Les dépôts à terme (FD), également appelés dépôts à terme ou dépôts à terme, continuent de figurer parmi les options d’investissement préférées des investisseurs conservateurs à la recherche de rendements stables et d’une protection du capital. En bloquant les fonds pour une durée déterminée, les déposants gagnent un taux d’intérêt prédéterminé soit à intervalles réguliers, soit à l’échéance. La certitude des rendements et le faible risque rendent les FD adaptés pour atteindre les objectifs financiers à court terme, constituer un corpus d’urgence et générer un revenu après la retraite.
Parmi les prêteurs du secteur public, la State Bank of India (SBI) et la Punjab National Bank (PNB) sont deux des plus grands acteurs. Bien que les deux banques proposent des taux d’intérêt compétitifs sur différentes durées, une comparaison de leurs derniers taux FD montre que chacune présente des atouts en fonction de la période d’investissement et de la catégorie de déposants.
Taux SBI vs PNB FD
Pour les dépôts fixes nationaux inférieurs à 3 crores ₹, SBI propose des taux d’intérêt allant de 3,05 % à 6,80 % par an pour le grand public et de 3,55 % à 7,30 % pour les personnes âgées. La banque offre également 50 points de base supplémentaires aux personnes âgées dans le cadre de son programme de dépôt SBI Wecare.
PNB propose des taux d’intérêt allant de 3,00% à 6,40% pour les clients généraux et de 3,50% à 6,90% pour les seniors. Il propose également des tarifs plus élevés aux personnes très âgées, avec des rendements allant jusqu’à 7,20 % sur certaines locations.
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Quelle banque offre des rendements plus élevés ?
Pour le mandat populaire d’un an, SBI offre 6,25 % aux clients généraux, tandis que PNB offre 6,10 % sur exactement un an. Cependant, PNB offre 6,30 % pour les dépôts entre un an et 389 jours et 6,40 % pour son dépôt spécial de 390 jours, ce qui lui confère un avantage pour les investisseurs disposés à opter pour une durée légèrement plus longue.
Pour les dépôts à échéance de deux à trois ans, SBI offre 6,40%, légèrement supérieur aux 6,30% de PNB.
Pour les périodes de trois à moins de cinq ans, SBI est à nouveau en tête avec 6,30 %, tandis que PNB offre 6,10 % pour les dépôts jusqu’à 1 203 jours et 6,10 % pour les dépôts entre 1 205 jours et cinq ans.
Sur les dépôts à cinq ans, y compris les FD à économie d’impôt, SBI offre 6,05 %, légèrement supérieur aux 6,00 % de PNB pour les clients généraux.
Les deux banques offrent 50 points de base supplémentaires aux personnes âgées sur les dépôts inférieurs à 3 crores ₹. Cependant, PNB propose également des tarifs plus élevés aux personnes très âgées, ce qui en fait un meilleur choix pour les clients éligibles dans certaines tranches de maturité.
| Mandat | SBI – Grand Public (% pa) | PNB – Grand Public (% pa) | Qui offre plus ? |
| 7-45 jours | 3.05 | 3h00 | SBI |
| 46-179 jours | 4,90 | 4h50-4h90 | SBI/Similaire |
| 180 jours pour | 5.65-5.90 | 5h55-5h60 | SBI |
| 1 an | 6h25 | 6.10 | SBI |
| 1 an à 389 jours | 6h25 | 6h30 | PNB |
| 390 jours (Spécial FD) | 6h25 | 6h40 | PNB |
| 2 ans pour | 6h40 | 6h30 | SBI |
| 3 ans pour | 6h30 | 6.10 | SBI |
| 5 ans à 10 ans | 6.05 | 6h00 | SBI |
| Taux FD le plus élevé | 6,80% | 6,40% | SBI |
| Taux le plus élevé pour les personnes âgées | 7,30% | 7,20% | SBI |
Source : sites Web du SBI et de la Banque nationale du Pendjab. Tarifs en vigueur le 3 juillet 2026.
Comparaison avec les autres banques du secteur public
Bien que SBI et PNB dominent l’espace bancaire du secteur public, elles n’offrent pas actuellement les taux FD les plus élevés parmi les prêteurs publics.
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Selon les taux en vigueur au 1er juillet 2026, la Bank of India et la Punjab & Sind Bank offrent le taux d’intérêt maximal le plus élevé de 6,85 %, suivies de l’Indian Bank à 6,80 %, de la Bank of Baroda à 6,75 % et de l’Union Bank of India et de la Bank of Maharashtra à 6,65 %. Canara Bank et Indian Overseas Bank offrent des taux maximaux de 6,60 %, tandis que UCO Bank et SBI proposent 6,45 %.
| Banque | Taux FD le plus élevé (% pa) | FD d’un an | FD sur 3 ans | FD de 5 ans |
| Banque de l’Inde | 6,85% | 6,50% | 6,70% | 6,00% |
| Pendjab et banque du Sind | 6,85% | 5,85% | 5,85% | 5,95% |
| Banque indienne | 6,80% | 6,10% | 6,05% | 6,00% |
| Banque de Baroda | 6,75% | 6,25% | 6,25% | 6,30% |
| Union Banque de l’Inde | 6,65% | 6,20% | 6,10% | 6,00% |
| Banque du Maharashtra | 6,65% | 6,20% | 5,25% | 5,00% |
| Banque nationale du Pendjab | 6,60% | 6,25% | 6,35% | 6,10% |
| Banque Canara | 6,60% | 6,25% | 6,25% | 6,25% |
| Banque indienne d’outre-mer | 6,60% | 6,50% | 6,10% | 6,10% |
| Banque d’État de l’Inde | 6,45% | 6,25% | 6,30% | 6,05% |
| Banque UCO | 6,45% | 6,10% | 6,00% | 6,00% |
Source : banques du secteur public concernées. Tarifs en vigueur le 1er juillet 2026.
Autres fonctionnalités à considérer
Outre les taux d’intérêt, les investisseurs doivent également comparer des facteurs tels que la liquidité, les règles de retrait prématuré, les options de paiement des intérêts et les facilités bancaires supplémentaires avant de choisir un FD.
SBI propose une large gamme de produits de dépôt spécialisés, notamment les dépôts à terme FCNR(B), NRE, NRO et RFC pour les Indiens non-résidents. Il propose également des dépôts à terme non remboursables compris entre 1,01 crore ₹ et 3 crore ₹, qui offrent des taux d’intérêt allant jusqu’à 6,80 % pour les clients généraux et 7,30 % pour les personnes âgées, bien que les retraits prématurés ne soient pas autorisés.
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PNB, quant à elle, propose des facilités de nomination, des options flexibles de paiement des intérêts et des prêts sur dépôts à terme, ce qui rend ses produits attrayants pour les clients recherchant des liquidités sans rompre leurs dépôts.
Pour les investisseurs axés uniquement sur les rendements, PNB propose de meilleurs taux sur certaines durées spéciales et des avantages supplémentaires pour les super seniors. Cependant, SBI reste compétitif sur les principales tranches de maturité et continue d’être un choix privilégié en raison de son vaste réseau de succursales, de ses offres FD diversifiées et de sa forte présence à l’échelle nationale.
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