, de 3 ans 1 jour à 10 ans.
Les personnes âgées reçoivent des rendements légèrement meilleurs de la banque ICICI. Le prêteur offre un maximum de 7,10 % sur les dépôts entre 3 ans 1 jour et 5 ans, tandis que le taux le plus élevé de HDFC Bank est de 7,00 % pour les dépôts entre 3 ans 1 jour et moins de 4 ans 7 mois.
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Dépôts à court terme
Pour les dépôts à très court terme, les deux banques proposent 2,75 % sur les dépôts à partir de sept jours.
HDFC Bank offre 4,25 % pour les dépôts entre 46 jours et six mois, tandis qu’ICICI Bank propose 4,00 % pour les 46 à 90 jours et 4,50 % pour les dépôts entre 91 et 184 jours.
Pour les dépôts compris entre six mois et un an, les deux banques proposent des taux allant de 5,50 % à 5,75 %, selon la durée.
FD à moyen et long terme
La différence devient plus évidente pour les mandats plus longs.
HDFC Bank propose 6,25 % sur les dépôts entre un an et moins de 15 mois, passant à 6,50 % pour certains dépôts de trois à quatre ans avant de baisser à 6,15 % pour les dépôts de plus de cinq ans.
ICICI Bank propose 6,25% pour les dépôts à un an, 6,30% pour 18 mois à deux ans, 6,45% pour deux à trois ans et 6,50% pour les dépôts allant de trois ans à 10 ans.
Pour les investisseurs recherchant des horizons d’investissement plus longs, la capacité d’ICICI Bank à maintenir le taux de 6,50 % sur une plage de durée plus large pourrait en faire un choix plus attractif.
Taux HDFC Bank vs ICICI Bank FD (dépôts inférieurs à ₹3 crore)
| Paramètre | Banque HDFC | Banque ICICI |
|---|---|---|
| Durée du dépôt | 7 jours à 10 ans | 7 jours à 10 ans |
| Taux d’intérêt (général) | 2,75% – 6,50% | 2,75% – 6,50% |
| Taux d’intérêt (seniors) | 3,25% – 7,00% | 3,25% – 7,10% |
| Tarif le plus élevé (général) | 6,50% | 6,50% |
| Taux le plus élevé (citoyens seniors) | 7,00% | 7,10% |
| Meilleure titularisation (Général) | 3 ans 1 jour pour | 3 ans 1 jour à 10 ans |
| Meilleure titularisation (citoyens seniors) | 3 ans 1 jour pour | 3 ans 1 jour à 5 ans |
| Économiseur d’impôt FD sur 5 ans | Non spécifié séparément | 6,65% (Général), 7,21% (Senior) |
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FD à économie d’impôt
ICICI Bank propose également un dépôt fixe dédié à réduction d’impôt sur cinq ans, payant 6,65 % aux clients généraux et 7,21 % aux personnes âgées.
HDFC Bank ne spécifie pas séparément un taux FD avantageux et propose actuellement 6,15 % sur les dépôts entre cinq ans un jour et 10 ans.
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Quelle banque choisir ?
Pour les investisseurs généraux, les deux banques proposent le même taux global maximum de 6,50 %, ce qui fait du choix de la durée un facteur important. Les investisseurs à la recherche de dépôts sur trois à dix ans pourraient trouver la banque ICICI légèrement plus gratifiante en raison de sa fenêtre de taux d’intérêt plus élevée.
Les seniors bénéficient également d’un avantage marginal à la banque ICICI, où le taux FD le plus élevé est de 7,10 %, contre 7,00 % à la banque HDFC.
Où chaque banque obtient un score plus élevé
| Besoin d’investissement | Meilleure option | Raison |
|---|---|---|
| Taux maximum pour les investisseurs généraux | Cravate | Les deux offrent 6,50% |
| Tarif maximum pour les seniors | Banque ICICI | Jusqu’à 7,10% contre les HDFC 7,00% |
| Mandat plus long (3 à 10 ans) | Banque ICICI | Maintient 6,50% pour toute la durée du mandat |
| FD à économie d’impôt | Banque ICICI | Offre un Tax Saver FD dédié de 5 ans |
| Dépôts à court terme | Comparable | Les taux sont globalement similaires pour les durées plus courtes |
Outre les taux d’intérêt, les investisseurs devraient également comparer les règles de retrait prématuré, les options de paiement et la durée des dépôts avant de prendre une décision. Étant donné que les banques révisent périodiquement les taux FD, il est conseillé de vérifier les derniers taux avant d’investir.